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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

今日研究机构更新行业动态高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

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　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

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　　来源：央视新闻客户端

大皖新闻讯12月7日，迎来大雪节气。大雪，是冬天的第三个节气，标志着仲冬时节的开启。大皖新闻记者注意到，有网民发文称进入大雪节气里“四不吃”，列举了不少饮食方面的禁忌。对此，医学专家表示，需要辩证看待这个问题。

“大雪期间‘四不吃’”的帖子认为，大雪节气里需要吃一些肉制品进补，但是不能吃鸭肉、兔肉、海鲜，因为这三者寒气较重。蔬菜方面，不要吃冬瓜，因为冬瓜性寒，会加重身体寒气。此外，大雪节气里，不能吃太甜的东西以及水果，因为这些东西会加重湿气淤塞；此外，大雪节气里，不能吃辣椒。理由是，“冬季，人容易出现皮肤干燥，辣椒是辛辣食品，容易加剧冬燥。”该网帖引发网民关注，不少人也提出疑问，这些禁忌到底有没有科学道理？

12月7日上午，大皖新闻记者联系上中国科学技术大学附属第一医院退休医生、中医专家闫怀士求证此事。

针对大雪时节流传的种种饮食禁忌（如不吃鸭肉、兔肉、海鲜等），闫怀士认为这些说法绝大多数是片面、夸张且缺乏中医和营养学依据的，是将个体化禁忌错误地推广为普遍法则。

随后，闫怀士从中医理论的“四气五味”饮食原则，逐一分析网帖中罗列的“四不吃”食物。

对于网帖中认为大雪节气中不宜吃的鸭肉，闫怀士表示，其虽然性凉，但能“滋五脏之阴，清虚劳之热”。冬季室内暖气燥热、常吃辛辣温补而容易上火（口干、便秘），此时鸭肉是很好的平补清润之品，尤其适合阴虚内热体质的人。不过，在烹制时加姜、葱、料酒可平衡其凉性。

闫怀士介绍，兔肉虽然也是性凉，但其富含优质蛋白，脂肪含量极低，中医认为其能补中益气。是高蛋白低脂的冬季理想肉类之一，同样适合搭配温性调料，在冬季是可以适当进食的。

闫怀士表示，海鲜种类繁多，其性质不同需要区别对待。如虾、海参、黄鱼等性温或平，能补肾温阳；而蟹、蛤蜊等确实性寒，不光是冬季，对于体弱的人一年四季都尽量少吃。而对于大多数人来说，冬季可选择性温平的海鲜（如虾、海参）适量食用，以补充优质蛋白和微量元素。

冬瓜性微寒，能利尿、化痰、清热，不是冬季主力蔬菜，在食用时可搭配羊肉、姜片等温性食材煲汤。闫怀士认为，有人冬季进补过度导致湿热内蕴（舌苔厚腻），适量食用有益身体。

对于网帖中的大雪节气食物禁忌辣椒来说，闫怀士表示辣椒性热，能温中散寒、开胃消食，过量确实会耗气伤津，导致上火。在潮湿寒冷地区，作为冬季驱寒的调味品，适量食用能促进血液循环，抵御寒湿。但是，对于阴虚火旺体质者应注意减少食用。

中医认为“甘味入脾”，适量甜食（如红枣、蜂蜜、饴糖）能补益脾胃气血。但是现代的“精制糖甜食”（蛋糕、奶茶）多食滋腻碍脾，阻碍运化，易助湿生痰。冬季宜吃天然甘味食材（如红薯、南瓜、桂圆），严格控制添加糖食品。

闫怀士进一步表示，大雪时节与其纠结于“不能吃什么”，不如关注“应该怎么吃”。大雪时节合理饮食的核心是“补肾藏精，温润益阴”。

此时节，以温补为主，避免燥热。适量增加羊肉、牛肉、鸡肉、虾、坚果等温性食物，以补充热量、滋养阳气。但不要温补过头，应与萝卜、白菜、豆腐等性凉或性平的蔬菜搭配，防止燥热上火。增苦少咸，以养心气。《千金要方》云：“冬月宜苦不宜咸。”冬季肾水当令，咸味入肾，过咸会加重肾水，克制心火。可适量增加苦味食物（如苦菊、莴笋、莲子心）以助心阳。多喝温水，滋补粥羹。冬季干燥，应主动补充水分。多吃热粥、羹汤，既能温养脾胃，又能补充津液。推荐山药粥、南瓜小米粥、银耳红枣羹等。

闫怀士强调，食物类别千差万别，而人的体质也有很大个体差异，因此没有一种食谱适合所有人，反过来说，在某个节气里像这样一刀切地列出“四不吃”说法也缺乏科学道理。

闫怀士表示，除了食物的多样性，烹饪方式也会对食材带来影响（如性寒的鸭肉经烤制或与姜同煮，寒性大减）。大雪时节饮食并无特殊禁忌清单，核心在于遵循“温补防燥、均衡多样、因人而异”的原则。对于网络信息，特别是那些制造焦虑、列出绝对化禁令的内容，应保持警惕，以经典中医理论和现代营养学为准则进行判断。

大皖新闻记者赵明玉

编辑汪艳

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