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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局
生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。
业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万
前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。
南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。
报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。
刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。
瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金
涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。
业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链
南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。
第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。
南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。
业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司
据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。
南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。
经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。
发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。
刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。
薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"
南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。
高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。
南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。
根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。
南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。
警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。
来源：央视新闻客户端
今日行业协会发布重大通报高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局
生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。
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瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金
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根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。
南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。
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来源：央视新闻客户端
子宫内膜异位症是一种常见却易被忽视的妇科疾病，其本质是子宫内膜组织出现在子宫腔以外的部位，如卵巢、输卵管、盆腔腹膜甚至肠道、膀胱等。该病虽为良性病变，却具有侵袭性和复发性，影响患者生活质量与生育能力。本文将从精准诊断与个性化治疗两方面展开科普，帮助患者科学应对这一疾病。
一、精准诊断：多维度评估锁定病灶
子宫内膜异位症的诊断需结合症状、体征及辅助检查，避免漏诊或误诊。
（一）典型症状与病史采集
疼痛三联征：继发性痛经、慢性盆腔痛、性交痛是核心症状。疼痛多位于下腹、腰骶部，可放射至会阴或大腿，且呈进行性加重趋势。
月经异常：经量增多、经期延长或月经淋漓不尽，可能与病灶刺激子宫内膜或卵巢功能异常相关。
不孕风险：约40%~50%患者合并不孕，与盆腔微环境改变、免疫功能紊乱及输卵管粘连有关。
家族史：有家族成员患病者风险增加，需详细询问直系亲属病史。
（二）体格检查：触诊寻找线索
妇科双合诊或三合诊是初步筛查手段。医生可能触及以下异常体征：
子宫后倾固定：因盆腔粘连导致子宫位置改变。
触痛结节：在子宫直肠陷凹、宫骶韧带或卵巢部位触及痛性硬结。
附件包块：一侧或双侧卵巢可触及囊性偏实不活动包块，伴轻压痛。
（三）影像学检查：无创技术定位病灶
超声检查：经阴道超声是首选方法，可清晰显示卵巢子宫内膜异位囊肿的特征性表现，如囊壁厚、内见密集点状回声。对于深部浸润型病灶，超声可评估直肠阴道隔、宫骶韧带等部位的异常回声。
磁共振成像：对深部浸润型病灶的诊断价值更高，尤其适用于评估膀胱、肠道等部位的浸润程度。典型表现为T1加权像高信号、T2加权像低信号的结节。
（四）血清学标志物：辅助诊断与监测
CA125：多数患者血清CA125水平轻度升高，但需排除盆腔炎、卵巢癌等疾病。该指标可用于监测病情变化及评估治疗效果。
HE4等新型标志物：联合检测可提高鉴别诊断准确性，减少误诊风险。
（五）腹腔镜检查：金标准确诊与治疗同步
腹腔镜是诊断子宫内膜异位症的“金标准”。术中可直接观察盆腔内蓝紫色或暗红色病灶、粘连情况，并取组织进行病理活检。对于疑似病例或药物治疗无效者，腹腔镜还可同步进行病灶切除或烧灼治疗。
二、个性化治疗：分层管理满足多元需求
子宫内膜异位症的治疗需根据患者年龄、症状严重程度、生育需求及病变范围制定个体化方案，核心目标包括缓解疼痛、改善生育功能及预防复发。
（一）期待治疗：观察与随访
适用于无症状或症状轻微、暂无生育需求且病灶较小的患者。建议每3~6个月进行妇科检查及超声监测，同时给予心理支持，缓解焦虑情绪。若病情稳定，可不干预；若症状加重，需及时调整方案。
（二）药物治疗：调节激素抑制病灶
非甾体抗炎药：如布洛芬，通过抑制前列腺素合成缓解轻度痛经，但需注意胃肠道副作用。
口服避孕药：连续服用3~6个月可抑制排卵，使子宫内膜萎缩，适用于有避孕需求且痛经的患者。
孕激素类药物：如地诺孕素，通过抑制内膜生长缓解症状，需定期监测肝肾功能。
GnRH-a类药物：如亮丙瑞林，通过降低雌激素水平使异位内膜萎缩，但可能引发潮热、骨质疏松等副作用，需反向添加雌激素缓解。
（三）手术治疗：精准切除病灶
保留生育功能手术：适用于年轻有生育需求者，包括腹腔镜下卵巢囊肿剥除术、盆腔粘连松解术等。术后需尽早怀孕或联合药物治疗以降低复发风险。
保留卵巢功能手术：适用于45岁以下无生育需求但希望保留卵巢功能者，切除子宫及病灶，保留至少一侧卵巢。
根治性手术：适用于45岁以上、无生育需求且病情严重者，切除子宫、双侧附件及所有可见病灶。术后需关注绝经相关症状，必要时进行激素替代治疗。
子宫内膜异位症虽复杂，但通过精准诊断与个性化治疗，多数患者可有效控制症状、改善生活质量。若出现进行性加重的痛经、月经异常或不孕等症状，请及时就医，与医生共同制定适合自己的治疗方案，科学管理，积极应对。
■黄超英桂平市人民医院