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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

本周监管部门发布重大研究成果高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

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　　来源：央视新闻客户端

中国消费者报报道（记者孙蔚）“上周还卖6元的水银体温计，今天涨到了14元，货架上还空了。”12月13日下午，在北京市海淀区一家连锁药店，消费者李女士对记者说。在社交平台上，记者看到有消费者晒单称“一次性买了20支水银体温计”，有消费者则吐槽“线下跑了3家药店都没货”。

水银是金属汞的俗称。据记者了解，消费者近期热衷于购买水银体温计的原因，在于2026年1月1日起我国将全面禁止生产含汞体温计。这场“最后的抢购”背后，是情怀与现实的碰撞，也是环保政策与消费习惯的磨合。

水银体温计将告别市场

根据2007年中美联合开展的关于医疗环境中含汞产品及废物的项目报告，一支标准的水银体温计（汞含量约为1克）被打碎后，如果汞全部蒸发，可使一间15平方米、3米高的密封房间的空气汞浓度达到每立方米22.2毫克，远高于国家规定的最大容许浓度每立方米0.01毫克。一般情况下，人在汞浓度每立方米1.2—8.5毫克的环境中，会很快出现汞中毒症状，表现为头晕、头痛、乏力等。

为了减少水银对环境和人体健康的潜在危害，世界卫生组织（WHO）曾发出倡议，呼吁各国停止使用水银体温计。

记者了解到，我国对水银体温计的禁产令并非最近发布。2020年10月，国家药监局发布《关于履行〈关于汞的水俣公约〉有关事项的通知》。根据原环境保护部会同相关部门2017年发布的第38号公告，《关于汞的水俣公约》自2017年8月16日起对我国生效，其中明确自2026年1月1日起，全面禁止生产含汞体温计和含汞血压计。在此之前，已取得注册证的产品可继续销售至证书有效期届满，但最迟不得超过2025年12月31日。

“不是突然要禁（水银体温计），而是早就给足了过渡期。”北京市海淀区一家社区医院的护士向记者解释道。“简单说，2026年之后没有新生产的水银体温计了，但家里有的也能继续使用。”她对记者表示，“大家总觉得它便宜又准确，却没考虑过安全问题。医院刚开始推广电子体温计时，也有护士不适应，但用了一段时间后发现，不用再担心摔碎体温计，也不用甩来甩去，效率高多了。”

没必要的“安全感囤积”

记者走访北京多个药店发现，近期水银体温计的销售热度攀升。12月13日，北京一家社区药店的店员告诉记者：“平时一周能卖个三五支，这几天每天能卖一二十支，昨天下午就断货了。”记者看到，该药店的货架上，原本摆放水银体温计的位置，临时贴上了“电子体温计推荐”提示卡。“有顾客不接受替代品，说用了几十年水银的，电子的不准，我们就多解释几次。”店员说。

在广州市红十字会医院急诊科医生黄立宇看来，近期消费者对于水银体温计的购买热情攀升，除了部分商家借机炒作，更核心的是消费者对“变化”的本能抵触。

“水银体温计用了几代人，‘甩一甩’的动作成了习惯，大家对新事物总有顾虑。加上社交平台上有人放大‘电子体温计误差大’的说法，很多消费者出于安全感选择囤积。”黄立宇说。

黄立宇提示消费者要注意汞泄漏的隐患，禁产不是“剥夺选择”，而是用更安全的方式守护健康。他表示：“有的家庭把打碎的汞珠用扫帚扫，结果汞珠越碎越小，藏进地板缝里持续挥发。有的家长还让孩子拿着玩，不知道汞会损害神经系统。更长远的是环境影响，汞不会自然降解，会通过食物链富集，比如土壤里的汞变成甲基汞后，被鱼类吸收，最终可能还是回到了人体。”

记者发现，消费者对水银体温计的执着，很大程度上源于对“准确性”的执念。“我妈总说‘电子的跳来跳去，水银的刻度才实在’。”北京消费者周先生说，他上周给母亲买了一支电子体温计，却被要求“再去抢支水银的备用”。

这种执念是否有必要？黄立宇结合实际工作经验表示：“在医院，我们早就用电子体温计给病人测温了，腋下测量时误差基本能控制在0.1—0.2摄氏度，完全符合医疗标准要求。”他还表示，水银体温计的准确性也依赖正确使用，必须放在腋下5—10分钟，测量前要甩到35摄氏度的刻度以下，“很多人在家测温度的时候，如果时间不够，或没甩到位，反而容易测不准”。

如何选择合适的体温计

水银体温计禁产后，可替代的产品有哪些？消费者该怎样选择合适的体温计？

据记者了解，在消费者最关心的测量准确性上，玻璃体温计执行的是国家强制性标准，允许误差范围在±0.15摄氏度以内。对于非常在意测量精度且习惯于使用玻璃温度计的消费者，可以优先考虑无汞玻璃温度计。这类温度计工作原理与水银温度计类似，但其感温液体为镓铟锡等无毒金属合金，安全且环保。

“其实，现在水银体温计的替代品比大家想的要好用。”在北京一家药店，记者看到店员陈女士向一位消费者演示不同类型的体温计，她拿着电子体温计轻轻夹在腋下，很快就发出“嘀”的提示音，屏幕上显示出温度。

“基础款的卖39元，而且不用甩，老人小孩都能轻松使用。只要买正规品牌、有医疗器械注册证的产品，准确性都有保障。”陈女士解释说，电子体温计的核心是传感器，现在主流品牌用的都是医用级热敏电阻，误差能控制在0.2摄氏度以内，很多医院里用的也是这类产品，只是功能更专业。

除了基础款电子体温计，记者看到市场上还有更多的选择。红外额温枪只需在额头一扫，立即就能出结果，适合给好动的孩子或行动不便的老人测温；耳温枪通过测量耳道温度，精度比额温枪更高，缺点是需要更换探头套，以避免交叉感染。

“我给孩子用的是耳温枪，晚上孩子发烧，不用叫醒他，轻轻伸到耳朵边就能测，特别方便。”北京消费者韩女士对记者表示。

不同的体温计有不同使用注意事项。陈女士提醒消费者，额温枪的精度容易受环境温度影响，冬天从室外进入室内，最好先等待几分钟再用额温枪测量；耳温枪要确保探头深入耳道，不然会有较大误差；电子体温计要注意定期校准，确保精度。

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