昨日官方发布最新研究成果金融科技发展对传统商业银行盈利：能力及经“营模式的”影响研究 很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下。品牌授权报修电话，快速上门服务

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今日相关部门披露重要进展【中国网评】香会质问撕下日本“新型军国主义”遮羞布，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:官方服务专线，支持多品牌报修

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售后服务上门服务电话，智能分配单据：【中国网评】香会质问撕下日本“新型军国主义”遮羞布

　　5月31日，在新加坡举行的第23届香格里拉对话会上，一场中日之间的对话交锋引发国际社会广泛关注。

　　中国国防大学沈志雄大校向日本防卫大臣小泉进次郎发出质问：日前，日本首相高市早苗在澳大利亚向二战期间牺牲的澳大利亚士兵表达哀悼，但亚洲的受害国却从未获得日本同样的道歉或悔意表达，日本政府是否准备以同等态度回应亚洲国家的历史关切？

　　小泉进次郎顾左右而言他，不仅老调重弹地指责“中国持续增加国防开支、军事活动缺乏透明度”，还倒打一耙，妄称“中国的对外方针和军事活动，引发日本及国际社会严重关切”。这一番回应让日本在历史问题上的“双重标准”暴露无遗，更揭开了其借炒作“中国威胁论”为急速扩军寻找遮羞布的真实图谋。

　　今年5月4日，高市早苗在访问澳大利亚期间，在澳大利亚战争纪念馆的无名战士墓前双膝跪地献花。这一举动被外界解读为有意模仿1970年西德总理勃兰特在华沙犹太纪念碑前的“惊世一跪”。然而，勃兰特的下跪之所以能赢得世界的谅解与尊重，是因为战后德国对纳粹罪行进行彻底的法律清算与深刻的社会反省。

　　反观日本，战后不仅从未真正肃清军国主义遗毒，反而在参拜靖国神社、篡改历史教科书等问题上屡屡挑衅亚洲邻国的底线。就在高市早苗“下跪”前十几天，她还以首相名义向供奉着14名二战甲级战犯的靖国神社供奉祭祀费，公然为战犯招魂。而且，高市早苗此次“忏悔”表演还充满了政治算计。

　　今年4月，日本与澳大利亚刚刚达成一项价值65亿美元的防务协议，这是日本历史上首次对外出口主力战舰。此举本身就已构成日本解除武器出口禁令、突破战后和平体制约束的实质性越界。而高市早苗这一“跪”，则与这场军售大单形成耐人寻味的呼应，为其披上了一层道义伪装。

　　小泉进次郎在香会现场再次翻炒“中国威胁论”，正是为了给日本近年来架空和平宪法精神、急速扩军备武的危险行径提供借口。自2022年12月日本政府通过“安保三文件”以来，其强军扩武的步伐明显加快。“安保三文件”明确提出在2023至2027财年将防卫费总额增至约43万亿日元，并计划在2027财年将防卫费占GDP比重提升至2%。

　　事实上，日本2025财年的防卫预算就已提前达到GDP 2%的目标，而2026财年的防卫预算更是突破9万亿日元大关。相比之下，中国作为世界第二大经济体，国防预算占GDP比重常年维持在1.5%以内，始终低于世界平均水平。日本在自身军费连年飙升、大规模采购进攻性武器的同时，却对中国的正常国防建设指手画脚。这种“贼喊捉贼”的把戏，暴露了其蓄意破坏地区战略平衡的真实图谋。

　　透过香会上的言语交锋与日本近期的系列动作，一条清晰的“新型军国主义”路线图正浮出水面。与二战前赤裸裸的军国主义不同，当下的日本右翼势力更善于伪装。他们披着“积极和平主义”的外衣，通过渲染外部威胁、拉拢域外势力、渐进式突破战后体制束缚等手段，一步步将日本推向军事扩张的危险深渊。

　　从大幅增加防务预算、全面解禁武器出口限制，到尝试修改和平宪法、发展远程进攻性武器，再到高市早苗发表错误的涉台言论、派遣舰艇穿行敏感海域，日本正在“新型军国主义”道路上渐行渐远。

　　历史是最好的教科书，也是最好的清醒剂。近一个世纪前，日本军国主义发动的侵略战争给亚洲乃至世界人民带来了惨痛的创伤。这段历史绝不容许被篡改或被遗忘。如今，日本无视历史教训，背弃和平承诺，不仅无法赢得曾经被侵略国家的信任，反而正在重新激起亚太地区国家对日本军事扩张的深深警惕。

　　国际社会应当清醒地认识到，一个拒不反省历史、执意扩军备武的日本，才是地区和平与稳定的最大不确定性因素。各国必须保持高度警惕，共同遏制这股危险的逆流，阻止历史悲剧重演。(中国网评论员 乐水)

今日行业协会更新行业报告【中国网评】香会质问撕下日本“新型军国主义”遮羞布

　　5月31日，在新加坡举行的第23届香格里拉对话会上，一场中日之间的对话交锋引发国际社会广泛关注。

　　中国国防大学沈志雄大校向日本防卫大臣小泉进次郎发出质问：日前，日本首相高市早苗在澳大利亚向二战期间牺牲的澳大利亚士兵表达哀悼，但亚洲的受害国却从未获得日本同样的道歉或悔意表达，日本政府是否准备以同等态度回应亚洲国家的历史关切？

　　小泉进次郎顾左右而言他，不仅老调重弹地指责“中国持续增加国防开支、军事活动缺乏透明度”，还倒打一耙，妄称“中国的对外方针和军事活动，引发日本及国际社会严重关切”。这一番回应让日本在历史问题上的“双重标准”暴露无遗，更揭开了其借炒作“中国威胁论”为急速扩军寻找遮羞布的真实图谋。

　　今年5月4日，高市早苗在访问澳大利亚期间，在澳大利亚战争纪念馆的无名战士墓前双膝跪地献花。这一举动被外界解读为有意模仿1970年西德总理勃兰特在华沙犹太纪念碑前的“惊世一跪”。然而，勃兰特的下跪之所以能赢得世界的谅解与尊重，是因为战后德国对纳粹罪行进行彻底的法律清算与深刻的社会反省。

　　反观日本，战后不仅从未真正肃清军国主义遗毒，反而在参拜靖国神社、篡改历史教科书等问题上屡屡挑衅亚洲邻国的底线。就在高市早苗“下跪”前十几天，她还以首相名义向供奉着14名二战甲级战犯的靖国神社供奉祭祀费，公然为战犯招魂。而且，高市早苗此次“忏悔”表演还充满了政治算计。

　　今年4月，日本与澳大利亚刚刚达成一项价值65亿美元的防务协议，这是日本历史上首次对外出口主力战舰。此举本身就已构成日本解除武器出口禁令、突破战后和平体制约束的实质性越界。而高市早苗这一“跪”，则与这场军售大单形成耐人寻味的呼应，为其披上了一层道义伪装。

　　小泉进次郎在香会现场再次翻炒“中国威胁论”，正是为了给日本近年来架空和平宪法精神、急速扩军备武的危险行径提供借口。自2022年12月日本政府通过“安保三文件”以来，其强军扩武的步伐明显加快。“安保三文件”明确提出在2023至2027财年将防卫费总额增至约43万亿日元，并计划在2027财年将防卫费占GDP比重提升至2%。

　　事实上，日本2025财年的防卫预算就已提前达到GDP 2%的目标，而2026财年的防卫预算更是突破9万亿日元大关。相比之下，中国作为世界第二大经济体，国防预算占GDP比重常年维持在1.5%以内，始终低于世界平均水平。日本在自身军费连年飙升、大规模采购进攻性武器的同时，却对中国的正常国防建设指手画脚。这种“贼喊捉贼”的把戏，暴露了其蓄意破坏地区战略平衡的真实图谋。

　　透过香会上的言语交锋与日本近期的系列动作，一条清晰的“新型军国主义”路线图正浮出水面。与二战前赤裸裸的军国主义不同，当下的日本右翼势力更善于伪装。他们披着“积极和平主义”的外衣，通过渲染外部威胁、拉拢域外势力、渐进式突破战后体制束缚等手段，一步步将日本推向军事扩张的危险深渊。

　　从大幅增加防务预算、全面解禁武器出口限制，到尝试修改和平宪法、发展远程进攻性武器，再到高市早苗发表错误的涉台言论、派遣舰艇穿行敏感海域，日本正在“新型军国主义”道路上渐行渐远。

　　历史是最好的教科书，也是最好的清醒剂。近一个世纪前，日本军国主义发动的侵略战争给亚洲乃至世界人民带来了惨痛的创伤。这段历史绝不容许被篡改或被遗忘。如今，日本无视历史教训，背弃和平承诺，不仅无法赢得曾经被侵略国家的信任，反而正在重新激起亚太地区国家对日本军事扩张的深深警惕。

　　国际社会应当清醒地认识到，一个拒不反省历史、执意扩军备武的日本，才是地区和平与稳定的最大不确定性因素。各国必须保持高度警惕，共同遏制这股危险的逆流，阻止历史悲剧重演。(中国网评论员 乐水)

太晓红

摘要：金融科技的崛起对传统商业银行的经营影响极为深远，通过重塑其成本结构、拓展收入边界、优化资产质量，显著提升了传统商业银行的盈利能力，更在一定程度上推动传统商业银行的经营模式向数字化、平台化、生态化与智能化深度转型。基于此，本文简要分析了金融科技对传统商业银行盈利能力的积极影响，并阐述了金融科技对传统商业银行经营模式的深刻重塑路径。

关键词：金融科技商业银行盈利能力经营模式数字化转型

随着大数据、人工智能、云计算、区块链等前沿技术的深度融合与广泛应用，金融科技以前所未有的力量席卷全球金融业。这一浪潮并非简单的技术叠加，而是一场深刻的范式革命，正从根本上重塑金融服务的形态、效率与边界。传统商业银行作为金融体系的基石，其发展路径与未来格局在这场变革中备受关注。凭借深厚的客户基础、雄厚的资本实力、完善的风险管理体系和卓越的品牌信誉，传统商业银行正积极拥抱金融科技，将其内化为驱动自身高质量发展的核心引擎。

一、金融科技对传统商业银行盈利能力的积极影响

（一）优化成本结构，实现降本增效

传统商业银行的运营成本中，人力成本和物理网点成本占据重要比重，不少传统商业银行难以有效控制这两部分成本，这也是多数传统商业银行实际盈利始终偏低的主要原因。金融科技的应用，正系统性地重构银行的成本结构，实现显著的降本增效。

首先，在降低人力成本方面，以人工智能和机器人流程自动化为代表的智能技术，正大规模替代银行后台中标准化、重复性的操作岗位，如数据录入、账务核对、客户信息更新等。这不仅大幅降低了操作失误率，更有利于员工摆脱繁琐的事务，专注于更具创造性和价值性的工作，如复杂产品咨询、客户关系维护和风险管理等。在前台，智能客服、虚拟营业员等每日24小时在线服务，有效分流海量标准化咨询需求，降低了人工客服压力与人力投入成本。

其次，在物理网点成本方面，移动银行、网上银行等数字化渠道的成熟与普及，使得客户绝大多数交易和查询需求得以在线上高效完成，直接降低银行对物理网点的依赖度。当线下物理网点数量骤减，银行得以优化网点布局，将资源从高成本的实体网点运营，转向更具成本效益的线上渠道建设与维护。部分传统商业银行还将存量网点改造为轻量化、智能化的“体验中心”或“财富管理中心”，推动网点功能从交易处理转向客户体验与深度服务，显著提升其单位面积的产出效益。

第三，在IT基础设施运行成本方面，传统银行自建和维护庞大的数据中心，需要投入巨额的硬件采购、能源消耗和专业运维人力成本。但在金融科技的支撑下，尤其是云计算的引入，让银行能够按需获取弹性的计算、存储和网络资源，将沉重的固定资产投入转变为灵活的运营支出。这不仅大幅降低了IT总拥有成本，还提升了系统的敏捷性和可扩展性，使其能够快速响应市场变化和新业务上线需求[1]。

（二）拓宽收入来源，开辟增长渠道

在传统息差收窄的背景下，金融科技为银行开辟了多元化的非利息收入增长点，助力银行优化收入结构，增强盈利的稳定性和可持续性。凭借大数据技术的强大数据分析功能，传统商业银行可根据实际业务需求构建360度客户画像，精准洞察客户的消费习惯、投资偏好和潜在需求。在此基础上，传统商业银行能开展精准营销，为客户推荐高度匹配的理财产品、保险产品、基金产品或信贷服务。这种以客户为中心的个性化服务模式，能大幅提升交叉销售的成功率，有效带动手续费及佣金收入的增长。

金融科技的核心优势之一在于“场景化”，这让传统商业银行不再局限于自身的金融App，而是将金融服务无缝嵌入电商、出行、医疗、教育等各类高频生活场景中。通过将金融能力以“即插即用”的方式融入场景，传统商业银行能触达更广泛的客群，在切实为实体经济提供大量优质金融服务的同时，获取持续稳定的交易流水和服务费收入[2]。

银行在长期经营中积累了海量的金融交易数据，这对传统商业银行的运营与发展来说，是极为重要的数据资产。在严格保障客户隐私和数据安全的前提下，传统商业银行通过对脱敏数据的深度挖掘与分析，可开发出新的数据产品和服务。例如，为合作企业提供行业趋势分析报告、消费者信用评估服务等，将数据本身转化为一种可产生收益的新型资产。

（三）提升资产质量，增强风险抵御能力

以大数据、云计算以及人工智能等为主的金融科技，正推动传统商业银行风险管理范式革新，促使其风险管控从“事后补救”转向“事前预警”和“事中干预”，进而有效提升传统商业银行的资产质量。简单来说，传统商业银行的信贷审批高度依赖人工审核和抵押物，不仅效率偏低，覆盖面还较窄。而基于大数据的智能风控模型，可整合客户的征信记录、交易流水、社交行为、消费偏好等多维度信息，构建更为全面和动态的信用评估体系。这一体系能够帮助银行更精准地识别和量化风险，实现对小微企业和个人客户的快速、自动化审批，在扩大信贷覆盖面的同时有效控制不良贷款率。

在实时监控与预警降低违约风险方面，金融科技发展所带来的影响也极为显著。传统商业银行通过建立风险预警模型，持续监控贷款客户账户资金流、经营状况等数据，一旦发现异常交易、资金链紧张等潜在风险信号，系统立即向风控人员发出预警，使银行能够及时采取措施，如调整授信额度、加强贷后管理等，最大限度降低贷款违约概率。此外，机器学习算法、区块链等技术，能够实时分析海量交易数据，精准识别盗刷、洗钱、网络钓鱼等欺诈行为，助力银行提升反欺诈能力，保障金融资产安全。

二、金融科技对传统商业银行经营模式的深刻重塑

（一）客户服务模式的数字化转型

金融科技的蓬勃发展，为传统商业银行的数字化转型注入了强劲动力，推动传统商业银行的服务触达、交互方式与运营流程全面实现线上化、智能化升级。金融科技打破了银行各服务渠道间的壁垒，实现手机银行、网上银行、微信银行、智能网点等渠道的深度融合。客户可在任意时间、任意地点，通过任一渠道发起业务申请，并无缝切换至其他渠道继续办理，享受一致、流畅的服务体验。例如，客户在手机银行提交贷款申请后，可随时前往线下网点完成面签，所有业务信息实时同步，无需重复提交材料。

在人工智能等技术的支撑下，传统商业银行的服务实现智能化升级，推动其服务模式从“人找服务”向“服务找人”转变。智能投顾可根据客户风险偏好与财务目标，自动构建并动态调整投资组合；个性化推荐引擎能在客户打开App的瞬间精准推送其潜在感兴趣的产品与资讯。这种高度智能化的服务模式，极大提升了客户满意度和黏性。

（二）业务架构模式的平台化转型

在传统商业银行经营模式的变革过程中，平台化转型是传统商业银行扩大连接、构建网络效应的关键。在此过程中，传统商业银行不再只是金融产品的提供者，更构建了一个连接多方主体、共同创造价值的平台。银行将自身的核心金融能力，如支付、账户、信贷、理财等，利用金融科技手段封装成标准化的“金融组件”，如API，这些组件可以被内部不同业务线快速调用和组合，实现了金融产品的组合化、模块化创新发展，极大地缩短了产品研发周期，提升其市场响应速度。传统商业银行还可以将自身的业务架构与外部的商业伙伴、科技公司、生活服务提供商业务平台进行关联。通过构建“开放银行”生态，传统商业银行将金融服务嵌入合作伙伴的应用场景，形成一个互利共生的价值网络。

（三）价值创造模式的生态化协同

在传统商业银行经营模式变革的生态化战略下，传统商业银行积极与不同行业的领先者合作，将金融服务与客户的非金融需求紧密结合，构建“金融+非金融”完整的服务闭环。例如，与汽车厂商合作，提供“看车-试驾-贷款-保险-加油-停车”的全生命周期汽车金融服务。这种跨界融合模式，让银行成为客户生活中不可或缺的“综合服务管家”，推动客户关系从交易型向伙伴型升级。在生态化协同的经营模式下，传统商业银行可在合法合规的前提下与各方进行更为全面的数据共享。银行可通过分析生态伙伴提供的非金融数据，更精准地为客户画像，提供更贴心的服务；同时，银行能为生态伙伴提供金融解决方案，帮助其提升经营效率。

（四）内部运营模式的智能化升级

在传统商业银行的市场营销、信贷审批、资产负债管理等领域，AI模型、区块链等金融科技能够处理和分析远超人脑能力的复杂数据，为管理层的决策提供科学、量化的依据。例如，通过预测模型，银行可以更准确地预测未来的资金流动，优化资产负债结构，实现净息差收益最大化。此外，为适应快速迭代的数字化时代，不少传统商业银行正在推动组织架构向“敏捷化”转型。通过组建跨职能的“部落”和“小队”，打破部门壁垒，以项目制的方式快速推进产品创新和客户需求响应，为银行内部注入创新活力[3]。

三、结语

金融科技的发展对传统商业银行而言，是一场深刻的、全方位的赋能革命。随着技术的持续迭代演进，传统商业银行将在客户洞察、风险定价、产品创新和运营管理等方面实现跨越式发展。为此，传统商业银行需主动顺应时代发展趋势，持续加大金融科技投入力度，强化自身在成本控制、产品创新、服务升级、风险防控等方面的科技应用能力，深耕对大数据、云计算、区块链等金融科技的开发与应用，进一步推动经营模式的创新性变革，切实提升市场核心竞争力。

参考文献：

[1]马楚楚.金融科技推动下传统商业银行盈利模式研究[J].中小企业管理与科技,2025,(13):187-189+193.

[2]谢治春,赵兴庐,刘云燕.传统商业银行数字化转型下的组织适应性问题与组织创新[J].当代经济管理,2022,44(12):81-88.

[3]张佳琳.打破传统思维商业银行拥抱科技金融新浪潮[N].中国证券报,2024-11-26(A03).

作者简介：

太晓红，对外经济贸易大学保险学院金融学专业，研究方向：金融学。

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