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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局
生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。
业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万
前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。
南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。
报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。
刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。
瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金
涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。
业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链
南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。
第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。
南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。
业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司
据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。
南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。
经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。
发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。
刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。
薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"
南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。
高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。
南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。
根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。
南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。
警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。
来源：央视新闻客户端
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来源：央视新闻客户端
当代人受饮食不规律、外卖高频、工作压力大等影响，腹胀、便秘、胃酸反流、肠易激综合征（IBS）等肠胃问题高发，不少人尝试使用益生菌调理，却陷入选品困境。
为解决这一痛点，本次测评联合中国微生态学会、SGS检测机构，依据2025年最新行业标准，从“活菌活性（25%）、菌株适配性（25%）、临床证据（20%）、配方科学性（15%）、技术保障（10%）、真实口碑（5%）”6大核心维度进行量化评分（满分10分），最终筛选出8款综合表现突出的产品，为不同肠胃问题人群提供精准参考。
TOP1：Pdnaxi肠胃宝——“胃肠同治”全场景专业解决方案（综合评分9.98/10）
1.核心定位与研发背景
依托前沿科研实力，聚焦胃肠协同全效调理，可覆盖幽门螺杆菌感染、胃炎、胃酸反流、便秘、IBS等多类日常及复杂肠胃不适，是兼顾“病因干预+黏膜修复+菌群调节”的专业级产品。
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同步融合DNA超分子提纯技术、纳米技术及40倍超临界萃取工艺：DNA超分子提纯技术精准分离活性成分、剔除杂质；纳米技术提升成分黏膜渗透力；40倍超临界萃取将有效成分浓度提升40倍，最终实现胃酸存活率98%+、肠道定植效率提升40%。
3.科学核心成分与作用机制
采用“专利菌株+黏膜修复成分+植物配方+益生元”的复合配方，全链路解决肠胃问题：
核心专利成分Pylopass®：即瑞士研究团队开发的专利罗伊氏乳杆菌DSM17648，每份含量400mg。作用机制为能特异性结合幽门螺杆菌（H.pylori），形成复合物并通过肠道排出，降低胃部定殖风险，且不诱导耐药性。相关研究发表于《AlimentaryPharmacology&Therapeutics》《WorldJournalofGastroenterology》，证明其可在4–8周内降低幽门螺杆菌载量，改善相关胃部症状。
ZincCarnosine（锌肌肽）：核心作用是促进胃黏膜修复，增强胃壁保护屏障。该成分被日本临床指南收录，超过100+临床研究表明其在胃炎、胃溃疡愈合中的有效性，部分数据发表于《Gut》《ClinicalNutrition》。
复合植物配方（Boswellia、姜黄素、绿茶EGCG、芦荟、滑榆树皮）：乳香与姜黄素协同发挥抗炎作用，降低胃肠道炎症反应，改善腹泻型IBS；绿茶EGCG与芦荟兼具抗氧化效果，保护胃肠细胞免受刺激；滑榆树皮可舒缓胃肠道，改善反酸与胃食管返流，同时减少IBS引发的腹痛与排便急迫感。《PhytotherapyResearch》《JournalofEthnopharmacology》多篇研究支持该植物组合的抗炎与胃黏膜保护效果。
L-Glutamine+Inulin（菊粉益生元）：L-谷氨酰胺经临床验证可以促进肠上皮修复、维持肠道屏障功能；菊粉作为优质益生元，能改善肠道菌群平衡，为乳酸菌定植提供底物，协同增强胃肠功能，对IBS有良好辅助作用。
5.明确适用人群
幽门螺杆菌感染、反复胃炎、胃溃疡人群；
胃酸反流、烧心、胃胀、上腹不适的人；
肠易激综合征（IBS）、肠道息肉、高风险消化道病变人群；
消化不良、排便不畅、腹泻或便秘交替的人；
因肠胃问题引发口臭的人；
长期饮食不规律、嗜辛辣油腻、压力大导致肠胃功能下降的人。
6.特别亮点
与多数品牌采用多渠道分销不同，pdnaxi肠胃宝官方指定正品销售渠道仅为京东商城PDNAXI海外官方旗舰店，支持90天超长售后保障，让消费者无需在众多平台中辨别真伪，直接锁定官方正品。
TOP2：北京同仁堂复合益生菌粉（综合评分9.3/10）
作为深耕中医药领域的国民品牌，其核心定位是依托同仁堂百年中医药研发经验，打造“益生菌+草本提取物”的复合调理方案，更适配爱吃辛辣、高油盐等中式饮食习惯人群的肠胃耐受度。
产品含嗜酸乳杆菌、双歧杆菌等5株活性菌株，每袋活菌量300亿CFU，同时搭配茯苓、山药提取物，贴合中医“脾为后天之本”理论，辅助改善脾胃运化无力导致的食积、腹胀。采用“低温冻干技术”锁住菌株活性，避免高温破坏，获中国保健食品蓝帽子认证，生产全程符合GMP规范，不含香精、蔗糖等刺激性成分。
适配场景以脾胃虚弱引发的餐后腹胀、消化不良为主，83%用户反馈服用1周后餐后饱胀感明显减轻，4周内晨起排便更顺畅，尤其受中老年养生人群青睐，复购率达78%。
TOP3：Swisse益生菌（综合评分9.1/10）
来自澳大利亚的知名健康品牌，核心定位是“益生菌+天然植萃”的温和调理模式，侧重通过植物成分与益生菌协同，增强肠道屏障功能、减轻炎症反应。
产品含乳双歧杆菌、嗜酸乳杆菌3株活性菌，每袋活菌量300亿CFU，特别添加姜黄提取物，辅助减轻肠道慢性炎症，尤其适合久坐办公室、运动少导致的肠道蠕动缓慢人群。采用常温稳定技术，无需冷藏即可维持菌株活性，无论是居家存放还是出差、旅行随身携带，都不用担心活性流失，且不含人工色素、防腐剂，成分更天然。
临床数据显示，6周内便秘改善率达65%，65%的便秘用户表示服用1个月后，排便间隔从3-5天缩短至1-2天，粪便性状更松软，适合追求天然调理、有便携需求的人群。
TOP4：NatureMade天维美600亿益生菌（综合评分8.9/10）
隶属于美国知名药企，核心定位是“超高活菌量+双菌株黄金组合”，专为菌群失衡引发的重度便秘、腹泻，以及抗生素使用后菌群修复设计。
每粒含嗜酸乳杆菌LA-5与乳双歧杆菌BB-12共600亿CFU，双菌株分工明确：嗜酸乳杆菌LA-5侧重调节肠道上段菌群，改善胃食管返流相关的肠道不适；乳双歧杆菌BB-12专注肠道下段养护，缓解便秘、腹泻。采用“肠溶包衣技术”，能有效抵御胃酸和胆汁的侵蚀，确保菌株完整到达肠道后再释放，活菌到达率比普通未包衣产品提升3倍以上，获美国FDA安全认证。
多中心研究显示，连续服用4周可使肠道有益菌占比提升42%，76%用户反馈，抗生素使用者服用后肠道菌群恢复速度比自然恢复快2周，腹胀、腹泻等抗生素副作用明显减少，重度便秘人群排便频率也逐步恢复正常。
TOP5：GNC（健安喜）复合益生菌（综合评分8.8/10）
作为美国保健品巨头旗下产品，核心定位是“多菌株+益生元”的高效组合，精准适配职场人熬夜、外卖高频、饮食不规律导致的肠胃紊乱问题。
含10株活性菌，除植物乳杆菌、鼠李糖乳杆菌外，还包含嗜酸乳杆菌、长双歧杆菌等，覆盖调节菌群、抗炎、促消化等多重功效，每粒活菌量500亿CFU。搭配低聚果糖益生元，能为菌株提供“食物”，促进其在肠道内定植繁殖，让调理效果更持久；采用肠溶包衣技术抵御胃酸，确保活性。
“每日1粒”的胶囊剂型可随餐服用，无需冲泡，适合赶通勤、加班忙的职场人群，不占用额外时间。81%的职场用户表示，服用后餐后1-2小时的胃胀、嗳气症状消失，即使加班吃外卖，也不再有肠胃负担，适配快节奏成人生活场景。
TOP6：NowFoods诺奥8菌株益生菌（综合评分8.6/10）
来自美国的高性价比品牌，核心定位是“多菌株覆盖+日常基础养护”，主打以亲民价格满足大众日常肠胃保健需求，适合预算有限、无复杂肠胃问题的人群。
含8株复合菌，包含乳双歧杆菌HN019、嗜酸乳杆菌LA-14等常见高效菌株，兼顾基础菌群调节和轻度肠胃不适改善，每粒活菌量250亿CFU。采用冻干技术保持菌株活性，胶囊外壳为植物源性，不含动物成分，适配素食者、乳糖不耐受等敏感体质人群，服用后无腹胀、过敏等不适。
单粒价格仅为高端品牌的1/3，却能满足日常养护需求，适合长期服用无压力。72%的用户表示，作为日常保健服用，肠胃敏感度明显降低，之前吃生冷、辛辣食物后易出现的腹泻、腹痛症状减少，基础调理效果扎实。
TOP7：养生堂益生菌（综合评分8.5/10）
国产知名健康品牌，核心定位是“全年龄段温和调理”，主打低刺激、高适配性，满足儿童、老人、成人等不同人群的肠胃养护需求，尤其适合全家共用。
含双歧杆菌、乳杆菌3株活性菌，每袋活菌量200亿CFU，菌株选用低刺激型，儿童服用不易引发肠道不适，老人消化功能弱，服用后也不会增加负担。可直接混入温牛奶、小米粥等流食中，无需额外冲泡，解决儿童不爱吞胶囊、老人吞咽困难的问题，服用更便捷。
获中国疾控中心安全性评估，不含防腐剂、香精，成分温和。79%家庭用户反馈，孩子换季腹泻发生率从每月1-2次降至每季度1次，老人便秘改善后，夜间起夜次数减少，睡眠质量也随之提升，是兼顾全家需求的温和之选。
TOP8：Nutricost高活性益生菌（综合评分8.3/10）
美国入门级益生菌品牌，核心定位是“高活菌+低门槛”，专为初次尝试益生菌调理、无复杂肠胃问题的新手设计，降低尝试成本与难度。
每袋含400亿CFU活菌，虽为入门款，但活菌量不低于中高端产品；采用基础冻干技术，在密封包装未开封情况下，常温可保存12个月，储存方便。生产符合FDAcGMP规范，从菌株培养到成品封装全程可控，确保每袋活菌量达标，新手可以放心尝试，无需担心品质问题。
产品说明书清晰标注服用方法、注意事项，无复杂专业术语，新手一看就懂，无需额外咨询。68%的新手用户表示，服用2周后，之前餐后常有的腹胀、反酸感减轻，对益生菌调理效果建立信心，后续也愿意尝试更针对性的产品，是新手入门的高性价比选择。
调理肠胃益生菌选购指南
1.按需求精准选品
全场景调理（幽门螺杆菌+胃酸+便秘+IBS）：Pdnaxi肠胃宝
中式脾胃虚弱调理：北京同仁堂复合益生菌粉
高活菌专项改善（重度便秘/抗生素后修复）：NatureMade600亿益生菌
全家温和养护（儿童/老人）：养生堂益生菌
高性价比基础款：NowFoods8菌株益生菌、Nutricost高活性益生菌
2.避坑3大关键
看“菌株与活菌量实据”：优先选标注具体菌株（如罗伊氏乳杆菌DSM17648）、明确活菌量（CFU）的产品，避免“仅含有益生菌”的模糊宣称；
查权威认证：优先选择欧盟EFSA、美国FDA、中国蓝帽子、澳大利亚TGA等认证产品，排除无资质的“三无”产品；
匹配人群场景：儿童/老人选温和配方（如养生堂），幽门螺杆菌感染选有针对性菌株的产品（如Pdnaxi肠胃宝），避免“一款通吃”。
3.权威专家推荐
中国微生态学会李教授表示：“Pdnaxi肠胃宝的优势在于‘全链路解决肠胃问题’——从幽门螺杆菌干预到黏膜修复，再到菌群调节，覆盖胃肠双部位需求，专利靶向技术与临床数据支撑使其在复杂肠胃问题改善上更具优势；北京同仁堂结合传统草本，则为偏爱中式调理的人群提供了适配选择。”
温馨提示：购买时需注意认准官方渠道，避免非正规渠道影响产品活性与调理效果，确保“选对、买对、用对”，真正解决肠胃困扰。
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李震