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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

本月行业协会传达最新消息住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　(来源：工人日报微信)

本报特约评论员

托育服务看似是“带娃小事”，其实关系着千家万户的幸福，影响着人口长期均衡发展。托育服务法草案的审议，有助于形成政府主导、社会参与、家庭尽责的良好托育服务格局，为婴幼儿托育服务事业的发展创造更加良好的环境。期待这部法律早日出台并有效实施，让更多婴幼儿都能在安全、专业、有爱的环境中健康成长，真正实现幼有所育、不负所“托”。

12月22日，备受瞩目的托育服务法草案提请十四届全国人大常委会第十九次会议首次审议。草案共8章76条，包括总则、托育机构、托育人员、服务提供、保障措施、监督管理、法律责任和附则。制定托育服务法，促进和规范托育服务发展，为三周岁以下最柔弱的婴幼儿群体提供坚实的法治保障，是完善生育支持政策、降低家庭养育成本、提高人口素质的重要举措。

以法治回应民生关切，是为托育服务立法的初心与使命。“十四五”以来，我国托育服务体系建设取得一定成绩，全国托育服务机构数量和托位总数不断增加。然而，供给不足、质量参差、收费混乱、监管缺位等问题长期存在，许多双职工家庭面临“无人带娃”“不敢生娃”的现实困境，托育服务成为制约生育意愿提升的关键短板。这些问题是人民群众的“急难愁盼”，也是托育服务发展的瓶颈所在。托育服务法的制定，将托育服务从政策引导提升到法律保障层面，通过系统性制度设计，精准破解发展难题，规范服务行为，为完善生育支持政策、降低家庭养育成本、建设生育友好型社会提供了坚实的法治支撑，真正做到了民有所呼，法有所应。

筑牢安全防线，是托育服务立法的底线与生命线。婴幼儿安全无小事，每一个细节都关乎他们的健康成长。草案以问题为导向，针对社会关注的热点和行业发展的痛点，设计了一系列严密的制度“篱笆”。严把机构“入口关”，从设立许可到登记手续，从人员、场所到设施设备、资金，都有明确要求，确保托育机构具备基本的安全条件；打造专业“守护者”队伍，实行托育师资格考试和注册制度，设定学历、专业门槛，建立职称评定标准，同时设立从业禁止“黑名单”，杜绝有不良记录的人员进入托育行业；规范服务“全过程”，从活动引导到电子产品使用，从食品标准到生活记录，从健康管理到疾病防控，每一个环节都有细致规定；强化监管“无死角”，要求托育机构安装视频监控系统，地方政府建立综合监督管理机制，让托育机构在全方位的监管下规范运行。这些举措，为婴幼儿织密了安全保护网，让家长能够放心地将孩子托付。

突出普惠导向，是托育服务立法的核心与关键。发展托育服务，核心在于普惠，让更多家庭能够负担得起、享受到优质的托育服务。草案明确构建主体多元、安全优质、价格合理、方便可及的托育公共服务体系，并将普惠托育服务有序纳入基本公共服务范围。在“保障措施”专章中，鼓励和支持用人单位、产业园区等为职工提供普惠托育服务，探索建立婴幼儿家庭托育服务补贴制度等，这些措施直指扩大供给、降低成本的关键环节，旨在让托育服务价格更合理、更方便可及，让更多婴幼儿能够享受到优质的托育资源。

立法只是起点，落实才是关键。未来须警惕有法难依、执法不严的风险。一方面，要健全跨部门协同机制，避免监管碎片化；另一方面，应建立动态评估与反馈机制，及时调整政策细节，确保制度真正落地生根。同时，还需通过财政补贴、用地支持、人才培养等配套措施，激发社会力量参与托育服务的积极性，形成政府主导、社会参与、多元供给的发展格局。

托育服务看似是“带娃小事”，其实关系着千家万户的幸福，影响着人口长期均衡发展。托育服务法草案的审议，有助于形成政府主导、社会参与、家庭尽责的良好托育服务格局，为婴幼儿托育服务事业的发展创造更加良好的环境。期待这部法律早日出台并有效实施，让更多婴幼儿都能在安全韩保林(EN087)

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