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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

本月行业协会传达重大通报住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

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今天一次讲清楚

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　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

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　　(来源：工人日报微信)

在晴隆县长流乡的北盘江畔，一片200亩的柚子园郁郁葱葱，饱满的“三红蜜柚”与葡萄柚挂满枝头。每一颗果实里，都凝结着苗族汉子李安琪九年的汗水与坚守。从城市包工头到远近闻名的“柚哥”，他以一个柚子为起点，串起了苗乡的振兴之路。

湖光山色的果园

1971年出生的李安琪，骨子里有着苗族儿女和共产党员不服输的韧劲。2016年，福建的几位朋友到双龙村游玩时，随口提及当地气候适合种植柚子。这句无心之谈，让他找到了回乡创业的“秘诀”。于是，他毅然放下城市里体面的包工头工作，响应乡村振兴号召，回到魂牵梦绕的长流乡，在北盘江畔的双龙村承包下200亩荒地，决意要在这里种出“金疙瘩”。

“当时我回来的时候，很多人不理解，说我放着城里的好日子不过，包工头不干，疯了似的要回来刨泥巴。”李安琪说，“可祖祖辈辈种下来的土地丢荒了太可惜！我们把它利用起来，让荒山变金山，带着大家一起富起来，多好啊。”

种满甘蔗和柚子的果园

为种好柚子，他多次奔赴福建原产地，跟着当地种植户学技术、摸习性；又专门请农业专家上门，把双龙村的土壤、气候“摸”得一清二楚。

当年，500株“三红蜜柚”幼苗栽进了5亩实验田，正当一切看似向好时，难题却突然找上门——新引进的品种对本地病虫害抵抗力弱，叶子一片片枯黄。

“那时候心里真挺心酸的。树子生病了，我晚上根本睡不着，常常打着手电筒在果园里找原因，查资料，又给专家打电话咨询。”李安琪回忆道，最后在专家指导下，果树总算成活了50%以上。“当时真怕失败，我这把年纪了，要是创业砸了，还要带领大家致富，别人还不得取笑我？”

这次经历给李安琪敲响了警钟。打那以后，他成了农业培训课的常客，书房里堆满了农技书籍，还总把专家请到基地手把手教学。从土壤改良到温湿度把控，从施肥配比到病虫害防治，他一点点摸索出了全套适合当地的种植标准。

挂满枝头的柚子

经过四年精心培育，果园终于迎来丰收。“三红蜜柚”亩产超3000斤，每斤比普通柚子贵3元，一亩地就能多挣9000元。过硬的品质让双龙村柚子成了“香饽饽”，收购商从省内外纷纷涌来，品牌彻底打响。

李安琪的“致富经”还不止于此。他在柚子树下养起了鸡，家禽吃虫除草，减少了农药使用，而它们的粪便又成了天然有机肥，一年下来能额外增收20多万元。基地里，修剪、采摘、加工等岗位常年向村民开放，不少老人在这里找到了合适的活计。

邓召品(左)给李安琪果园除草

“我年纪大了，今年71岁，是他喊我来管理果园的，一个月能挣三四千块钱，正合我意。这里离家近，活儿也轻巧，不累。”双龙村村民邓召品说。

长流乡人大副主席、双龙村包村领导胡顺富介绍：“他带动了周边39户农户就业，让每户每月都能增加2000块钱以上的收入，助力了我们乡村振兴。”

李安琪(中)与乡亲们交流种植技术

富起来的李安琪没忘初心。空闲时，他总把村民召集起来办培训班，从理论讲解到实际操作，修剪枝条、施肥打药，手把手教学，耐心解答每一个问题。在他的带动下，村民们跟着种起了高效益水果，双龙村及周边村寨渐渐形成了以柚子为主，甘蔗、芒果等精品水果为辅，为林下养殖添彩的特色产业格局。

“他这个人热心肠，来这边搞种植后，总来指导我们。我原来种的是老品种黄果，效果不好，产量太低。今年他带动我改种芒果，还亲自来教技术。他真的很优秀，不光我这么说，大家都这么觉得。”溪流村村民李安发说。

李安琪(右)教授李安发(左)种植芒果

“创业时遇到困难，得到了大家的帮助；现在我成功了，有了些经验和技术，就想把这些传授给大家，一起搞种植养殖，让大伙都能挣钱。”李安琪说。

随着特色农业的发展，这座位于北盘江畔的小村庄村容村貌焕然一新。如今的双龙村，水泥路通到了家门口，旧屋翻新成了新房，文化广场上时常传出欢笑，农家书屋里飘出阵阵墨香。

“现在年轻人大多出去打工了，留下的都是老人和孩子。我打算把种养殖规模再扩大些，给大家创造更多就业机会，让老人和孩子都能有人陪伴。”李安琪说。

胡顺富表示：“希望我们乡能有更多像李安琪同志这样的人返乡创业，带领喇叭苗群众增收致富。我们也会给予他们更多政策倾斜和帮助，让产业道路越走越宽，让乡村振兴工作走得更深、更远、更稳。”

山环水抱的双龙村

李安琪望着满山柚树，眼里满是憧憬。这颗苗乡的“致富果”，正让乡村振兴的美好图景愈发清晰……

通讯员：杨培胜徐艳香

一审：罗玉时

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