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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？
“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”
“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”
“我想取，但又怕以后买房受影响……”
近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？
今天一次讲清楚
↓↓↓
先算笔账：公积金存着有多少利息？
公积金的存款利率，是全国统一的。
根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。
1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。
如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。
什么时候该取，什么时候该存？
算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？
不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：
情况一：近3到5年有买房计划
住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。
根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。
更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。
简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。
情况二：短期内不买房，但未来可能买
有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。
以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。
不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。
情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求
如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。
但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。
合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。
情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等
住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。
如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。
提取公积金，有哪些隐藏风险？
那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。
如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。
此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。
最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。
(来源：工人日报微信)
本月行业报告更新研究成果住房公积金存着划算，还是取出来划算？
“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”
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根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。
1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。
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根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。
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有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。
以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。
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(来源：工人日报微信)
新人们筹办婚礼的过程中，大多会选择去拍摄婚纱照，留下步入婚姻殿堂的珍贵纪念。可是，您能想象吗？如果有一天您精心拍摄的婚纱照，竟然变成了二手交易平台上的廉价商品，您会是什么样心情？
近期就有媒体报道，在二手交易平台“闲鱼”上，有不少卖家就公然销售他人的婚纱照图片。有的页面显示，1200张图片打包只要不到两块钱，甚至一些极端低价的产品只要1分钱。
而在商品介绍中，有卖家声称图片涵盖新娘妆容样片、化妆参考，包括各种款式的婚纱、礼服，可以用于“风格借鉴”。但婚纱照本是私人珍藏，如今却被堂而皇之地公开售卖，我们不禁要问：个人照片究竟是如何泄漏的？背后又藏着怎样的利益链条？
记者搜索闲鱼平台，此类婚纱照产品卖家不少，价格从1分钱到2元不等，商家还特别备注：一个人一个文件夹，风格各异，一组照片少则两张，多则七八张。虽然商家打着“新娘定妆照素材”“婚礼摄影场景必拍图”的旗号，但售卖的实际内容都是新娘的婚纱照。有的是婚礼现场，有的则是在影楼拍摄。部分为套图含多张连续图片，有的只有单张图片。所有婚纱照都没有打码或模糊个人信息。
查询产品信息，大多显示有上百人“想要”，每款商品销量大多在十多份左右。记者向闲鱼工作人员反映这一问题后，对方表示将会进行处理。截至记者发稿，闲鱼平台搜索“婚纱照”已经无法显示产品。
如此产品，是否涉嫌侵权？不过产品销售者倒是先打了“免责声明”，号称价格仅为网络整理费用，不代表摄影师、化妆师作品价值。图片收集于网络，如有侵权，请联系删除。卖家声称所有文件均获取自网络公开渠道，仅供学习和交流使用。然而，一句“如有侵权，请联系删除”就能撇清责任吗？公开售卖他人照片，是否涉嫌侵权？
知识产权法律专家游云庭向记者介绍，产品是否涉嫌侵权，需要通过照片性质来判断，比如明显从某家影楼泄露的图片，大量同一人物、同一背景或风格的婚纱照，有可能侵犯了影楼的著作权和当事人的肖像权，免责声明根本无效。
知识产权法律专家游云庭：其实他明知侵犯别人肖像权的作品，仍然去销售，属于掩耳盗铃。被拍摄者是有肖像权的，销售这种照片就侵犯了新婚夫妇的肖像权，同时照片也有影楼的著作权，未经许可贩卖也侵犯了著作权。
游云庭认为，判定责任的关键在于，照片到底是如何流入这些卖家手中的？
知识产权法律专家游云庭：图片是怎么流出去的？影楼可能说不是自己泄露的，拍摄作品后，影楼有义务保管这些图片。可能同一个影楼会流出几百套上千套的这样的照片，法院说一张照片可以解释，但是这里面有50套照片、100套照片，你怎么解释？黑客入侵了影楼的服务器、电脑就把这些照片拿出去的，也是存在可能性的，但别人哪种方式从你这里拿走的照片其实不重要，是影楼没有尽到保管的责任。
游云庭分析，如果网售图片大多为单张不成系列的，有可能为网络卖家从部分公开渠道收集而来，则影楼方面无需承担责任；如果说得清来源，是可以做抗辩，比如我和顾客约定在影楼里放这张图做广告，给他打折了，另外在一些社交媒体上也是做市场宣传用的，说清楚来源还是没问题的，那还是要归到电商平台卖家这里。一可以找他索赔，二可以向平台投诉。
中国人民大学交叉科学研究院讲师（增加）国家治理大数据和人工智能创新平台研究员李铭轩告诉记者，这种明显侵犯肖像权和著作权的产品，即使再便宜，甚至免费，都不能通过所谓“免责声明”真正撇清责任。
中国人民大学交叉科学研究院讲师（增加）国家治理大数据和人工智能创新平台研究员李铭轩：如果这些照片当中包含了人脸的肖像，可能会侵害拍摄对象的肖像权。第二，因为影楼本身是照片的拍摄的一方，是照片的作者，可能会侵害到影楼的著作权，所以可能会涉及这两个方面的权利。其实就是对著作权的侵害，它并不以牟利作为一个要件。著作权是规定了有很多的专有权利的权项，比如像复制、改编，如果你的行为本身构成了对这个照片的复制传播，它就会落入这些权项的一个范围，哪怕他没有获得相应的利益，著作权人也是有权要求他去停止这种侵害行为。
李铭轩表示，当同款侵权商品反复上架，平台不能再把“先投诉、后下架”当成挡箭牌。
李铭轩：法律其实对这些平台的监管责任都是有一定的规定的，并不是说让他们承担这种过重的监管责任。比如要对自己平台上的所有的商品的合法性都要去进行审查，他们还有有限的特定的监管义务，比如这些照片被放到网上去做售卖，权利人发现可能涉及我的肖像权和著作权，可以去通知这个平台，有义务去采取必要的措施，但是并不是所有的情况都要等待权利人去通知他。平台如果明知或者应知侵权行为存在的这种情况下，它其实也是有采取必要措施的义务。在有一些情况下，侵权行为已经是非常明显，哪怕没有权利人的通知，平台基本也能断定说这个行为可能会涉嫌侵权，就有采取措施的必要。