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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局
生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。
业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万
前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。
南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。
报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。
刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。
瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金
涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。
业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链
南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。
第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。
南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。
业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司
据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。
南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。
经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。
发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。
刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。
薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"
南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。
高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。
南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。
根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。
南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。
警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。
来源：央视新闻客户端
今日研究机构公开最新研究成果高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局
生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。
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涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。
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根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。
南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。
警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。
来源：央视新闻客户端
类风湿关节炎是一种慢性、系统性、自身免疫性疾病，常以手、腕、膝等关节的对称性疼痛、肿胀、晨僵为主要表现。它像是潜伏在体内的“隐形敌人”，日积月累地侵蚀关节和软组织，给患者带来持续的疼痛与功能障碍。除了药物治疗外，科学的护理在疾病控制、功能恢复和生活质量提升中起着至关重要的作用。
一、温度护理——掌握“冷热有度”的诀窍
类风湿患者常在清晨或阴雨天感到关节僵硬、酸痛，这与寒冷潮湿环境对关节的刺激密切相关。保暖，是护理的第一要务。患者应根据气候变化合理增减衣物，尤其是关节部位要避免直接受凉。夜间可使用电热毯或热水袋保暖，但要注意温度适宜，防止烫伤。
此外，热敷是缓解疼痛的好帮手。在病情稳定期，可采用温热毛巾或热敷包敷于疼痛关节，每次20分钟左右，促进局部血液循环，减轻肌肉僵硬与疼痛。但若关节处于急性炎症期(出现明显红肿、灼热)，应避免热敷，以免加重炎症。此时可适当采用冷敷，帮助消肿止痛。冷热交替使用，能有效改善关节的灵活度。
二、运动护理——“动”得适度，“静”得科学
关节活动训练：每天进行轻柔的关节活动，如手指屈伸、腕关节绕圈、肩部摆动、踝泵运动等。活动时动作要缓慢，避免牵扯疼痛。建议每天2～3次，每次10～20分钟，循序渐进地增加幅度。
功能锻炼结合日常生活：如做家务、拿筷子、扣纽扣等小动作，本身就是一种康复训练。患者可根据自身耐受程度在生活中巧妙融入锻炼。
水疗运动：在温水中进行轻度肢体活动，如游泳或水中步行，能在减轻关节负担的同时增强肌肉力量。水温以34℃～36℃为宜，可舒缓关节僵硬。
休息与运动的平衡：急性期或疼痛明显时，应注意休息，避免过度劳累。休息时可抬高患肢，促进血液回流，防止肿胀。运动与休息交替进行，才是保护关节的长久之道。
三、饮食护理——“吃得平衡”，胜过盲目进补
饮食是辅助控制类风湿炎症的重要环节。合理饮食不仅能改善体质，还可帮助减轻药物副作用。
均衡营养，增强免疫力：多摄入富含优质蛋白质的食物，如鱼、瘦肉、鸡蛋、豆制品，有助于修复受损组织；多吃富含维生素C和E的蔬果，如西红柿、胡萝卜、橙子，可对抗自由基、减少炎症损伤。
控制脂肪摄入：避免油炸食品、动物油和高胆固醇食物，防止血脂升高影响关节血供。可多选用富含Omega-3脂肪酸的深海鱼(如三文鱼、金枪鱼)，有助于抑制炎症反应。
科学补钙防骨质疏松：类风湿患者长期使用糖皮质激素易导致骨质疏松，应多摄入含钙食物，如牛奶、豆腐、芝麻、虾皮，并适当晒太阳以促进钙吸收。
减少刺激性食物：酒精、咖啡、辛辣食物可能刺激关节或影响药效，应尽量少食。保持清淡饮食，规律进餐，避免暴饮暴食。
四、心理护理——用心“减压”，身心双修
类风湿是一种长期、反复发作的慢性病，许多患者在病痛中容易出现焦虑、抑郁，甚至失去生活信心。此时，心理护理显得尤为重要。
情绪管理是康复的关键。积极的心态能帮助患者更好地配合治疗。可通过听音乐、阅读、种花等方式缓解情绪。医护人员与家属应给予理解与支持，帮助患者重建信心。
参与病友交流。加入类风湿病友群或康复小组，与他人分享经验，能减少孤独感，获得情感支持和实用建议。
规律作息、保持睡眠。充足的睡眠有助于免疫系统调节与炎症控制。建议保持每天7～8小时高质量睡眠，避免熬夜，午间适当休息。
五、用药与自我监测——科学管理，防止复发
遵医嘱用药，不盲目停药：类风湿的药物治疗通常需长期坚持，包括非甾体抗炎药、糖皮质激素及改善病情抗风湿药。患者应严格遵医嘱服药，切勿因症状缓解就擅自停药，以免病情反弹。
关注药物副作用：长期用药可能对肝肾功能、胃肠道等造成影响，应定期复查血常规、肝肾功能，出现异常应及时就医。
学会自我观察：患者应记录每日关节疼痛程度、肿胀情况及晨僵时间，若症状加重或出现新关节受累，应尽早复诊，防止病情恶化。
六、结语
类风湿关节炎虽然是一种慢性疾病，但并非无法掌控。科学护理是药物治疗的重要补充，更是患者重获生活质量的关键力量。通过温度调理、合理运动、均衡饮食、心理疏导以及规范用药管理，患者不仅能减轻疼痛、延缓病程，还能重新找回生活的希望与自信。
邓婉兰广西壮族自治区桂东人民医院