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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？
“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”
“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”
“我想取，但又怕以后买房受影响……”
近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？
今天一次讲清楚
↓↓↓
先算笔账：公积金存着有多少利息？
公积金的存款利率，是全国统一的。
根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。
1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。
如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。
什么时候该取，什么时候该存？
算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？
不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：
情况一：近3到5年有买房计划
住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。
根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。
更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。
简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。
情况二：短期内不买房，但未来可能买
有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。
以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。
不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。
情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求
如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。
但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。
合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。
情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等
住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。
如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。
提取公积金，有哪些隐藏风险？
那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。
如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。
此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。
最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。
(来源：工人日报微信)
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1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。
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有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。
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正值推进关键期，联合国教科文组织与中国人工智能与编程教育企业编程猫联合发起的“UNESCOCODEMAOYouthCodingInitiative”系列活动走出国门，于12月12日及15日在泰国LampangKanlayaneeSchool及RayongwittayakomSchool正式启动泰国站的两场线下活动。此次活动标志着双方合作从线上培训迈向跨国落地的新阶段，也为亚非地区青少年AI素养教育构建起“中国实践+本土适配”的合作新模式。
回溯合作历程，自2021年编程猫与联合国教科文组织联合发起该倡议，核心目标是提升亚非地区青少年与教育工作者的数字技能及编程与人工智能创新能力。在过去几年的第一阶段合作中，编程猫每年都为刚果、肯尼亚、纳米比亚和泰国等多个国家的教师和学生开展远程培训，内容包括如何正确了解AI，如何使用AI工具和编程软件来实现创作。其中，有近百位来自亚非各国的老师获得了国际教师培训证书，其中45%是女性教师，仅今年就有约近20所学校参与，远程培训项目惠及外国师生人数多达700余名，此项合作为当地AI教育普及奠定师资基础。基于这一成果，2025年双方进一步开启深化亚非地区AI教育合作的广度与深度。
而今年12月在泰国的两场线下活动，则是双方自2021年发起该项目以来在海外国家落地的线下活动，标志着编程猫与联合国教科文组织的合作成果实现跨国延伸，为东南亚AI教育普惠提供可复制范本。
赋能泰国，试点授牌落地核心内容
12月12日与15日，联合国教科文组织在泰国联合国教科文组织全国委员会代表（简称“泰国全委会”）的支持下，于两所试点校举办系列活动。编程猫创始人兼CEO李天驰发表主题演讲《以AI素养赋能青年：中国的实践与中泰合作》，强调“AI素养是下一代通向未来的通用语言”，他还再次介绍了在中国超7万所学校成功实践的“编程猫模式”，该模式已培养了23万余名能独立开展AI教学的中国教师。同时在演讲中，李天驰还提出四点合作倡议：一是联合研发适配泰国本土的AI通识课程；二是联手开展教师AI能力建设培训；三是支持发起中泰青少年AI创造力赛事；四是将两所泰国试点学校打造成2026年亚非青年AI访华项目承接示范点，为中泰AI教育长期合作绘制蓝图。
编程猫创始人兼CEO李天驰发表演讲
作为本次泰国站的核心内容，AI教育交流试点学校授牌仪式备受瞩目。由联合国教科文组织代表、泰国教科文全委会官员、编程猫创始人兼CEO李天驰与学校校长共同为两所泰国学校授予“联合国教科文组织亚非青少年人工智能教育交流与试点学校”称号，这两所学校从综合评估脱颖而出，成为泰国的首批试点学校，此前已有百余名学生完成编程猫AI与编程课程培训，部分优秀学生还受邀参与了今年7月在中国深圳举办的“亚非青少年AI中国行”活动。
共同授予“联合国教科文组织亚非青少年人工智能教育交流与试点学校”称号
值得关注的是，此次授牌并非个例，而是编程猫联合联合国教科文组织构建的“YouthCodingInitiative”中跨国产学研生态的重要组成部分。该生态已涵盖“2025亚非青少年中国AI行”中提及的深圳、厦门多所中国学校，以及纳米比亚、泰国、科特迪瓦、肯尼亚、刚果（布）五国的优质中小学，形成了“中国经验输出+多国协同实践”的国际AI教育交流网络，为全球青少年平等获取AI教育资源搭建起桥梁，呼应了中国《关于加强中小学人工智能教育的通知》中“推动人工智能教育国际合作”的战略部署。
12日及15日下午，分别有80名泰国教师和学生参与了由编程猫培训师协助的全英文互动式编程与人工智能工作坊，在两所泰国学校的信息技术教室开展实操训练，现场学习氛围浓郁；而在下午时段里同步进行的校园参观与多方座谈交流环节中，联合国教科文组织、编程猫、泰国全委会及学校各方代表围绕泰国AI教育本土化适配、课程落地评估标准、师资长期培养计划等议题深入交流，不仅为编程猫积累了宝贵的海外教育场景实践经验，还取得了泰国教科文全委会代表对未来扩大合作覆盖面的期待。
多维赋能，构建国际合作与长远发展新格局
此次泰国站活动的成功落地，不仅是编程猫与联合国教科文组织合作的重要海外展示，更彰显了多重深远价值。在国际影响力层面，通过与泰国教育体系的深度互动，编程猫进一步巩固了在国际AI教育领域的权威形象，其“软件+内容+师资+场景”四位一体的“编程猫模式”获得了联合国教科文组织的高度认可，自主研发的Kitten编程软件生态与人工智能课程体系已成为亚非地区AI教育的标杆资源。
同时，此次泰国线下活动组织模式与课程效果，也为2026年亚非青少年编程教育活动奠定了坚实基础，有助于形成可复制、可推广的国际教育活动范式。
更重要的是，泰国作为此系列合作的首个海外站点，其成功经验将成为编程猫探索和拓展东南亚地区“政-校-企”合作模式的示范基地。
联合国教科文组织代表在活动中高度评价了此次合作，这是亚非地区AI教育合作的重要里程碑，也是推动亚非地区青少年数字素养提升的重要一步。随着在RayongwittayakomSchool的活动圆满落幕，中泰AI教育合作已迈入实质性落地阶段，编程猫表示，未来将持续携手全球伙伴，致力于将AI素养教育融入更多国家的基础教育体系，让更多青少年受益于“YouthCodingInitiative”，在AI素养的赋能下迈向更广阔的未来，助力实现联合国2030年可持续发展教育目标。韩璐(EN053)