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今日监管部门公开新进展高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:官方服务专线，支持多品牌报修

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今日官方披露研究成果高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:售后服务维修中心电话，支持多渠道服务

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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

本周研究机构发布新动态高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　来源：央视新闻客户端

血液透析患者常常会感到疲惫、乏力，稍做活动就气喘吁吁，这些症状大多与贫血有关。贫血就像隐藏在身体里的“小怪兽”，悄悄影响着生活质量与透析效果。本文详细介绍血液透析患者贫血管理的相关知识，帮助患者战胜这一疾病。

一、认识贫血

(一)什么是贫血

贫血是人体外周血红细胞容量低于正常范围下限的常见综合征。对于血液透析患者，医生一般通过检测血红蛋白(Hb)水平来判断是否贫血。通常，成年男性Hb低于120g/L，成年女性Hb低于110g/L，就可能被诊断为贫血。

(二)贫血对血液透析患者的危害

贫血会使身体各器官缺乏充足氧气供应，具体表现为极度疲劳、头晕、心慌、气短，严重影响日常活动能力与生活质量。长期贫血还会加重心脏负担，增加患心血管疾病风险，甚至影响透析有效性与患者生存率。因此，积极管理贫血对血液透析患者的健康至关重要。

二、血液透析患者贫血的原因

(一)促红细胞生成素(EPO)缺乏

肾脏如同一个“工厂”，能生产促红细胞生成素，刺激骨髓制造红细胞。但肾脏“生病”功能受损后，“工厂”生产能力下降，EPO分泌减少，红细胞生成不足，这是血液透析患者贫血的主要原因之一。

(二)铁缺乏

铁是制造红细胞必需的“原材料”。血液透析过程中，患者可能因频繁抽血检查、透析器残留血液等丢失一定量的铁。此外，部分患者饮食中铁摄入不足，或身体对铁吸收不好，导致铁缺乏，影响红细胞正常生成，加重贫血。

(三)炎症状态

长期血液透析治疗可能引发身体慢性炎症反应。炎症干扰EPO正常作用，降低骨髓对EPO的反应性，同时影响铁的代谢和利用，抑制红细胞生成，加重贫血。

(四)其他因素

维生素B12、叶酸等营养素缺乏，会影响红细胞的DNA合成，导致红细胞发育异常；甲状旁腺功能亢进，释放过多甲状旁腺激素，影响骨髓造血功能；部分药物副作用也可能引起贫血。

三、贫血的管理方法

(一)药物治疗

促红细胞生成素类药物(ESA)。这是治疗常用药，能模拟人体自身促红细胞生成素，刺激骨髓造血干细胞生成红细胞，提高血红蛋白水平。ESA一般通过皮下或静脉注射给药。使用时，医生会根据血红蛋白水平和个体情况调整剂量与频率。需注意，使用ESA可能出现高血压、血栓形成等副作用，要密切关注身体反应，定期复查。

铁剂。铁剂分口服和静脉铁剂，补充铁剂是纠正铁缺乏的重要措施。口服铁剂方便，但可能出现胃肠道不适的副作用，如恶心、呕吐、便秘等。静脉铁剂能有效提高铁利用率，快速纠正铁缺乏，但需在医院由专业医护人员操作。医生会根据患者的铁储备和贫血程度选择合适补充方式。

(二)饮食调整

增加含铁丰富的食物摄入：多吃瘦肉、动物肝脏、豆类、绿叶蔬菜等含铁量高的食物。食物中的铁分血红素铁和非血红素铁，前者更易吸收，瘦肉和动物肝脏中的铁就属于血红素铁。

多摄入富含维生素C的食物：维生素C可促进铁吸收。多吃橙子、柠檬、草莓、西蓝花等新鲜果蔬。摄入含铁食物时搭配富含维生素C的食物，能提高铁吸收率，比如喝橙汁搭配含铁早餐。

(三)定期监测

定期血液检查很重要。通过监测血红蛋白、血清铁、铁蛋白等指标，医生可了解患者的贫血状况与治疗效果，及时调整治疗方案。患者应每1~3个月检查一次血红蛋白，每3~6个月检查一次血清铁、铁蛋白等指标。

(四)控制炎症

积极控制炎症对改善贫血极为关键。患者要注意个人卫生，避免感染。如果存在慢性炎症疾病，如牙周炎、呼吸道感染等，要及时就医治疗，消除炎症根源。

四、贫血管理过程中的注意事项

(一)严格遵医嘱用药

不自行增减ESA和铁剂剂量，也不随意停药。药物使用需依照具体情况进行调整，擅自改变用药方案可能影响治疗效果，甚至损害身体健康。

(二)注意药物相互作用

服用其他药物时，要告知医生正在进行贫血治疗，因为部分药物可能与ESA或铁剂相互作用，服用后会影响药效或增加不良反应风险。

(三)关注身体反应

治疗过程中，若出现头痛、头晕、心慌、呼吸困难等不适症状，要及时告知医生。这些症状可能是药物副作用或贫血加重的表现，需及时处理。

(四)保持良好的生活习惯

保证充足睡眠，避免过度劳累。适当进行散步、太极拳等有氧运动，有助于提高身体耐受力与免疫力，但要注意运动强度和时间，避免过度运动。同时，戒烟限酒，减少对身体的不良刺激。

五、与医生和护士保持沟通

贫血管理是长期过程，患者要与医生、护士密切沟通，及时反馈身体状况和治疗问题。医生会据此制订个性化的治疗方案，护士也会在饮食、用药、透析等方面给予患者指导建议。

李艳萍广西壮族自治区人民医院肾内科

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