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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局
生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。
业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万
前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。
南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。
报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。
刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。
瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金
涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。
业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链
南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。
第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。
南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。
业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司
据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。
南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。
经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。
发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。
刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。
薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"
南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。
高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。
南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。
根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。
南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。
警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。
来源：央视新闻客户端
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来源：央视新闻客户端
12月16日，王建辉（左）和妻子李小霞在整理应急救援装备。河北日报记者许佳奇摄
王建辉的微信朋友圈很实用。
每天清晨5时左右，他都会按时更新朋友圈，一天不落。其中，有当天的天气情况、一些常见汽车故障处理小知识、正能量的帖子……“这个习惯已经坚持了五六年，动动手指头的事儿，如果能帮到一些人，我就觉得这事儿挺有意义。”王建辉说。
作为保定市蓝天救援队副队长，王建辉是出了名的热心肠。
20多年前，他还是一名修车技师。一天午后，他骑着摩托车回家，路过北三环路边时，一个陌生人因为车没油了向他求助。
“我看他是外地人，不熟悉路，就跑到附近的加油站买来一桶油，等他加完油又把油桶还了回去。”王建辉说，还油桶前，对方那句“谢谢大哥”，让他心里暖到了现在。
也是从那时起，他萌生了开展公益救援的想法。2011年，王建辉创办了修理厂，“免费道路救援”就成了他的“招牌”。王建辉说，不管谁在路上遭了难，只要给他打电话，他都会去救援，随叫随到，一分钱不收。
时间久了，向他求助的人越来越多。他忙不过来，就拉着妻子李小霞成立了“辉哥爱心救援队”，招募志愿者。
王建辉的儿子王恩泽今年27岁，小时候就跟着热心的父亲一起东奔西跑。
“小时候我也不太理解，爸爸妈妈为什么要做这些。”王恩泽说，后来他听到很多受助车主发自内心地说“谢谢”，还有车主说也要加入志愿服务队，他为爸妈感到骄傲。
一传十，十传百，如今，越来越多人加入“辉哥爱心救援队”，义务救援车辆近5000辆。
“刚认识辉哥那年，我记得有一个雨夜，凌晨3点多有人给他打电话希望救援，他们两口子二话没说，打着伞就去给人帮忙了。”保定市蓝天救援队队长庞治说。
2014年，在筹备组建保定市蓝天救援队时，庞治最先想到的是王建辉和李小霞，他们也成了保定蓝天救援队的首批成员。
救援队没有任何经费来源，每次参与救援、培训、拉练等，产生的各种费用全由个人承担，救援队购置一些共用设备也需要队员分摊费用。
2023年2月，土耳其遭遇强震。地震发生后，中国蓝天救援队迅速响应。
在土耳其救援，往返预计需要15天，机票2万多元，需要自费。救援现场，余震不断，非常危险。
没有任何犹豫，王建辉报了名。对于他的决定，妻子和孩子虽然担心，但并没有阻拦，只是多嘱咐了几句，让他千万注意安全。
王建辉和几名队友的工作地点，在土耳其东部的马拉蒂亚，那里几百幢建筑坍塌，受灾严重。
在救援过程中，现场的灾民哭着向他们求助。“他们的家人已困在废墟长达3天，生还希望渺茫。他们的愿望只是将家人的遗体挖出来。”王建辉回忆。
半坍塌的建筑结构复杂，大型设备无法进入，队员们只能用铁锹挖掘。为最大限度保护遗体，他们用毛毯小心翼翼进行包裹，随后弯腰俯身，在狭窄的空间里接力传递……
五天五夜的时间里，每天凌晨回营，天亮出发，零下十几摄氏度的气温，一天只能睡两三个小时。
“我忘不了当地居民看我的眼神。”王建辉说，那时候虽然很累，但大家都顾不上多休息，只想着快一秒钟就多一分希望。
“辉哥”的名气越来越大，荣誉也越来越多。保定好人、河北好人、全国文明家庭……近年来，王建辉和妻子想带动更多人参与到公益中来。在妻子的支持下，他开设义务培训课堂，培训车辆救援等相关知识，累计培训3000余人。
王恩泽小时候多次在作文里写过父亲的故事，大学时，他作为重庆合川区蓝天救援队移通学院高校队的负责人，在校园内推广公益理念，还参与河南抗洪等救援行动。
毕业后回到保定，王恩泽成为一名教师，还加入保定市蓝天救援队。他也被学生们写进了作文里。
今年，王恩泽的女儿出生了。他告诉记者，以后还会带着孩子和学生们做公益，为更多人提供帮助。（河北日报记者王璐丹）