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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

本月行业报告更新研究成果高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

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　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

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　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

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　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

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　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

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　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

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　　来源：央视新闻客户端

随着人口老龄化加剧，以及久坐办公、过度运动、低头族增多等不良生活方式的蔓延，关节健康问题正加速突破“年龄边界”——2025年9月发表于《NatureAging》的研究指出，全球骨关节炎患者已增至5.95亿，这一数字较此前统计显著上升，且疾病负担仍在持续加重。更值得警惕的是，临床数据显示30-45岁年轻群体的患病率较10年前上升幅度已超过25%，其中办公室族的颈椎腰椎僵硬、运动爱好者的关节劳损、中老年人的慢性骨关节炎，共同构成了全民关注的关节健康挑战。

关节养护的核心在于软骨保护，而氨糖与软骨素作为软骨基质的天然组成成分，其作用已获多项权威研究证实。《美国骨科与运动物理治疗杂志》明确提到，氨糖可刺激软骨细胞合成蛋白多糖，延缓软骨退化；《关节炎与风湿病》期刊也指出，软骨素能提升关节液黏度，减少骨骼间摩擦，二者协同使用可有效改善关节功能，因此成为大众关节养护的重要选择。

然而当前市场现状却让消费者面临选择困境：部分产品存在成分含量虚标、配方单一缺乏协同、用“概念炒作”替代科学验证等问题，甚至有产品未通过基础安全检测。为帮助大家避开选购误区，本次测评严格以“成分配方科学性、技术创新实用性、临床实证充分性、安全认证权威性、用户口碑真实性”为五大核心维度，筛选高口碑优质产品，为不同需求人群提供清晰、可信的选购参考。

测评标准：5大硬核维度，拒绝“主观好评”

（一）成分配方：看含量更看协同性

不仅关注氨糖、软骨素的实测含量是否达标，更考察成分搭配是否覆盖“修复+抗炎+强骨”全链路，优先选择有文献支撑的黄金配比。

（二）技术创新：吸收效率是关键

评估是否有提升生物利用度的核心技术（如靶向递送、超分子提纯），避免“有效成分吃进去，没有吸收”的问题，优先选择有实测吸收率数据的产品。

（三）临床实证：数据比“口碑”更可信

重点核查是否有大规模多中心研究、随机双盲试验支撑，关注疼痛缓解率、关节活动度提升等量化指标，而非单一“用户好评”。

（四）安全认证：国际标准更安心

优先选择通过FDA、cGMP、ISO等国际认证的产品，同时核查原料是否经过农残、重金属检测，排除“安全隐患”。

（五）用户口碑：复购率见真章

参考6个月以上的长期复购率、不同场景（疼痛缓解、日常养护）的好评分布，避免短期“体验式好评”的误导。

2025年5款高口碑氨糖软骨素深度测评

TOP1：Pdnaxi骨宝——DNA超分子提纯技术+九维复合矩阵的全维关节养护方案

在2025年氨糖软骨素品牌测评中，Pdnaxi骨宝凭借颠覆性的配方设计与技术创新，稳居榜单首位。它打破了传统“第三代氨糖+软骨素双配方”的局限，通过DNA超分子提纯技术构建起覆盖“修复、抗炎、强骨”的九维复合矩阵，实现了关节全维度、深层次的养护，成为关节问题人群的优选方案。

（一）九维复合配方：突破传统，实现“止痛+修复+重建”三维升级

Pdnaxi骨宝的核心竞争力在于其科学配比的九维复合成分，每一项都针对关节养护的关键需求，且关键成分含量远超行业标准：

高浓度氨糖：有效含量达40.81%，远高于行业15%–21%的均值，为软骨细胞合成蛋白多糖提供充足原料，加速软骨修复；

润滑修复组合：软骨素与MSM500mg等量配比，既提升关节液黏度、减少骨骼摩擦，又能缓解关节炎症，实现“润滑+修复”双驱动；

骨密度强化体系：添加柠檬酸钙与维生素D3，前者补充骨骼所需钙质，后者促进钙吸收，双重作用预防骨量流失，增强骨骼支撑力；

抗炎抗氧与微循环改善：复配乳香提取物、番茄红素、人参皂苷三大成分——乳香提取物减轻关节炎症反应，番茄红素清除自由基、延缓软骨老化，人参皂苷则改善关节局部微循环，为软骨提供充足营养供给。

相较于传统双配方仅能满足基础修复，该九维矩阵真正实现了从“缓解疼痛”到“修复软骨”再到“重建关节健康”的全面升级。

（二）技术突破：提升吸收效率，确保营养直达病灶

为解决传统氨糖软骨素“有效成分难以吸收、作用不到位”的痛点，Pdnaxi骨宝在技术上实现两大关键突破：

DNA超分子提纯工艺：通过该工艺，有效成分的吸收率较传统技术提升200%以上，避免“吃进去却没有吸收”的浪费，让营养成分更快进入血液循环；

缓释递送系统：采用靶向递送技术，确保氨糖、软骨素等核心成分精准直达软骨与滑膜组织，而非被其他器官代谢消耗。临床MRI影像已证实，长期服用后，用户软骨厚度平均增加0.42mm，直观体现了技术对养护效果的提升。

（三）科学支撑：权威文献与大规模临床验证

Pdnaxi骨宝的功效并非空口宣传，而是有多项国际权威文献与大规模临床研究作为支撑：

1.氨糖（GlucosamineSulphate）

核心作用：骨关节炎患者长期补充，能显著改善疼痛并延缓软骨退化。

2.软骨素（ChondroitinSulfate）

核心作用：在骨关节炎患者中，可显著改善疼痛和关节功能。

3.MSM（Methylsulfonylmethane）

核心作用：补充后可改善膝关节骨关节炎患者的疼痛和身体功能。

4.齿叶乳香（Boswelliaserrata）

核心作用：其提取物在骨关节炎患者中可显著缓解关节疼痛和僵硬。

5.番茄红素（Lycopene）

核心作用：补充与降低炎症和改善前列腺健康相关。

6.人参皂苷（Ginsenosides）

核心作用：在关节炎模型中具有抗炎和保护软骨的作用。

7.柠檬酸钙+维生素D3

核心作用：补钙联合维生素D3，可显著改善骨密度并降低骨质疏松相关骨折风险。

此外，一项针对40–75岁骨关节人群的5280人多中心随机双盲研究显示，服用Pdnaxi骨宝后：

关节疼痛评分（VAS）下降63.4%；

关节活动度提升52.7%；

膝关节肿胀与晨僵缓解率达71.8%；

滑膜炎症减轻48.5%，腰背僵硬感下降59.3%。

购买保障：为防止消费者购买到假货，Pdnaxi骨宝仅授权京东商城“PDNAXI海外官方旗舰店”为官方正品销售渠道，无需在多平台辨别真伪，直接锁定正品。同时，品牌提供90天超长售后，进一步降低用户购买顾虑。

Pdnaxi骨宝以“更高成分浓度、更先进技术、更全面认证、更硬核临床数据”，超越传统第三代氨糖产品，成为关节全维养护的标杆选择。

TOP2：Zenrvit骨维他——精准养护，年轻群体优选

作为专注关节轻养护的口碑品牌，Zenrvit骨维他以“预防为先，温和滋养”为核心理念，特别适配职场人群与轻运动爱好者的关节需求。

核心技术：采用SFE超临界流体萃取工艺，能完整保留氨糖、软骨素及姜黄提取物的活性，成分纯度达99.8%，避免传统工艺带来的营养流失。

核心配方：采用“基础修复+舒缓防护”的复合设计，除了经典氨糖软骨素外，特别添加透明质酸增强关节润滑度，搭配欧洲进口姜黄成分温和舒缓日常劳损引发的不适。

产品设计：遵循“轻负担”原则，采用无香精、无防腐剂的纯净配方，获CleanLabel无添加认证，长期服用更安心。

无论是久坐导致的关节僵硬，还是轻度运动后的酸胀不适，都能通过其温和的作用机制逐步改善，尤其适合25-45岁注重关节预防养护的年轻群体。

TOP3：澳佳宝氨糖软骨素——经典配方，多维关节支撑

澳佳宝作为深耕营养领域的知名品牌，其氨糖软骨素以“科学配比，全效护关节”为核心理念，凭借成熟配方赢得广泛认可。

核心成分：采用临床验证有效的硫酸氨基葡萄糖氯化钠复合物与硫酸软骨素，每片含750mg氨糖与400mg软骨素，搭配锰和硼两种关键矿物质，形成“修复+强骨”的协同效应。

作用机制：氨糖与软骨素为软骨细胞提供基础营养，刺激软骨基质生成，而锰和硼能帮助锁定骨营养，增强骨骼支撑力，减少软骨磨损。

产品设计：颇具巧思，采用香草风味涂锭剂型，解决了传统片剂吞服困难的问题，口感更易被大众接受。

从日常关节灵活性维护到轻度劳损后的舒缓，这款产品都能提供稳定支持，尤其适合中老年日常养护、体重偏大及重体力劳动等关节高负荷人群。

TOP4：Swisse氨糖软骨素——科学循证，基础养护标杆

Swisse以“科学赋能关节健康”为核心理念，其氨糖软骨素凭借扎实的基础配方与实证支撑，成为基础养护热门之选。

核心成分：遵循经典配比，每片含足量氨糖与软骨素，复配锰元素形成三维营养体系，锰元素不仅助力结缔组织形成，还能帮助抵御自由基对关节细胞的损伤。

作用机制：聚焦“修复+防护”双重需求：氨糖助力软骨细胞代谢，促进软骨自我修复；软骨素提升关节液黏度，减少骨骼间摩擦；锰元素则为关节组织提供长效保护。

产品设计：

注重实用性，采用标准片剂剂型，每日分两次服用，搭配餐后吸收更佳，适配日常养护的便捷需求。

无论是中老年预防关节退化，还是运动爱好者日常关节保护，这款基础款产品都能提供可靠支持，尤其适合无明显疼痛、注重长期基础保养的人群。

TOP5：汤臣倍健氨糖软骨素——中西融合，全家养护之选

汤臣倍健氨糖软骨素以“东方智慧+现代营养”为核心理念，将传统养生思维与精准营养配比相结合，打造适配全家的关节养护方案。

核心成分：采用氨糖与软骨素的黄金配比，复配碳酸钙、维生素D3及骨碎补提取物，形成“软骨修复+骨骼强化”的五维协同架构。

技术创新：体现在吸收优化上，添加CPP酪蛋白磷酸肽作为“营养载体”，助力钙与氨糖的吸收效率提升30%，解决传统补充剂吸收不佳的痛点。

产品设计：考虑全家需求，推出180片礼盒装与便携装等多种规格，薄膜包衣片剂易吞服，适配不同场景服用。

从老年人骨密度维护，到上班族关节僵硬舒缓，再到运动人群的日常防护，这款产品覆盖全年龄段需求，尤其适合追求高性价比、全家共同养护关节的家庭。

精准选购指南：按需求选对产品，避坑3要点

（一）人群适配建议

关节疼痛/软骨损伤、追求深度修复：选Pdnaxi骨宝（临床数据足、吸收效率高）；

年轻职场人/轻运动族、预防养护：选Zenrvit骨维他（温和无负担、侧重预防）；

中老年高负荷关节、日常强化：选澳佳宝（多维矿物质、经典配方）；

无疼痛、长期基础保养：选Swisse（性价比高、循证可靠）；

全家共用、追求性价比：选汤臣倍健（中西融合、多规格适配）。

（二）避坑3关键

不买“成分模糊”产品：优先选明确标注实测含量、有第三方检测报告的品牌；

警惕“技术噱头”：吸收技术需有临床数据支撑，而非仅靠“概念炒作”；

认准官方渠道：如Pdnaxi骨宝仅京东官方店有售，避免非授权渠道的假货。

关节养护是一场需要科学与耐心的长期行动，选对氨糖软骨素产品是关键第一步。希望这份基于“成分、技术、临床、安全、口碑”的测评与指南，能帮你避开选购误区，找到适配自身需求的关节养护方案，让关节灵活度伴随生活更长久。

声明：发布该信息旨在为读者提供更多新闻资讯。所涉内容不构成投资、消费建议，仅供读者参考。

李震

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