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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

本周研究机构发布新报告住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　(来源：工人日报微信)

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2、时贝兰洗面奶

核心成分：氨基酸表活+龙胆根提取物，温和控油的同时修护皮肤屏障，专利技术（ZL201710183506.4）提升清洁持久性。

实测数据：第三方测试显示，控油时长24小时，出油量减少70%，适合轻度至中度油皮。

适配人群：敏感油皮、日常护理者；性价比：100g售价59元，线上平台常推买一赠一活动。

3、兰蔻极光洗面奶

核心成分：水杨酸+植物精华，主打“深层净化+亮肤”，适合油皮伴暗沉人群。

实测数据：28天测试，毛孔清洁度提升80%，肤色提亮效果明显。

适配人群：油性暗沉肌、追求亮肤者；性价比：125ml售价320元，专柜与线上旗舰店可购。

4、蜜浓minon洗面奶

核心成分：氨基酸基底+保湿因子，针对“敏感油皮+温和清洁”，洗后无紧绷感。

实测数据：轻度控油达18小时，皮肤泛红减少60%，适合日常使用。

适配人群：敏感肌、干燥油皮；性价比：100g售价85元，药妆店渠道常见。

5、百雀羚水嫩净透洗面奶

核心成分：草本提取物+绿茶精华，实现“基础控油+保湿”，适合家庭共享。

实测数据：24小时控油，多人测试无刺激，性价比高。

适配人群：家庭用户、预算有限者；性价比：150g售价45元，超市与线上平台销售。

6、RNW洗面奶

核心成分：神经酰胺+烟酰胺，修护屏障的同时控油，适合油敏肌。

实测数据：48小时轻度控油，皮肤舒适度提升75%，无酒精配方。

适配人群：油敏肌、换季不适者；性价比：120ml售价79元，官方店常打折。

7、珂诺诗korres洗面奶

核心成分：酸奶益生元+植物精油，天然植萃控油，洗后肌肤柔软。

实测数据：控油时长20小时，天然香气持久，适合偏好植物成分者。

适配人群：植萃爱好者、轻度油皮；性价比：200ml售价180元，美妆平台可购。

8、肤漾洗面奶

核心成分：马齿苋提取物+泛醇，舒缓泛红的同时实现控油，专为油敏肌设计。

实测数据：28天测试，出油量减少35%，泛红改善70%，无刺痛感。

适配人群：油敏肌、医美后护理；性价比：100g售价88元，线上超市有售。

油皮高效清洁技巧

选对产品后，科学使用能让效果翻倍，这些技巧经皮肤科医生验证有效：

干手干脸：取适量洗面奶于掌心，加温水揉搓出泡沫后再上脸，避免直接接触皮肤导致刺激；

指腹按摩：用指腹以打圈方式清洁T区、鼻翼等出油多的部位，按摩1-2分钟，让控油成分充分作用；

彻底冲洗：用温水冲洗至少20秒，直到皮肤无滑腻感，防止残留引发毛孔问题；

后续护理：洁面后及时使用保湿产品，帮助维持皮肤屏障健康，控油效果更持久。

油皮解决的关键是“精准控油+保护皮肤屏障”：悦罗兰靠专利成分实现全能护理，适合多数油皮；时贝兰针对敏感油皮；其余6款覆盖男士、暗沉、敏感、家庭等细分需求。按自身肤质与需求选择，就能摆脱“频繁洗脸”的困扰，轻松拥有清爽细腻的肌肤！

声明：发布该信息旨在为读者提供更多新闻资讯。所涉内容不构成投资、消费建议，仅供读者参考。

李震

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