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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局
生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。
业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万
前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。
南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。
报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。
刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。
瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金
涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。
业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链
南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。
第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。
南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。
业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司
据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。
南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。
经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。
发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。
刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。
薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"
南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。
高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。
南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。
根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。
南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。
警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。
来源：央视新闻客户端
近期行业报告发布新研究成果高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局
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来源：央视新闻客户端
雪峰巍峨，绿意绵延。在这片浸润红色基因的大地上，有一支队伍始终步履不停。他们是洞口县烟草专卖局（分公司）的党员志愿服务队，身影穿梭于田间地头、街头巷尾、困难群众的屋檐下，用一次次扎实的行动，把“党旗红”染成乡村振兴中最温暖的色彩。他们的故事，不在口号里，而在乡间小店焕然一新的门楣间，在留守儿童终于展开的笑颜里，也在洪水退去后淤泥中坚定的脚印中。
赋能小店经济，做乡村振兴的“同行者”
乡村振兴，产业是根。乡镇零售店，作为乡村商业的“毛细血管”，承载着千家万户的日常。如何让它们焕发新生，是志愿者们心头沉甸甸的课题。
在石江镇，一家名为“兴旺商店”的老旧店铺曾常年昏暗杂乱，货品堆积如山。65岁的店主王建国一度打算关门停业。志愿服务队了解后，主动上门，没有一句空话，挽起袖子就干——重新规划货架、设计醒目标识、分类整理商品，还亲手帮老王安装了一排节能灯。短短一周，“兴旺商店”焕然一新：灯光明亮、货架整齐、动线清晰。“以前我自己找个酱油都要翻半天，现在连小孩都晓得东西在哪儿！”王建国笑着说，“顾客愿意多逛了，这个月营业额涨了三成。”
更暖心的，是志愿者们带来的“数字翅膀”。面对不少和老王一样不熟悉智能设备的老店主，他们化身“数字辅导员”，一遍遍教他们使用线上支付、“三前端”店铺管理系统。在志愿者的牵线下，多家小店接入了快递收发、水电费代缴等服务，从单一商铺升级为“乡村便民服务站”。一家小店，就这样被点亮；而整片乡村，也因此更有温度。
情暖千家万户，做服务社会的“暖心人”
社会责任，不在宏大叙事，而在细水长流的陪伴与关怀。留守儿童周小慧（化名）的父母常年在外，性格内向，成绩也一度滑坡。志愿者戴萍与他结对，每周上门辅导功课，还带来《少年毛泽东》《雷锋的故事》等书籍，边读边讲。渐渐地，小慧不仅成绩上来了，人也开朗了许多。一次作文里他写道：“戴阿姨就像阳光，照进了我有点灰蒙蒙的世界。”
而对竹市镇的独居老人肖凤娟（化名）来说，志愿者的到来，是她每个月最期盼的事。他们不仅帮她检修老旧的电路、打扫院落，更愿意坐下来，听她絮絮叨叨讲那些年轻时的故事。“他们一来，这屋子就热闹了。”肖奶奶抹着眼角说。
在文明创建、环境整治、防灾宣传等公共事务中，那抹“红马甲”也从未缺席。他们清扫街道、引导交通、普及防灾知识，成为洞口县一道流动的文明风景线。
勇担急难险重，做守护家园的“先锋队”
真正的担当，在风雨来袭时愈加清晰。今年七月，暴雨连日，木瓜村一带汛情严峻。志愿服务队连夜组成突击队，奔赴一线。洪水退去，留下的是满街淤泥与狼藉。没有一个人喊累，他们拿起铁锹、推着小车，投入清淤战斗。那一身沾满泥泞的“红马甲”，成为灾后重建中最让人安心的身影。
红，是颜色，更是力量。在雪峰山下，“党旗红”不是挂在墙上的标语，而是行走在土地上的温度。它藏在老店主账本里上涨的数字中，藏在留守儿童重新明亮的眼眸里，也藏在洪水退去后重建家园的坚定中。这支队伍不曾张扬，却用最朴实的脚步，走出了志愿者最美的姿态。未来，他们仍将在这片热土上，一步一个脚印，继续描绘雪峰山下那抹最动人、最坚定的“红”。（张胜琪）
赵家豪