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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

本月行业报告公开重要信息住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

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　　(来源：工人日报微信)

在河北省张家口市万全区旧堡村，一位八旬老人用一针一线，缝缀起半个多世纪的时光，将民间戏装技艺织成非遗星河中的璀璨一隅。韩永祉，这个名字与“旧堡戏装”紧紧相连，如同一出戏中主角与他的命运，彼此成就，熠熠生辉。

图为韩永祉正在设计戏服图稿

戏梦童年：村口凝望的星光

1942年冬，韩永祉生于旧堡村。在那个物资匮乏的年代，村口戏台的锣鼓声是照亮贫瘠生活的光。幼年的韩永祉挤在人群中，好奇的目光越过攒动的人头，牢牢锁在演员身上——那些绣金龙凤、流云水袖，一招一式在尘土飞扬的土台上绽放出超越现实的美。而戏服于他，不是衣冠，而是艺术的化身。

渐渐地，韩永祉对戏服愈加痴迷起来。家中无力支持韩永祉的爱好，他便捡来草纸，伏在炕沿临摹戏曲书籍中的纹样。没有颜料，用木炭勾勒；没有师承，靠双眼丈量。1957年，15岁的他攥着攒下的几毛钱，徒步十公里到火车站，扒上绿皮车赶往市区，只为近距离观摩北京京剧院的演出。台下，他眼中没有名角风采，只有戏服上每一道镶边、每一处绣纹的韵律，那是他为自己选择的朝圣之路。

匠心初铸：戏装厂里的淬炼

20世纪70年代，韩永祉进入旧堡戏装厂。这里承袭着百年工艺脉络，从选料、裁剪到刺绣、缝合，每道工序皆藏古法。他如饥似渴地汲取传统养分，却从不墨守成规。别人休息时，他独自琢磨如何让蟒袍的龙纹更具威仪，如何使旦角的水袖更显飘逸。他深知，传统需要敬畏，但生命力在于不断创新。

1986年，改革开放的春风吹遍乡野，韩永祉毅然创办“新新剧装厂”。他为工厂定下六字铁律：“干净、讲究、精美”。“干净”是底色——面料需纯天然，缝线必藏于无形；“讲究”是风骨——纹样合规制，色彩循戏理；“精美”是灵魂——一针一线皆注心血，一件一物堪为艺术品。

创业维艰，他既当设计师，又做绣工、销售。严冬里，手冻裂了，血染红布帛，他笑称“给戏服添了彩”；酷暑中，汗浸透画稿，他打趣“云纹更生动了”。凭着这般韧劲，“旧堡戏装”逐渐声名远扬。

图为韩永祉讲解戏曲人物“行头”

锦绣出山：从乡土戏台到国际舞台

韩永祉的戏装，很快突破了地域的藩篱。他设计的蟒袍、靠旗、霞帔，被国家级剧院争相收藏，名角们慕名而来，称其作品“有魂”。1998年，他随国家一级演员彭蕙蘅远赴希腊，参与话剧《安提戈涅》的演出。当融合东方美学与希腊悲剧精神的戏装亮相爱琴海畔，国际戏剧界为之震动。一件戏装，竟能承载如此厚重的文化对话。

荣誉接踵而至：河北省戏剧节一等奖、文化和旅游部“优秀服装设计奖”……但于他，最珍视的仍是2014年那个身份——“旧堡戏装制作技艺市级非遗传承人”。这不是桂冠，而是使命的加冕。

薪火相传：八旬老人的未竟之梦

“没有好戏装的戏剧，是没有灵魂的，技艺不能断在我们这代人手里。”年过八旬的韩永祉，心中最牵挂的便是技艺传承。

如今年过八旬的韩永祉，最常待的地方仍是工作坊。面对青年传承人张强，他倾囊相授：“纹样是戏装的魂，针脚是匠人的骨。”他将毕生积累的千余张图稿、数百种配色口诀悉数相传，唯恐时光匆忙，带走了不该带走的秘密。

2022年，万全区非物质文化遗产会客厅落成，厅内60余件经典戏装，如同他的人生编年史。游客在此流连，孩子们在研学中惊呼“龙袍会发光”——这比任何奖项都让韩永祉欣慰。他计划开发文创产品，让戏装纹样跃上丝巾、笔记本，甚至手游皮肤：“传统不是摆在柜子里，要让它活在当下。”

图为韩永祉讲解戏曲人物模型。

织梦一生：传承路上不负匠心

从村口看戏的孩童，到非遗传承的守护者，韩永祉用一生回答了一个问题：何为传承？

是十五岁那年徒步十公里的热望，是创业寒冬中血染布帛的坚守，是国际舞台上从容自信的绽放，更是八旬高龄仍俯身案前、传递火种的执着。

他让旧堡戏装从乡土技艺蜕变为文化符号，证明真正的匠心从不在繁华处张扬，而在寂静中生根，于时光中开花。正如他常说：“我一辈子只做一件事——把戏装做好。戏还在唱，我的针线就不能停。”

择一事，终一生。韩永祉用针线织就的，不仅是流光溢彩的戏装，更是传统文化薪火相传的匠心传奇。（张超、刘颖莉）

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