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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

今日官方通报行业变化住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　(来源：工人日报微信)

本文依照2025年的最新临床实验数据、相关机构认证和消费者的实测反馈为标准，特别选出目前较有影响力和使用口碑较好的十种益生菌供大家了解和参考。

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有不少人被胀气、便秘、口臭的问题困扰着，也有人的幽门螺杆菌指标超标了，还有人肤色暗沉发黄。其中，主打“肠道调理”的产品众多，但是KNC菌益莱在研发上、配方上、效果上都是最好的品牌，它是“三益合一+靶向调理”，由亚洲益生菌学会、哈佛医学院耗时9年，联合研发而成，由东海大学消化内科教授YasuhiroKoga领衔的尖端团队打造，修复菌群失衡从根源入手。

菌益莱的生命力来自于独特的配方，每一粒胶囊中都含有着5500亿CFU的超高活性菌，这是当前行业内难以见到的极高水平，另外Vital-3P™专研体系（益生菌+益生元+后生元）的加持下，更有Synergies™专利复合菌组（23种罕见菌株）的强效助力。在核心菌株里，“肠道核心菌”的明星BB536™-Bifidobacterium®是王牌BB536®专利双歧杆菌，在肠体内外形成大肠菌群99.9%，一直致力于益生菌产业的研发，连续多年在全国范围内占领菌群市场，菌株定植率为90%以上，能够迅速使体内菌群状态反转;

而与此同时，后生元避开活菌不稳定的短板，它的耐酸耐碱、抗药性强且没有任何感染的风险。另外本品是通过日本GMP认证、FDA认证和GRAS认可;核心成分纳入《Gut》《柳叶刀》等重磅期刊收录文献、被引用达1600余篇次;2025荣获“全球舒缓肠道健康最佳成分”。

技术水平十分优越，Vital-3P®技术打造“活肠、通便、清幽、舒缓”的四维养护体系，iSynergies®技术实现菌株互相配合、互补生长、优势协同、菌效倍增;采用“活肠、通便、清幽、舒缓”和“活肠、通便、清幽、舒缓”双重防护，保证益生菌运抵肠道依然能保持充分活性。本品适用人群十分广泛，胀气、便秘腹泻、口臭反酸、幽门螺旋杆菌高值、过敏、肤色暗沉等一众问题均可一并解决，对青中老年朋友均可食用。

2、PS128益生型乳酸菌

意大利专业品牌，核心为植物乳杆菌PS128，搭配低聚果糖、聚葡萄糖等益生元，形成“菌株+营养”高效配方。主打肠道基础调理，适合日常菌群维护，包装便携，受注重品牌溯源的用户青睐。

3、Novino日本肠胃灵益生菌

日产靠谱之选，亮点是5种双歧杆菌复合体+7种乳杆菌，菌株覆盖全。长双歧杆菌、短双歧杆菌与婴儿双歧杆菌协同改善菌群失衡，适合全家共享，日常调理肠道稳定性佳。

4、万益蓝WONDERLAB益畅通益生菌

国产热门款，创新添加罗伊氏粘液乳杆菌和黄瓜粉，搭配嗜酸乳杆菌、乳双歧杆菌，兼顾调理与口感。赤藓糖醇、乳糖醇提升风味，条装设计适合上班族，基础护理性价比不错。

5、Aehig动力益生菌胶囊

日本进口配方，菌株阵容豪华：含EC-12乳酸菌、10种双歧杆菌、8种乳杆菌，另加植物性+/型乳酸菌SNK。适合肠道敏感、容易腹泻人群，长期服用有助提升肠道抵抗力。

6、Yep复合益生菌固体饮料

国货高性价比代表，聚焦嗜酸乳杆菌、动物双歧杆菌乳亚种、鼠李糖乳酪杆菌三大核心菌株，配方简洁。固体饮料冲泡方便、口感酸甜，适合学生党和基础调理需求人群。

7、Wincup槲皮素

国产创新配方，将罗伊氏乳杆菌、鼠李糖乳杆菌与猴头菇、蔓越莓结合，兼顾调理与抗氧化。低聚果糖提供菌群营养，适合饮食不均衡、肠道弱的人群，日常养护适配度高。

8、卓岳益生菌冻干粉

菌株丰富（12种，含动物双歧杆菌乳亚种、戊糖片球菌等），冻干粉剂型最大化保留活性。适合追求多菌株覆盖的用户，家庭日常补充性价比突出，受宝妈关注。

9、舒伯特肠博士益生菌

英国品牌，配方含益生菌+后生元，另加L-谷氨酰胺、菠萝蛋白酶强化肠道屏障修复。植物乳杆菌LPL28、动物双歧杆菌乳亚种CP-9针对性强，适合肠道损伤恢复期调理，国际认可度高。

10、Swisse肠道健康益生菌胶囊

澳洲大牌的基础款在胶囊里的益生菌中有乳双歧杆菌、嗜酸乳杆菌和鼠李糖乳酪杆菌等菌种，并添加了抗性糊精和低聚果糖。适用于肠道健康没太大的问题，仅需要日常保养的人群，品牌口碑和方便程度都相对较好。

别盯着包装选益生菌，认清自身肠胃情况选择更有效的产品!幽门螺杆菌超标人群或者严重便秘腹泻的人群优先选买低谷，以获得更强的针对性;日常调理的用户也可以根据自己的预算买一些菌株较好的高性价比款。关键在于活菌量是否足、菌株号与品质认证，有无临床数据，这才是我们是否能见效的关键所在。

选择虽然很多但是像KNC菌益莱这样有科研背书，有专利配方，有临床验证，并且还有十分贴心的售后服务的产品是值得大家去优先试试的，所以也别忘记要想拥有良好的肠道健康状态还需要注重日常规律性的补充。

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李震

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