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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

本周行业报告披露重要变化住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　(来源：工人日报微信)

生活中，不少人常被头晕、手脚发麻、胸闷等不适困扰，却不知这多与心脑血管气血运行不畅相关。中医认为“通则不痛，痛则不通”，心脑血管作为气血输送的关键通路，其通畅程度直接关乎健康。下面，我们就从中医视角解析气血与心脑血管的关联，分享实用调理方法，助你守护心脑健康。

一、中医视角下：气血与心脑血管的“生命纽带”

在中医理论体系中，“气血”是维持人体生命活动的核心物质，而心脑血管则是气血运行的“通路网络”，二者相辅相成，共同维系机体健康。《黄帝内经》有云：“气血不和，百病乃变化而生”，形象道出气血通畅对健康的关键意义。

而气血不畅的诱因，多与现代人的生活习惯相关。长期久坐不动会导致气血运行迟缓，如同水流停滞易生淤堵；饮食上偏爱油腻、辛辣食物，会滋生“痰湿”，黏滞气血运行；情绪波动过大，如长期焦虑、易怒，会导致“肝气郁结”，气行不畅则血行受阻；此外，随着年龄增长，人体“正气”渐虚，气血生成不足，也会导致血管弹性减弱，通路变窄。

二、四招中医调理：温和打通心脑血管通路

1.食疗调补：以食养气血、通脉络

中医认为“药食同源”，通过合理饮食可辅助改善气血状态。对于气血不足、脉络偏淤的人群，可适当食用具有补气活血功效的食材：如山楂能活血化瘀、消食化积，每天用5~10克干山楂泡水饮用，可促进血管内血液流通；黄芪擅长补气，气足则能推动血行，用10克黄芪搭配5克枸杞煮水，或与鸡肉同炖，适合气虚乏力、易疲劳的人群；三七粉有“止血不留淤、活血不伤正”的特点，日常可取1~2克温水冲服，帮助疏通微小血管(注：孕妇及经期女性慎用)。

需注意，食疗需遵循适度原则，避免过量食用某类食材，如体质偏热者不宜过多食用温补的黄芪，脾胃虚弱者需控制山楂用量，以防刺激肠胃。

2.经络按摩：按揉穴位通气血

人体经络是气血运行的辅助通道，其中多个穴位与心脑血管健康密切相关，日常按揉可起到疏通经络、调和气血的作用。

内关穴：位于手腕横纹上约两寸(约三指宽)，两筋之间，是护心要穴。用拇指指腹按揉，每次3~5分钟，力度以有酸胀感为宜，可缓解胸闷、心悸，改善心脏供血。

足三里穴：在膝盖外侧下方凹陷处向下约四指宽，是“补气第一穴”。按揉此穴能健脾益气，促进气血生成，每次按揉5分钟，长期坚持可增强机体正气，改善血管弹性。

太冲穴：位于足背第一、二跖骨间凹陷处，是疏肝理气的关键穴。情绪不佳时按揉3分钟，可疏解肝气，避免气郁导致的气血淤堵，间接保护心脑血管。

3.适度运动：以动助气血循环

中医推崇“动则生阳”，适度运动能带动气血运行，改善血管通畅度，但需避免剧烈运动耗伤气血。适合普通群众的运动方式有：

八段锦：作为传统养生功法，动作缓慢柔和，如“两手托天理三焦”“左右开弓似射雕”等招式，能拉伸经络、促进气血流通，每次练习15~20分钟，适合各年龄段人群，尤其适合久坐的上班族。

散步：每天餐后1小时散步30分钟，速度以不喘粗气为宜，可促进下肢血液循环，减轻心脏负担，长期坚持能改善血管壁弹性，预防气血淤滞。

4.情志调节：疏肝解郁护气血

中医认为“怒伤肝”“思伤脾”，不良情绪会导致肝气郁结、脾气虚弱，进而影响气血生成与运行。日常可通过以下方式调节情志：睡前听舒缓音乐、练习5分钟深呼吸冥想，缓解焦虑情绪；与家人朋友沟通交流，疏解压力；培养书法、养花等兴趣爱好，保持心情平和，避免情绪大起大落，从源头减少气血淤堵的诱因。

三、避坑指南：气血养护的三大核心原则

1.辨证施养，不盲目进补

部分人认为“气血不足就需大补”，盲目食用人参、阿胶等滋补品，反而可能适得其反。中医讲究“辨证”，如体质偏“湿热”者(常表现为口苦、舌苔黄腻)，食用阿胶等滋腻食材会加重体内湿气，导致气血运行不畅；而“阴虚火旺”者(易口干、失眠)，过量服用人参等温补药材，可能引发上火，损伤血管。若不确定自身体质，建议咨询专业中医师，根据个人情况制定调理方案。

2.循序渐进，忌急于求成

气血运行的改善是一个循序渐进的过程，不可追求快速见效。部分人过度依赖按摩或食疗，短期内未见效果便放弃，或为追求效果加大运动量、增加食材用量，反而可能损伤身体。如过量运动可能导致气血耗伤，出现乏力、头晕；过量服用活血食材可能导致肠胃不适。建议将调理融入日常，每天坚持适量运动、按揉穴位，长期坚持才能让气血逐渐通畅。

3.中西医结合，不忽视基础疾病

对于已有高血压、高血脂等基础疾病的人群，中医调理可作为辅助手段，但不可替代西医治疗。日常需按时服用降压、降脂药物，定期监测指标，同时结合中医食疗、按摩等方式改善气血运行，两者结合才能更好地保护心脑血管。若出现突发胸痛、剧烈头晕等症状，需立即就医，不可依赖中医调理延误治疗。

中医对心脑血管的养护，核心在于“顺其天性”——通过改善生活习惯、调和气血，让身体的“通路”自然通畅。只要掌握科学方法、坚持日常养护，就能让气血常通，为心脑血管健康筑起坚实屏障。

姜广军通用环球东里中西医结合医院中西医结合病区

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