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本月相关部门发布重要报告高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:官方服务专线，支持多品牌报修

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今日行业协会发布最新研究成果高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:售后服务维修中心电话，支持多渠道服务

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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

今日监管部门公开新进展高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

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　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

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　　来源：央视新闻客户端

胃镜检查是诊断消化系统疾病的一种重要方法，其准确性既取决于检查时的操作规范，又关系到患者术前准备和术后饮食管理。其中，胃镜检查前禁食时长和检查后进食安排是保证检查顺利实施和促进患者迅速康复的关键。

一、胃镜检查前禁食时长

(一)常规禁食时长

在大多数情况下，成年人在进行胃镜检查之前，至少需要禁食6~8小时。应以保证胃内呈排空状态为目的，以免检查时由于胃中食物残留，影响医师观察视野和干扰胃黏膜病变判断的准确性。比如说，如果胃里有未被消化的食物，这可能会掩盖胃黏膜上的一些微小的病变，例如早期的溃疡、息肉或肿瘤等，从而导致漏诊或误诊。对某些特殊病情的患者，例如糖尿病患者，可能有胃肠动力异常，医生可根据具体病情对禁食时长进行适当调节，但通常不少于6个小时。对于儿童患者来说，他们的禁食时间可能会有所减少。具体的禁食时长会基于儿童的年龄、体重等多个因素来综合评估。通常，学龄前的儿童需要禁食4~6小时，而婴幼儿则需要禁食3~4小时。

(二)不同人群禁食时长差异

除前面所说的糖尿病患者、儿童患者以外，老年患者因身体机能降低，胃肠蠕动减慢、消化功能降低，有时还需适当增加禁食时间，为了保证胃完全排空，但是一般情况下延长的时间不长，医生要根据老年患者总体身体状况及胃镜检查紧迫性等因素综合确定。此外，对某些有食管疾病的患者来说，例如食管狭窄和食管静脉曲张，会因为食物经过食管而受阻，并可能会增加其在胃中的滞留时间，禁食的持续时间也应当进行适当的调整，通常会比常规的禁食时间多出1~2小时，以避免在检查过程中由于胃内食物残留出现呕吐、误吸等不良反应。

二、胃镜检查术后进食指南

(一)术后禁食阶段

做完胃镜检查以后，患者一般都要进入术后短时间禁食。这是由于胃镜检查时，胃黏膜会受到一些刺激或伤害，这时马上吃东西会增加胃部负担甚至出现不舒服或并发症。通常情况下，手术后绝食大约需要2个小时，但是具体时长还要看患者个体情况和检查时的具体情况。比如在检查时发现胃黏膜受损较多或做过一些治疗性的手术，医生就可能建议增加禁食的时间来保证胃的完全康复。禁食时，患者要避免进食任何含水分的食品及饮料，保证胃部处于静止状态，以利于胃黏膜修复。

(二)恢复进食初期

度过手术后的禁食阶段，患者就进入了恢复进食的初期阶段。这一阶段的饮食选择和进食方式是非常关键的，需按照循序渐进的方式进行。刚开始要尝试一些流质食物，如米汤与藕粉等，这些食物口感稀而柔软，容易消化，不会对胃造成太大负担。每一次的食物摄入量应控制在50毫升到100毫升之间，并建议每隔2到3小时进食一次。如果吃了以后无腹痛、腹胀、恶心等不舒服的感觉，可以逐步加大食用量，向半流质食物(如小米粥和软面条)转变。半流质食物比流质食物具有更丰富的营养成分，更能满足人体恢复的需要。另外，进食时要密切注意身体的反应，如果一切正常，可逐渐过渡到正常的饮食。

(三)逐步过渡饮食

在饮食过渡阶段，患者若能很好地进食半流质食物，则可转向软食。软食可以选口感松软的米饭和馒头，配上软烂的菜，比如土豆和胡萝卜，也可吃瘦肉末和鱼肉之类蛋白质含量丰富的食物。在这一阶段，患者可以进一步提高食量，但要确保不会一次性吃得过饱。每餐吃到七到八分饱，每天按照三餐两点安排饮食，点心可以选择小面包和酸奶等。饮食过渡期间，仍应随时注意身体是否有不舒服的表现，有腹痛或呕吐时，立即停止饮食并询问医生。

综上所述，胃镜检查前后，饮食管理对检查顺利进行和患者身体康复具有重要影响。适当的禁食时长可保证检查视野清晰并降低检查时的影响，而科学、合理地安排手术后进食，可以避免由于进食不当带来的不舒服感，有利于患者身体尽快康复。

王丽娟中国人民解放军联勤保障部队第九二四医院

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