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本月行业协会发布重大动态高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:售后服务维修中心电话，支持多渠道服务

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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

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　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

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　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

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　　来源：央视新闻客户端

2025年小雪节气的杭州东站，清晨的寒气还未被朝阳驱散，46岁的高会强裹紧外套等待着列车发车。这是他第三次从杭州诚鸿医院治愈出院，独自一人踏上返乡路，行囊里装着的不仅是痊愈的轻松，更是跨越千里、沉甸甸的信任与温暖。

一场意外，幸福轰然倒塌

2012年的那个午后，是高会强生命里无法磨灭的分水岭。彼时34岁的他，还是山东日照一个普通的庄稼汉，有着疼他的妻子、可爱的女儿，日子虽不富裕却满是烟火气。砖窑厂下班后，他和朋友骑摩托车去看草莓苗子，满心都是对来年生计的盘算，可谁也没想到，一场意外让车轮失控摔进沟里——颅骨摔出深坑，腰部以下截瘫。

妻子熬了一年，终究抵不过现实的重压，带着年幼的女儿离开了这个风雨飘摇的家。县城中医医院里，他昏迷一个月就花光了30多万，为了治病，家里变卖了土地，还向乡亲们借了20多万，所有重担全压在70多岁的父母肩上。屋漏偏逢连夜雨，2015年，照顾他的母亲又因脑瘤离世。

短短三年，失去健康、家庭和至亲的三重打击，让他蜷缩在黑暗里，一度一蹶不振，“要是没有我这个拖累，妈就能好好颐养天年了”，每次想起母亲弥留之际的模样，他都满心自责。如今，年迈的父亲还在老家种地供他治疗，他最大的心愿，就是能重新站起来，替父亲撑起这个家。

朋友圈微光：从绝境到重生

压疮，是截瘫患者最磨人的“梦魇”。起初高会强自己换药，可伤口越来越严重，在其他医院治疗八个月，溃烂的皮肤始终不见好转。就在他快要放弃时，一条朋友圈成了救命的光——那是杭州诚鸿医院患者分享的治疗经历，照片里狰狞的压疮逐渐愈合，文字里满是对医护人员的感激。“当时就觉得，这或许是我的希望。”没有丝毫犹豫，他收拾简单的行李，独自一人坐上了从山东到杭州的高铁，带着最后一丝期待敲响了诚鸿医院的大门。

第一次入院时，他的臀部压疮已深可见骨，李明森院长团队为他制定个性化方案，清创、换药，每一个环节都细致入微。医生查房时不仅关注伤口，更耐心听他倾诉心事。经过手术治疗六个月后，折磨了他近十年的“梦魇”落荒而逃。

今年五月，压疮因独自护理不当髋部又出现压疮，他没找其他医院，第一时间再次奔向杭州——这份跨越千里的信任，早已成了医患之间最牢固的纽带。

笑对风雨：把苦难熬成糖

“每次进8112病房，总能被他的笑声感染。”这是医护人员对高会强的印象。可谁能想到，刚出事的那两年，他也曾整日以泪洗面。是时间磨平了棱角，更是骨子里的韧劲让他学会了与苦难和解。如今的他，最爱在病房里和病友聊天，伤友群里总能看到他热心答疑的身影；出院后哪怕经济拮据，靠低保过活，他也笑着说“日子总能过下去”。

亲戚朋友的帮扶让他感受到了世间温暖；而女儿更是他最大的慰藉。如今女儿早已结婚生子，逢年过节他会赶去看望，抱着活泼的外孙时，他脸上的笑容比阳光还灿烂。“霍金说，有生命就有希望。”高会强把这句话记在心里，他用乐观驱散阴霾，把生活的苦，熬成了带着甜味的糖。

高铁缓缓开动，高会强望着窗外掠过的风景，嘴角扬起笑容。他还记得出院时医护人员的叮嘱：“好好照顾自己，有事随时联系我们。”这份牵挂，让他心里暖暖的。对杭州诚鸿医院的医护人员来说，每一次看着患者痊愈离开，都是最珍贵的时刻；而对高会强而言，这千里求医路，不仅治愈了身体的伤痛，更装满了爱与希望。

愿这列高铁载着高会强驶向更安稳的明天，也愿每一个身处困境的人，都能像他一样，在风雨中坚守微笑，在绝望中遇见温暖。（杨丽婷）

李震

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