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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

今日行业协会更新行业报告住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　(来源：工人日报微信)

中国消费者报北京讯（记者吴博峰）12月17日，百度健康在AIDAY上集中发布文心健康管家升级、原子开放计划、Dr.Flow创作平台三大成果。

百度健康总经理杨明璐表示：“希望通过一个智能、可靠、全天候的AI伙伴，为每一个家庭提供从疾病预防、知识获取到健康管理的一站式服务，将专业的健康关怀融入用户日常生活的每一个场景。我们期待与行业伙伴加速共荣互通，通过生态的力量实现健康普惠。”

据介绍，自10月18日百度健康AI管家上线后，“AI+真人”的服务总订单量已超过4700万，通过人机协同的模式创新，已经实现了10倍于原有纯真人服务的规模增益。从百度健康AI管家到文心健康管家背后，是其从健康助手到24小时待机“全能家庭医生”的全面进化。

百度健康AI应用产品负责人鲁妹表示，文心健康管家以“让全中国每个家庭都拥有专属医生”为愿景，依托百度健康猎户座Multi-agent人机协同系统，构建起人机协同的数字家庭医生服务，涵盖轻症咨询、复杂疾病规划、泛健康管理全链路。

文心健康管家具备多项技术优势。资料图片

文心健康管家具备专业精进、人脉丰富、多模感知、持续成长、极致关怀、恪守底线六大优势。

专业层面，它基于海量权威数据构建知识体系，包括1600万条专业科普和期刊数据、300万份多模态医疗影像素材及超过1亿条诊疗逻辑数据，确保医疗建议的专业性与准确性。人脉层面，系统不仅支持1万余名权威医生AI分身全天候咨询，还能直联36万名公立医院执业医生；多模态交互能力突出，可精准识别文本、语音、图像等多种输入形式，识别准确率超过95%；持续进化上，通过千万级医生实时反馈数据，实现按天级别的模型迭代优化，保持服务前沿性。

此外，百度健康同步发布原子开放计划，以“全面、免费”为核心，向行业开放权威内容、医生服务和100余项AI健康工具能力。

百度健康发布原子开放计划。资料图片

据鲁妹介绍，平台现有的6亿专业健康内容、36万专业医生服务，以及100余项AI工具能力将全部开放，合作对象覆盖医院、医药企业、保险机构、智能硬件厂商、健康应用开发者等全产业链主体。无论是智能手表需要健康数据解读功能，还是药企想搭建科普内容平台，都能直接复用百度健康的AI技术与权威资源，无需从零研发。

针对健康科普需求旺盛但供给失衡的现状，百度健康AI创作产品负责人翟悦发布行业首个健康从业者专属可控AI创作平台——Dr.Flow，为医生、营养师、心理咨询师等健康从业者提供“减负赋能”的创作解决方案。

翟悦介绍，Dr.Flow通过“专业可控、智能辅助、便捷操作、一站式经营”四大核心能力破解痛点：AI创作天团覆盖选题策划、脚本撰写、合规校验、视频制作全流程，医生仅需对话即可指挥操作，10分钟完成一条视频；个人健康知识库沉淀，以及10余种专属医患角色库和超150万条合规医学素材库，保障内容专业且风格统一；平台还支持一键全网分发与多重收益变现，让从业者聚焦专业内容打磨。

Dr.Flow的AI创作天团。资料图片

据悉，Dr.Flow将在明年1月开放内测，提供100个免费内测名额，持续激活权威医疗内容生态。即日起，健康从业者可通过专属报名通道抢先体验。

守规践诺【优运营筑】牢防线促发：展