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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

今日研究机构发布行业报告住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　(来源：工人日报微信)

大河网讯从为孩童特制吉祥钱币、承载“压岁”祈愿的古老习俗，到红纸裹钱、郑重相赠的新春仪式，压岁钱从来不只是有形的钱财，更是一代代长辈对晚辈祝福与期待的具象凝结。跨越千年岁月，这份以温情为底色，以祝福为内核的文化符号，成为中华文化中不可或缺的年节符号。

为传承并弘扬优秀的传统文化，向全球小朋友传递新春的祝福，自2014年起，中国建设银行连续11年为小朋友专属定制黄金压岁钱，以金融之力为纽带，将黄金的珍贵、恒久留念以及长辈的祝福紧密相融，创新演绎传统压岁文化，让经典年俗焕发新韵。

互动满满的马年压岁金，传统压岁文化的新演绎

2026年丙午马年将至，压岁金产品迎来系列发行的第十二年。在此之际，中国建设银行携手总台文创联合开发和监制的《善建成长·总台春晚马年压岁金》重磅登场。今年标准版、小礼包版、珍藏版三版齐发，回归传统压岁文化，并借鉴现代印钞造币工艺打造，每张均配有独立收藏编码，兼具深厚的文化底蕴与独特的收藏价值。主形象采用总台马年春晚吉祥物“骐骐、骥骥、驰驰、骋骋”四匹福驹，为小朋友送上智慧加“马”、平安加“马”、健康加“马”、快乐加“马”的美好祝福。

值得一提的是，压岁金每一年都坚持迭代升级，但今年在互动性与玩法上实现全新突破，为这份新春祝福增添了更多趣味与参与感。

【标准版压岁金】工艺焕新，给足新年仪式感

标准版压岁金创新性借鉴三大现代印钞造币工艺——香味油墨工艺、紫外激发荧光防伪油墨工艺以及镂空工艺，为孩子打造沉浸式互动体验。

打开标准版压岁金，正面主图中四匹福驹姿态昂扬，踏七彩祥云送来好运祝福，马蹄下朵朵繁花采用香味油墨工艺，只需动动手指轻搓，悠悠花香释放，春日意趣扑面而来；右侧镂空海棠花窗设计独具巧思，呈现牡丹绽放的盛景，寓意春回大地的同时，祝福孩子新一年朝气蓬勃，解锁无限可能。背面艺术演绎后的千里江山图卷徐徐铺展，骏马驰骋间繁花绽放，紫光灯照射后，源自王羲之、苏东坡等千古名人书法的吉语许愿灯一一点亮，让吉祥祝福更具新年仪式感。

不仅如此，每套标准版压岁金还附赠一枚总台春晚马年吉祥物徽章，骐骐、骥骥、驰驰三款随机送，可佩戴、可做冰箱贴，盲盒玩法藏满惊喜！

【小礼包版压岁金】升级礼包，解锁专属特别纪念版

今年的小礼包版压岁金限量仅20万套，购买即可解锁：两套标准版压岁金以及一套仅小礼包才有的特别纪念版。正面四匹福驹踏祥云、伴春花驰骋，背面旋转木马童趣满满，还采用紫外激发荧光防伪油墨工艺，紫光灯照射，吉语气球升空，点亮新一年对孩子的美好祈愿。

独特竖版设计、专属限定图案搭配亚克力展架，尽显属于特别纪念版压岁金的质感与格调。购买小礼包，更能一次性集齐全套总台春晚马年吉祥物徽章，轻松获得一枚小礼包专属、可旋转的特别纪念版徽章“骋骋”，每天转一转，转出新年满满好运。

【珍藏版压岁金】分量十足，限量珍藏

珍藏版压岁金的独特之处在于，5克足金打造，为大克重版黄金压岁钱，拿在手中分量十足，且限量仅5万套，更具价值感和纪念感。双面均呈现素金高浮雕效果，并创新叠加炫彩镭射工艺，小马立体鲜活，光影在繁花间流转，细节处藏着满满的巧思。搭配专属的封装展架，收藏展陈，彰显品位；赠予亲友，体面显心意。

寓意吉祥、互动满满的压岁金系列，陪伴与见证了一代人的成长，成为无数孩子的专属成长纪念。当看春晚、吃饺子成为刻入国人记忆的新春仪式，这份承载祝福与期许的生肖春晚黄金压岁钱也正融入新时代的年俗图景。今年过年，给孩子发马年黄金压岁钱，为阖家团圆的新春增添别样的年味与期许。

据悉，《善建成长·总台春晚马年压岁金》于12月22日在中国建设银行全国营业网点正式发售。（投资有风险，购买须谨慎。）（建轩）

林辉审核：莫韶华

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