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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

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　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

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　　来源：央视新闻客户端

眼前这片碧波荡漾的海面，是我再熟悉不过的景象。参与巡回诊疗的又一年，我和队友像往常一样，穿梭于最偏远的“悬水小岛”之间。

2025年，我的难忘一刻，定格在11月1日。这一天，舟山市巡回诊疗新机制正式启动——从2019年项目初启时一年两次的巡诊到每月至少一次，再到如今增加每月5人以上的专家团队上岛驻点服务整整一周；巡诊船“健康方舟”也迎来了设备与药品的全面升级，全体巡诊队员格外振奋。

从新起点出发，船只往来更频繁、停靠更久，也承载了更重的期盼。

摊开舟山地图，上面2085个岛屿星罗棋布，其中有人居住的有100多个，我们的航线上，标记着49个固定巡回医疗点。每一个点，都是需要穿越风浪才能抵达的“家”。56支巡回诊疗队的航线像一根根坚韧的线，串联起散落在大海上的家园。

克服晕船是我们的“必答题”。风浪大时，胃里翻江倒海，但船一靠岸，望见码头边早早等候的乡亲，所有的不适都抛到脑后。

我出生在舟山的黄龙岛。小时候，我看着长辈们每看一次病，都要天不亮就赶船，再到县城过夜，一个念头就在心里扎根：去学医，为海岛乡亲做点什么。

2009年，我如愿成为一名护士。长期的基层工作经历，让我亲眼见到优质医疗资源难以抵达海岛的困境。医改步入深水区，医护人员也在思考，像我们这样的海岛县，医改的突破口究竟在哪里？

在我从业的第十个年头，舟山市组建第一批市级巡回诊疗队，我毫不犹豫地报了名。彼时，这一启动于2014年、由浙江在全国率先探索的机制，为补齐山区海岛县医疗卫生服务短板提供了新解法。

这一年，我们的工作，平凡而具体。清晨5时便出发，赶在老人吃早饭前测血糖和查指标，常要换乘船只、走崎岖的山路，甚至一起扛着100多公斤设备，登上连“健康方舟”都无法靠泊的小岛。在最偏远的壁下岛、滩浒岛，常住人口只有十几人，一旦遇到风浪，可能半个月都无法出入。那里有名卧床的脑梗老人，医护团队每次都会为他检查身体，细致护理口腔，老人的意识已不太清晰，但每次都能准确地认出我们。

一点一滴的奔赴，汇聚成让人欣慰的改变。今年，我们去了更远的岛，累计服务已超过2400场次，惠及群众近7万人次；我们还筛查并转诊了十多名危重病患者，扎扎实实推动守护健康的防线前移。

这一年，我也从参与者成长为组织者。每次出海前，当地乡镇卫生院的院长会提前汇总百姓需求：哪家需要看心血管，哪户要咨询骨科……我们按需配“兵”，让这趟航行尽可能解决更多实际问题。

这艘“健康方舟”见证着巡回诊疗制度更规范、更智慧，逐步实现了检查结果互认、转诊通道闭环，海岛居民在家门口就能享受优质的医疗资源。

今年，国家下发《关于建立常态化巡回医疗制度的通知》，浙江省发布进一步规范“固定+流动”巡回诊疗服务的相关方案。一个感受越发清晰：我们这艘小船航行的方向，正与国家推动公共服务均等化的蓝图同向。我们所守护的人民健康，正是山区海岛县高质量发展的基石。

我明白，巡回医疗的意义，不止于送医送药。它要驶向的地理偏远的角落，也是医疗资源均衡、公共服务普惠的彼岸。

岸上的守岛老人是我们的牵挂，高血压、糖尿病……病程很长，陪伴的时间却很有限。我们问诊、发药、叮嘱，也坐下来听他们聊聊今年的渔汛和旧年往事。离开时，他们总会蹒跚着送到码头，一直挥手，直到我们的船变成海面上的一个小点。

我在心里默默立下新目标：精进老年护理、慢性病管理的技术。岛上老人的病情常是多种慢病交织，希望再遇到复杂情况时，我们能给予他们更踏实、更专业的依靠。

听，汽笛声响起，“健康方舟”又要驶向下一个岛屿。前方，海阔天蓝，航程依旧。

雄关漫：{道真如铁}双盾相逢勇者胜