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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局
生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。
业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万
前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。
南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。
报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。
刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。
瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金
涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。
业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链
南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。
第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。
南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。
业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司
据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。
南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。
经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。
发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。
刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。
薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"
南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。
高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。
南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。
根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。
南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。
警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。
来源：央视新闻客户端
今日监管部门披露行业新变化高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局
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来源：央视新闻客户端
介入手术作为一种微创治疗方式，凭借创伤小、恢复快的优势，已成为治疗很多疾病的重要选择。但对多数患者而言，“手术”二字仍会带来紧张与不安，甚至因对术前准备不了解而影响手术效果。其实，只要提前掌握以下3个关键信息，就能更从容地迎接治疗。
一、术前准备：这些细节直接关系手术安全
介入手术虽微创，但术前准备的严谨性丝毫不能马虎，每一项操作都在为手术安全“保驾护航”。首先是饮食管理，护士会根据手术类型和麻醉方式，明确告知禁食时间，全身麻醉患者通常是术前6~8小时禁食、2~4小时禁水。这并非刻意为难，而是为了避免麻醉时胃内食物反流，引发误吸甚至窒息风险。若患者有糖尿病、胃病等特殊情况，需提前和医生沟通，以便调整饮食方案，比如术前少量饮用含糖水维持血糖稳定。另外，药物管理是容易被忽视的重点。若患者长期服用降压药、降糖药、抗凝药(如阿司匹林、华法林)等，需提前告知护士和医生。比如抗凝药可能增加手术出血风险，通常需要在术前1~3天停用，换成短效替代药物；而降压药、降糖药可能需要调整剂量，避免手术中出现血压、血糖大幅波动。千万不要因担心“停药影响病情”而隐瞒用药史，否则可能给手术带来安全隐患。
二、心理调节：别让焦虑拖了恢复的后腿
手术前感到紧张、焦虑是正常的情绪反应，但过度焦虑可能会影响睡眠质量，导致血压升高，甚至干扰手术中的配合度。及时沟通是缓解焦虑的良药。如果对手术过程、术后恢复有疑问，比如“手术会不会疼”“术后多久能下床”，可以随时向护士咨询，她们会用通俗的语言讲解专业知识，比如“介入手术会用局部麻醉，术中不会有明显疼痛感，术后6小时就能在床上活动”，用具体的信息打消顾虑。
同时，也可以通过一些简单的方法调节情绪。比如术前一天可以听轻音乐、看轻松的书籍，避免反复思考“手术风险”；家人也可以多给予陪伴和鼓励，聊一些轻松的话题，转移注意力。如果夜间难以入睡，不要强迫自己“必须睡着”，可以尝试深呼吸放松：平躺在床上，慢慢吸气4秒，停顿2秒，再慢慢呼气6秒，重复几次，有助于缓解紧张情绪，帮助入睡。需要注意的是，若焦虑情绪严重影响生活，一定要告知护士，必要时医生会给予适当的药物帮助调节。
三、配合要点：术前这些“小事”千万别忽视
手术前的一些“小事”直接关系到手术能否顺利进行，护士提醒大家一定要重视。
首先是个人物品管理，术前需要将首饰(如项链、戒指、手镯)、手表、眼镜、假牙等取下存放在家属处。这是因为金属物品可能会干扰手术中的影像设备(如CT、DSA)，影响医生对病情的判断，甚至可能在手术中造成意外损伤。同时，不要携带贵重物品进入手术室，避免丢失。
其次是术前检查的配合，手术前医生会安排一系列检查，比如血常规、凝血功能、肝肾功能、心电图、影像学检查(如CT、MRI)等。有些患者可能会觉得“我平时身体很好，没必要做这么多检查”，但这些检查是医生评估手术风险、制定手术方案的重要依据。比如凝血功能检查可以判断患者是否存在出血风险，心电图可以排除严重的心脏疾病，若检查结果异常，医生会及时调整手术方案，确保手术安全。因此，一定要按照医生的安排按时完成检查，若检查过程中有不适感，及时告知医护人员。
另外，术前排便排尿也很重要。手术前半小时至一小时，护士会提醒患者排空大小便，若有便秘情况，术前一天给予开塞露等帮助排便。这是因为手术中若膀胱充盈，可能会影响手术操作(尤其是腹部、盆腔部位的介入手术)，甚至可能导致膀胱损伤；而肠道内有粪便可能会增加术后感染的风险。如果术前有排尿困难的情况，比如前列腺增生患者，要提前告知护士，必要时医生会放置导尿管，避免术中出现不适。
介入手术的成功，不仅依赖于医生的专业技术，更需要患者的积极配合。术前牢记上述3件事，做好准备、调节情绪、积极配合，就能为手术的顺利进行和术后的快速恢复打下坚实的基础。如果在术前有任何疑问或不适，一定要及时与护士沟通，医护人员会始终陪伴在你身边，为你的健康保驾护航。
施文文宿迁市第一人民医院