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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　(来源：工人日报微信)

“医生，我家娃才出生一天，嘴里噗噗吐泡，是不是呛了羊水？还是肺炎？要不要住院？”凌晨两点，新生儿急诊总是被焦虑的家长挤满。大家最怕的，就是“泡泡”背后藏着肺炎，却又担心“小题大做”让孩子挨针。出生24小时就吐泡泡，是羊水没咽干净还是肺炎？本文对此进行分析。

一、同样吐泡泡，两码事

新生儿口吐泡沫，90%是“通道残留”——羊水、黏液、母血混合物，俗称“咽下综合征”；但剩下10%可能是“气道炎症”——细菌、病毒、胎粪、羊水污染点燃肺泡，医学上称作新生儿感染性肺炎。前者24小时内逐渐消失，后者24小时内悄悄恶化。能否早期识别，决定孩子是在家拍嗝就能好，还是必须进行医学干预。

二、为什么新生儿爱“吐泡”？生理、病理双通道

从生理通道看，胎儿期肺部充满肺液，出生后呼吸启动，气体进入肺泡，将原有液体逐渐“挤”向气道。这些液体混合口腔分泌物，在气流作用下形成清亮、易破的小泡，如同用肥皂水吹泡泡。

病理通道则提示可能存在感染或吸入等问题。若肺泡因肺炎、胎粪吸入或感染被炎症细胞、渗出液占据，呼吸时气体与脓性分泌物持续混合，便会形成黏稠、绵密的泡沫，且往往量多、反复产生，擦掉后很快再次冒出。

三、医生怎么判断？

一看泡泡：清亮透明、一次三五颗、嘴角挂点奶、易擦掉，则大概率良性；黏稠黄绿、成串成簇、像啤酒沫且反复出现，应拉响警报。

二看呼吸：呼吸<50次/分、胸廓起伏平稳、无鼻煽，则继续观察；呼吸>60次/分、三凹征明显、呼气呻吟，提示肺炎红线。

三看肤色：粉红、哭声响亮、四肢活动好，家长可安心；青紫、呻吟、需要吸氧、肌张力低，应立即住院。

四看时间轴：出生2小时内吐泡、量渐少，多为咽下；出生12小时后突然加重、伴发热、拒奶，警惕感染。

四、一张表教你3秒分辨

使用方法：逐行对照，左侧≥7项符合，则表示咽下概率大，可继续观察；右侧出现“呼吸≥60次+持续黄绿泡+发热”任意三项，立即转新生儿科；介于中间灰色地带，则请医生听诊和拍胸片，莫寄希望于“再等等”。

五、家长“四做四不做”速记

做：出生6小时内拍背助排出；每2小时观察呼吸频率，手机计时四次15秒；记录吐泡颜色、次数，拍照给医生看，比口述更直观；发现泡泡带绿色、带血或孩子脸色发青，第一时间侧卧和帮助孩子清理口腔，同时拨打120。

不做：擅自喂水“漱口”——增加心脏负担；竖抱猛晃“控水”——越晃越吐，易误吸；盲目拒拍片“怕辐射”——新生儿胸片剂量0.02mSv，含量极低；自行网购“吸痰器”暴力插喉——黏膜一破，感染更快；也切勿信偏方喂葱水、香油，以免刺激胃黏膜雪上加霜。

六、结语

新生儿不会说话，但其每一口泡沫都是一条摩斯密码：“我是清亮小泡，24小时就走，别折腾我；我是黄绿奶盖，还附赠发热喘促，请立刻拉我上岸。”父母只需掏出这张表解密，就能让真正的肺炎宝宝及时住院，也让更多的“羊水漱口”宝宝免于扎针之苦。愿每个宝宝都能在最短的时间里恢复健康，快乐成长。

■梁海娟百色市平果市妇幼保健院

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