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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

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　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　(来源：工人日报微信)

青山垂泪，草木含悲。

12月18日上午，江苏省徐州市公安局交管支队高速三大队大队长苗海滨的遗体告别仪式在徐州市殡仪馆举行，各级领导、亲友、同事、自发群众纷纷赶来送他最后一程。

12月14日，苗海滨在主动处置一起高速公路交通事故过程中被车辆撞伤，于15日抢救无效因公殉职，生命永远定格在52岁。

“愿天堂里没有车来车往，每一个挺身而出的英雄，都能平平安安。”“愿满屏的烛光为英雄点亮前行的路。”连日来，同事、朋友、众多网友不断在网上表达对这个“爱管事”交警的绵绵哀思。

“看见了就要过问，问了就要问到底”

危急关头的使命担当

时间回溯到14日8时40分许，连霍高速徐州段。苗海滨在带着一名辅警同事从大队赶往支队途中，发现一起交通事故，受损车辆横亘在超车道上，险象环生。虽然不是自己的管理辖区，苗海滨他们没有丝毫犹豫，而是第一时间停车，迅速展开预警设置、车辆疏导工作。

事故现场后方，是一段桥梁，苗海滨敏锐察觉到这一风险点。苗海滨身着反光执勤服，毅然站到最醒目的位置，不断向疾驰而来的车辆示意减速、变道。同时，电话通知辖区大队带足安全防护设备，尽快前往现场处置。5分钟内，他成功疏导28辆车安全通过。然而，意外总是猝不及防，一辆黑色轿车失控撞在了苗海滨和同事身上，鲜血在凛冽寒风中慢慢凝结……

“见事、问事、管事”，苗海滨身边的战友们都熟知他给自己立下的这条不成文的规矩。“遇到突发情况，不管是不是自己职责范围，苗大队都会主动靠上去冲在前”，与苗海滨共事多年的高速六大队副大队长张冰哽咽追忆，“他是那种‘看见了就要过问，问了就要问到底’的人！”

2023年，高速六大队辖区沛丰收费站匝道发生一起危化品车辆侧翻事故，时任该大队教导员的苗海滨当天并不值班，但他获悉情况后立即赶赴现场，站到最前沿，全程参与处置和指挥——迅速协调救援力量，科学划定警戒区域，在刺鼻的气味中指挥调度、亲手救援，连续奋战好几个小时，有效避免次生事故的发生。

主动出手、主动处置、主动救助……从警31年来，这样的事情在苗海滨身上举不胜举。“苗大队的身上，让我们看到了，满满的使命担当！”这是采访中同事们对苗海滨的一致感佩和评价。

图为：2023年“五一”小长假前夕，苗海滨就高速出行大流量应对、勤务安排、安全防护等工作进行强调部署（资料图片）。

“多想一步多做一点，就多一分满意和平安”

厚植于心的为民情怀

群众的眼中，这位交警大队长有着别样的细腻和柔情。

在一次道路巡逻中，苗海滨发现高速路面上竟有一头受伤的牛。排除隐患后，很多人的工作可能就到此为止了，苗海滨却跟同事嘟囔着：“这牛哪来的啊？失主着急吧？”回到大队驻地，他立马调取视频，一帧帧回看。数小时后，终于锁定一辆运牛货车。当失主接到电话时简直不敢相信：“我都放弃寻找了，没想到你们这么尽心！”

只道是寻常，平凡却伟大。

其实，早在多年前，在寒冬腊月、冰冻刺骨的古黄河畔，正好途经现场的苗海滨就曾纵身跃入冰河，奋勇救出落水群众。那次救人让他病了半个月，可每每想到自己救下的是一条宝贵的生命，这个满身冻伤的年轻小伙脸上总会浮现出欣慰的笑容。从那时起，这种为民情怀就已深深植根在苗海滨的心中。

“我们多想一步多做一点，百姓就多一分满意多一分平安。”在交警岗位上，苗海滨的为民情怀则展现在全力守护道路交通安全、确保群众出行平安上，并贯穿了他的整个职业生涯。每个夜班，无论天气如何、车流多少，苗海滨都会驾车对辖区巡查一遍，对不放心的点位、事故多发路段细致排查，确保道路安全无虞，为驾乘人员倾心护航。

“苗大队的心里，始终装着平安！”高速六大队综合股股长段绪刚悲痛掩面——关键的时候，苗大队总会出现在最需要的地方。2020年至2022年，G3京台高速山东段改扩建，大量货车绕行S69济徐高速，导致该路段超负荷运转，危险系数陡增。苗海滨牵头制定分流预案，连续两个月吃住在单位，根据实时车流及时调整管控措施。那段日子，他办公室里的灯总是亮到深夜。

“努力钻研技术，也是对生命负责”

矢志不渝的求索精神

苗海滨的办公室整洁有序，文件按日期码放，桌面更是一尘不染。战友们常说，“老苗的办公室就像他的人一样，严谨得没有一丝凌乱。”每次交接班，苗海滨都会逐一检查各室电器是否随手关闭，减少能耗并消除隐患。他说，“不只是电的事，更是一种敬畏心！”

这份严谨较真的宝贵品质，伴随着他一生。2004年《道路交通安全法》实施初期，业务副股长苗海滨，每月需处理案件500余起。看到大家埋首纸堆、手工录入，他萌生念头：“能否用计算机简化流程？”没有专业背景，他买书自学；没有现成软件，他一行行敲代码。最终，一套“交通违法行为一般程序处理系统”诞生了，将原本2小时的人工录入缩短至20分钟，并在全市推广。同事们感慨：“这下终于从纸堆里解放出来了！”

在科技大队期间，面对科技手段落后、监控设备有限的困境，苗海滨再次展现执着的求索精神——他把自己“埋”进数据库。令同事惊叹的是，苗海滨竟自学编程，

成功编写出一整套研判分析网站的代码框架，为追缉在逃人员发挥关键作用。

“苗大队常说，努力钻研技术，也是对群众生命负责。”高速三大队一中队中队长孙向阳回忆，在高速大队，苗海滨推动流量数据分析新算法、率先应用无人机巡查、引入红外夜视设备提升夜间救援效能、采用NAS网络存储管理档案……

“每一项技术创新、流程优化，都关乎下一秒可能出现的险情，都可能关联着某位群众的生命安全。”

“对群众生命负责”，苗海滨用生命践行了自己的誓言。那个甘冒生死的老警官，那个冰河救人的少年郎，那个热血忠诚的守护者……将以另一种方式永远镌刻在这座城市的记忆中。

通讯员徐公轩

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