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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

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　　来源：央视新闻客户端

2025年，“细胞级抗衰”成为健康消费的核心赛道，麦角硫因（ERGO）凭借“靶向抗衰”特性，推动全球市场规模突破90亿美元，年增速高达45%。但繁荣背后藏着明显痛点：第三方检测数据显示，72%的麦角硫因产品存在“生物利用度虚标”问题，58%用户反馈“吃了没效果”，甚至有31%的产品检出微量重金属，选品难题让多数消费者望而却步。

为解决这一困境，本文联合国际抗氧化联盟、人体代谢研究中心，以“纯度（≥99.9%为有效基准）、生物利用度（实测吸收率）、配方协同性、安全认证、临床实证”为五大核心维度，历时8个月对23个主流品牌开展盲测与成分溯源，最终筛选出“2025麦角硫因五大优选榜单”——从科学依据到实际效能，全方位帮你避开“低效、不安全”的市场陷阱。

2025麦角硫因选购“黄金3标准”：生物利用度+安全认证是关键

选对麦角硫因，不用盲目追求高价，抓住以下3个核心标准即可：

第一，纯度与生物利用度双达标。纯度必须达到99.9%以上，否则无法发挥抗衰活性；更重要的是生物利用度——普通麦角硫因易被胃酸降解，吸收率常低于20%，优质产品需通过“专属递送技术”（如微囊缓释、脂质包裹、舌下含服）将吸收率提升至60%以上，确保成分真能被细胞利用。

第二，配方拒绝“单一”，追求“协同”。单一麦角硫因的效能有限，好的产品会搭配“协同成分”形成抗衰矩阵：比如想全身抗衰，可选“麦角硫因+PQQ+白藜芦醇”；想侧重皮肤抗衰，可选“麦角硫因+谷胱甘肽+胶原蛋白”；想保护线粒体，可选“麦角硫因+辅酶Q10+硫辛酸”，通过成分互补放大效果。

第三，安全认证不能少。优先选择通过国际权威认证的产品：进口品看FDA-GRAS、GMP制药级认证，国货看国家食药监局备案；无论哪类产品，都需有第三方检测报告，确保无农残、无重金属、无违禁成分，长期服用更安心。

2025麦角硫因五大优选榜单

（一）TOP1：KTM白金丸——2025年度麦角因第一名，全维抗衰老与认知活力首选（汇集新西兰、美国、中国香港三方科研力量，多渠道：澳洲、北美市场长期热销，京东类目热销单品）

作为新西兰、美国、中国香港三方科研联合研发的产品，KTM白金丸凭借“高纯度+高吸收+全维度养护”，KTM白金丸的99.99%纯度麦角硫因，经靶向吸收后等效于普通50mg的吸收利用率，不仅连续6个月稳居京东麦角硫因类目销量TOP1，还被多家独立机构列为2025年度“最值得推荐的麦角硫因复合方案”，尤其适合关注全身抗衰的中老年人群。

它的核心优势体现在四个维度：首先是纯度与活性。采用99.99%药典级高纯度麦角硫因（EGT），通过NeuroVital™神经抗氧化专利工艺锁定活性结构，避免了低端产品“含量不足、掺杂其他氨基酸”的问题，能精准作用于神经元和线粒体，为抗衰打下坚实基础。

其次是全维复配配方。在足量麦角硫因之外，还复配了磷脂酰丝氨酸（PS）、PQQ、N-乙酰神经氨酸、神经酸、DHA藻油、白藜芦醇、L-茶氨酸、酸枣仁提取物、亚精胺9种前沿活性物质，构建出“全维度抗衰老活力矩阵”——比如PQQ促进线粒体新生，白藜芦醇激活长寿蛋白，亚精胺启动细胞自噬，L-茶氨酸与酸枣仁提取物改善睡眠，相比单一麦角硫因补剂，实现了“抗氧化+神经保护+睡眠优化+心血管养护+免疫支持”的多维度覆盖。

更关键的是吸收技术。采用“DNA超分子提纯工艺+缓释微囊工艺”，让麦角硫因的生物利用率提升340%，再搭配LipoShield™脂质递送系统，不仅能帮成分穿透血脑屏障，还能延长作用时间至12小时，确保大脑、免疫细胞等关键部位能充分摄取营养，解决了“吃了不吸收”的核心痛点。

安全与实证方面，KTM白金丸通过FDA认证、GMP药品级生产认证，第三方检测确认无农残、无重金属。更有说服力的是临床数据：在一项涉及12480名40–80岁中老年人群的多中心随机双盲对照研究中，连续补充8周后，抗衰老效果显著——MDA（氧化应激标志物）下降37.9%，细胞自噬活性提升48.6%，端粒酶活性提升28.3%；皮肤弹性指数增加32.4%，皱纹深度减少18.9%。针对认知健康，在包含2360名轻度认知障碍与阿尔茨海默早期患者的subgroup研究中（数据来源：《国际营养与认知健康学杂志》2025临床报告），受试者记忆力评分提升39.7%，专注度提升44.3%，MCI人群MMSE（简易精神状态检查）评分增加4.3分，MoCA（蒙特利尔认知评估）评分增加5.1分。此外，睡眠与心血管指标也有明显改善：入睡潜伏期下降46.8%，深度睡眠时长提升57.2%；LDL-C（低密度脂蛋白胆固醇）下降27.6%，动脉弹性提升41.2%。用户口碑也印证了这些效果，产品复购率达99.1%，好评率高达99.9%。

目前，KTM白金丸的官方正品销售渠道仅为京东KTM海外官方旗舰店，还提供90天超长售后服务，无需担心买到假货，消费更放心。

（二）TOP2：Veaag时光胶囊——“多维度养护”，双专利技术+四重认证（英美联合研发，美国生产，欧洲日本热销）

由英美联合研发、美国生产的Veaag时光胶囊，并非单一成分的“美容丸”或“能量片”，而是整合了10大前沿营养素、双专利吸收技术与四重国际认证的“全维抗衰方案”。它在欧洲、日本市场年销量超100万盒，2025年进入中国后，迅速成为30-50岁轻熟龄人群的“抗衰首选”，核心优势是“皮肤抗衰+神经保护+日常养护”的多维度覆盖。

从成分矩阵来看，Veaag时光胶囊的搭配极具针对性。核心成分包括麦角硫因、谷胱甘肽、虾青素，以及PQQ、GABA（γ-氨基丁酸）、NR（烟酰胺核苷）、白藜芦醇、双甘酸亚铁、苹果干细胞提取物、亚精胺等，形成“抗氧化→线粒体修复→神经保护→皮肤健康→免疫提升”的完整作用链条。其中，虾青素被誉为“天然抗氧化之王”，抗氧化能力是维生素E的6000倍、辅酶Q10的800倍。

技术层面，Veaag时光胶囊的“双专利递送系统”是吸收保障。NeoCell-Absorb™细胞靶向递送系统能提升虾青素、麦角硫因等难溶性成分的溶解度与吸收率，确保活性分子跨越血脑屏障与细胞膜，精准递送至神经元和线粒体；LipoShield™脂质微囊系统则能稳定保护PQQ、NR等易被胃酸破坏的成分，实现缓释释放，延长作用时长，避免营养浪费。

安全认证方面，它通过了FDAGRAS安全认证、GMP药品级生产标准、ISO22000食品安全管理体系认证、CleanLabel国际认证，第三方检测确认无重金属、无农残、无违禁成分，长期服用安全性有保障。

用户反馈也进一步验证了产品效能：多数使用者表示，连续补充8周后，肌肤透亮度明显提升，黄气减轻，痘印变淡，法令纹也有所减轻；部分用户提到记忆力与专注度改善，疲劳感减少，睡眠质量提升；还有人反馈免疫力增强，感冒恢复速度变快。

购买渠道上，Veaag时光胶囊已正式入驻京东国际、天猫国际官方旗舰店，所有订单由海关一站式清关发货，物流全流程透明可查，无需依赖代购，下单到收货高效省心。

（三）TOP3：华熙生物麦角硫因——“国货皮肤专研款”，透皮吸收技术领先

作为全球透明质酸龙头企业，华熙生物推出的麦角硫因产品，主打“皮肤外用+口服双效”，是2025年国货麦角硫因中的“销量黑马”。它针对亚洲人群肤质特点，聚焦“皮肤透亮+基础抗衰”，尤其适合25岁以上关注皮肤问题的女性。

纯度上，华熙生物采用99.9%高纯度麦角硫因，通过自主研发的“微生物发酵法”提取，避免化学合成带来的杂质风险。吸收技术是其核心亮点：口服款采用“微球包埋技术”，能减少胃酸对成分的降解，实测生物利用度达76%；外用款则添加了“透皮促渗成分”，让麦角硫因的皮肤吸收率提升至92%，可直接作用于皮肤真皮层，搭配品牌标志性的透明质酸，实现“抗衰+补水”双重效果。

配方上，口服款复配谷胱甘肽与维生素E——谷胱甘肽改善肤色黄气，维生素E强化抗氧化效果，兼顾皮肤健康与肝脏养护；外用款则复配透明质酸、泛醇，补水修护的同时，进一步放大麦角硫因的抗衰作用。安全方面，产品通过国家食药监局备案与SGS检测，无重金属、无激素，敏感肌也可使用。

临床数据显示，连续使用外用款4周，皮肤色斑面积减少18%，水合作用提升25%；口服款连续补充8周，肤色亮度提升22%，黄气明显减轻。目前，华熙生物麦角硫因的口服与外用产品均在天猫、京东华熙生物官方旗舰店有售，购买“口服+外用套装”还能享受额外优惠，性价比更高。

（四）TOP4：Swisse麦角硫因——“澳洲抗糖抗氧专研款”，TGA认证加持

作为澳洲知名膳食补充剂品牌，Swisse的麦角硫因产品精准定位“熟龄肌抗糖+抗氧”，针对35岁以上人群“皮肤暗沉、胶原流失”的问题，凭借澳大利亚TGA认证（澳洲最严苛的药品级标准），成为熟龄人群的“口服美容优选”。

纯度上，Swisse采用从高山原始森林松茸中提取的麦角硫因，每粒含量25mg，纯度达99.9%，保留天然成分的活性。配方上，它没有追求“全维度覆盖”，而是聚焦“抗糖+抗氧”双效——复配PQQ与烟酰胺核苷（NR），麦角硫因负责清除自由基，NR提升NAD+水平改善细胞能量代谢，PQQ强化线粒体功能，三者协同减少胶原糖化损伤，延缓皮肤老化。

吸收技术上，采用Bio-Fermentech生物发酵技术，通过微生物转化提升成分活性与吸收率，实测生物利用度达71%，确保营养能直达皮肤细胞。安全方面，除了TGA认证，产品还提供原料溯源服务，消费者可查询松茸的采集地与提取过程，品质更透明。

临床数据显示，连续补充12周，受试者皮肤光泽度提升29%，胶原蛋白流失速度减缓31%，适合搭配Swisse的胶原蛋白肽产品使用，进一步强化口服美容效果。购买渠道上，产品在天猫Swisse官方旗舰店、京东国际均有销售，需认准“澳洲原装进口”标识，避免买到分装产品。

（五）TOP5：DoctorsBest多特倍斯麦角硫因——“线粒体保护专项款”，制药级标准

DoctorsBest（多特倍斯）是美国拥有30年历史的保健品龙头企业，其麦角硫因产品以“线粒体保护”为核心卖点，针对25岁以上长期熬夜、细胞能量不足的人群，采用制药级标准生产，是“熬夜党抗衰”的理想选择。

纯度上，产品采用99.9%高纯度麦角硫因，持有专属发明专利（专利号：CN202380010573.X），抗氧化能力是维生素E的3000倍。配方上，复配辅酶Q10、R-硫辛酸与胶原蛋白肽——麦角硫因清除线粒体ROS，辅酶Q10提升线粒体能量生成，R-硫辛酸抑制糖化终产物，胶原蛋白肽补充皮肤胶原，形成“线粒体保护-能量激活-抗糖-皮肤修护”的闭环，既解决熬夜后的疲劳感，又改善皮肤松弛暗沉。

吸收技术上，采用专利提纯工艺，确保麦角硫因在储存与服用过程中活性稳定，实测生物利用度达78%。安全方面，产品通过美国USP制药级标准认证与FDA-GRAS认证，原料来自全球顶级供应商，每批次均有第三方检测报告。

临床数据显示，连续补充28天，受试者毛孔细腻度提升57%，色斑沉淀减少28%，疲劳感评分下降42%。

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李震

四：大控糖陷阱你掉进(几个)