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昨日相关部门披露行业进展高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:售后服务维修中心电话，支持多渠道服务

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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

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　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

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　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

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　　来源：央视新闻客户端

糖尿病是一种需要长期管理的慢性疾病，而药物治疗是控制血糖的重要手段之一。面对市面上种类繁多的降糖药，许多患者和家属常常感到困惑：这些药物有什么区别？哪种更适合自己？本文梳理糖尿病药物的选择逻辑，帮助患者在医生指导下选择适合的治疗方案。

一、糖尿病药物的分类与作用机制

如果把人体比作一座精密运转的糖分加工厂，糖尿病药物就是帮助工厂恢复秩序的特殊管理者。最常见的口服降糖药像工厂里的不同部门主管：二甲双胍如同控制糖分生产的“车间主任”，主要避免肝脏过量制造葡萄糖，同时提高肌肉细胞对糖分的利用率，这类药物适合大多数2型糖尿病患者。磺酰脲类药物则像催促工人加班的“监工”，通过刺激胰岛β细胞分泌更多胰岛素来加速糖分处理。而胰岛素增敏剂更像是改善工作环境的“人事经理”，通过增强细胞对胰岛素的敏感性，提升“员工”的工作效率，特别适合存在胰岛素抵抗的肥胖患者。

二、个体化治疗的关键考量因素

选择降糖药物如同为不同体质的患者量体裁衣，需要综合评估多个关键指标。一名刚确诊的年轻白领与患病二十年的退休教师，即便血糖值相近，适用的治疗方案也可能截然不同。这种差异首先体现在年龄维度上：青壮年患者新陈代谢旺盛，通常优先考虑控糖力度强的药物，例如联合使用二甲双胍与SGLT-2抑制剂，在控制血糖的同时还能预防心血管疾病风险；而老年患者因肝肾功能减退，更需警惕低血糖风险，DPP-4抑制剂这类安全性较高的药物往往成为首选。

通过二甲双胍联合生活方式干预，初诊患者通常能有效修复血糖调节机制。但对于病程超过十年的患者，可能需要引入胰岛素治疗。例如，一名病程十五年的患者，因长期依赖口服药导致血糖波动剧烈，改为基础胰岛素联合GLP-1受体激动剂后，不仅糖化血红蛋白稳定在7%以下，体重还减轻了五公斤。

合并心血管疾病的患者，医生会优先考虑具有心肾保护作用的SGLT-2抑制剂，这类药物能精准保护靶器官。伴有骨质疏松的糖尿病患者，则需避免使用可能加速骨质流失的噻唑烷二酮类药物。例如，一名同时患有糖尿病肾病和视网膜病变的患者，通过改用经肾脏代谢较少的格列喹酮，既控制了血糖，又减轻了肾脏负担。

三、药物与生活方式的协同管理

降糖药物如同精密的导航系统，而生活方式的调整就是维持航向的动力燃料，二者协同才能确保血糖平稳航行。清晨服用二甲双胍时搭配全麦面包和鸡蛋，这样的早餐组合如同给药物装上了缓释装置，既能减轻胃肠道刺激，又能延长药效持续时间。使用磺酰脲类药物的患者若在下午食用坚果和酸奶，相当于为身体配置了防低血糖的应急电源。对于服用α-葡萄糖苷酶抑制剂的患者，每餐保证适量碳水化合物摄入，就像为药物作用提供必要的“工作原料”，使其抑制糖分吸收的效果最大化。

运动疗法与用药时机的配合如同舞蹈时对节奏的把控。注射速效胰岛素后30分钟进行快走训练，能让肌肉组织像海绵吸水般高效利用血液中的葡萄糖。使用胰岛素增敏剂的患者，将抗阻训练安排在傍晚时分，可以放大药物提升胰岛素敏感性的效果。需注意的是，正在进行强化胰岛素治疗的患者，运动时随身携带的葡萄糖片就像汽车备胎，能在肌肉过度耗糖时提供快速救援。

制定自我管理方案，记录用药时间、饮食内容和运动强度的三联表格，能清晰展现三者间的动态关系。例如某患者发现食用杂粮饭时配合DPP-4抑制剂，餐后血糖曲线比吃白米饭平缓得多。通过连续监测发现，晨跑后服用SGLT-2抑制剂，其促进尿糖排泄的效果可持续至午餐时段。这种观察-记录-调整的闭环管理，能让患者逐渐掌握属于自己的控糖密码。需要注意的是，任何自我调整都应在医生的指导下进行，避免出现“擅自减药配合节食”的危险操作。

四、结语

选择糖尿病药物就像量体裁衣，没有最好的药，只有“最合适”的方案。随着医学的进步，如今人们拥有比过去更多元的治疗选择。因此，患者需要与主治医生保持充分沟通，定期监测血糖变化，根据自身情况灵活调整用药策略，从而更好地控制血糖。

?莫晓晖玉林市中西医结合骨科医院

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