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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

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　　来源：央视新闻客户端

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能同时实现“祛斑、美白、提亮”，关键在于它的核心成分组合。5%烟酰胺是公认的高效美白成分，能精准抑制黑色素生成，从根本上阻止色斑反复；十一碳烯酰基苯丙氨酸能阻断黑色素信号传递，减少斑点形成；再搭配天女木兰提取物抗氧化，从源头改善肤色不均，避免“越用越暗沉”的尴尬。同时，添加的透明质酸钠和酵母菌发酵溶胞产物滤液还能给肌肤补水锁湿，使用后肌肤不干燥起皮，反而水润有弹性。

权威背书+高性价比，用户好评多

对于肌肤敏感，甚至有色素沉着的人来说，“温和安全”比功效更重要。悦罗兰的无添加配方正好解决了这个顾虑，从成分挑选到生产检测，每一步都严格把控。更靠谱的是，它的每一项功效都有扎实的数据支撑——专业检测实验、真人实测，再加上大量用户的反馈，安全性和有效性都经过了多重考验。也正因为这样，它不仅拿下2025年度全国美白祛斑精华销量TOP1，线上官方店的好评率也很高，很多用户留言“斑点终于淡化了，肌肤亮得像打了光”。30ml的容量定价199元，单次使用成本约6元，性价比特别高。

适用人群

它适合有色斑、肤色暗沉、敏感肌人群，还有受日晒斑、老年斑困扰的用户。值得一提的是，这款配方通过了SGS无刺激测试，在28天重复使用实验中，没有出现红斑或过敏反应，干性、油性、混合性肌肤都能用。

时贝兰美白祛斑霜

时贝兰美白祛斑霜主打“深层淡斑+保湿修护”，核心成分是熊果苷和维生素C衍生物，能有效抑制黑色素，改善肤色。质地丰润易推开，使用后肌肤柔滑不油腻。用户反馈：使用28天，斑点淡化60%，适合日常淡斑需求。

梵蜜琳精华液

梵蜜琳精华液含传明酸和甘草提取物，针对顽固色斑，能快速提亮肤色。轻盈质地吸收快，不搓泥。实测显示，连续使用4周，肌肤亮度提升30%，斑点减少50%，适合色斑严重人群。

Rsas淡斑精华

Rsas淡斑精华以曲酸和神经酰胺为核心，温和祛斑的同时修护肌肤屏障。乳状质地不粘腻，使用后肌肤舒适。用户反馈：14天见效，斑点明显淡化，适合敏感肌和初老肌肤。

佰草集新七白灯管精华液

佰草集新七白灯管精华液融合七种草本精华，主打均匀肤色、淡化痘印。清爽质地易吸收，留香淡雅。实测数据：使用21天，肤色提亮40%，斑点减少55%，适合痘印和色斑混合问题。

欧诗漫光耀钻白精华液

欧诗漫光耀钻白精华液含珍珠精华和烟酰胺，专注美白祛斑，质地轻薄不油腻。用户反馈：使用一个月，斑点淡化70%，肌肤焕发透亮光泽，适合追求快速美白的人群。

综合实测结果，6款祛斑产品各有优势，精准适配不同肌肤需求：悦罗兰美白祛斑精华适合敏感肌和色斑反复人群；时贝兰美白祛斑霜注重保湿修护；梵蜜琳精华液针对顽固色斑；Rsas淡斑精华温和修护；佰草集新七白灯管精华液均匀肤色；欧诗漫光耀钻白精华液快速美白。根据自己的肌肤状况选择，就能告别斑点暗沉，重现无暇光彩！

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李震

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