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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

本周研究机构发布新报告住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　(来源：工人日报微信)

秋天本是一个迎来收获、充满喜悦的季节，但对于来自美国的豆农来说，大豆滞销的现实，却让他们面对一派丰收的景象，从心底感到沉重与忧虑。北达科他州农民马克·克努森无奈地说，美国大豆现在的价格确实不占优势。

在美国明尼苏达州的丘陵地带，大豆种植者盖尔·唐克斯望着齐腰高的饱满豆荚，心情复杂。客户流失导致她不得不一再推迟大豆销售，以避免更多亏损。“明尼苏达州每种植3行大豆，就有2行销往海外。”明尼苏达州《明星论坛报》这样表示，但目前新豆的海外订单不及预期。该州农业专员汤姆·彼得森谈到，今年的大豆市场行情可能会让豆农们举步维艰，他最近遇到的农民就因收入拮据，甚至没钱给收割机购买燃油。

类似的困境也出现在田纳西州。《田纳西观察者》刊文说，当地豆农在经历了艰难的生长季后迎来的不是喜悦，而是悲惨的销售情况。田纳西大豆促进委员会执行董事斯特凡·莫宾坦言：“我们正处于一个关键而绝望的境地，农民们种植的作物不仅无法盈利，甚至难以实现收支平衡。”

北达科他州同样未能幸免于这场出口“寒潮”。该州大豆种植者高度依赖出口，但随着收获季临近，订单却迟迟未见踪影。《明星论坛报》注意到，受美国关税政策影响，美国大豆价格较南美更高，促使买家转向价格更具竞争力的巴西大豆。当地农场主斯科特·赫尔曼对《北达科他州观察家报》表示，目前最需要的是恢复正常贸易往来。

在错失了大笔大豆订单后，美国大豆协会主席凯莱布·拉格兰多次公开呼吁甚至致信美国总统，强调事态的严峻性。美国《财富》杂志网站报道，拉格兰日前发出警告说，收获季已至却收不到订单，让全美50万大豆种植者陷入了前所未有的困境，承受“极大的”财务压力。《财富》杂志评论认为，缺少订单不仅威胁到了美国农业部门的稳定，还可能对美国经济产生更广泛的负面影响。

“美国大豆出口急剧下降可能不仅会影响本国农民，或许还会迅速波及全美的卡车运输、铁路运输和港口运营。”雅虎财经在报道中说，美国大多数中西部的大豆需经铁路运往西北部，然后装船出海。大豆滞销可能会在整个供应链中引发连锁反应，影响仓库工人、货运人员、码头工人和依赖农业出口的当地企业。彼得森国际经济研究所的高级研究员玛丽·洛维说：“美国联邦政府的关税政策将抑制进出口，最终损害美国国内的就业。”

英国《金融时报》同样报道，受关税政策影响，美国部分最易受冲击的行业已停止招聘甚至开始裁员，导致劳动力市场增长陷入停滞。近期美国公布的8月就业报告显示，美国仅新增2.2万个就业岗位，其中受关税影响的制造业就业跌幅最为显著。（海外网张霓）

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责编：秦炜轩、刘凌

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