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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　(来源：工人日报微信)

凤凰网汽车原创五菱星光最开始推出的时候我就试驾过，当时对于这台十多万的家用车的第一印象就是经济实用，而才时隔一年，它就又推出了新款。对于2025款五菱星光，我心里其实是没抱太高期待的——毕竟只是年款，而且价格摆在那里。但开完那一圈高速回来，我发现自己对它的印象，悄悄地有了一些改观，这一次它除了经济实用，还给了你更多升级。

就在刚刚，新款五菱星光EV也已经正式上市，全系包括3款PHEV版本和3款纯电车型，其中PHEV版7.68-9.48万元，纯电版9.98-11.58万元。对于这样一台面向家庭通勤和城市代步的纯电轿车来说，这个价格区间竞争极其激烈，但也是最容易跑量的细分市场。所以这台车的升级重点，首先不是去取悦谁，而是更懂家用了。

外观年轻、收敛，也更耐看了

星光EV的设计跟此前并没有什么变化，第一眼看上去，车身线条干净利落，车头机盖做了内凹的线条设计，轮廓感很立体。前脸那组贯穿灯带，在细雨中点亮的时候，有种低调的精致感。

相比起市面上一些动辄搞“大嘴”、“战斗机”风格的电车，星光的外观不激进，反而是一种收敛的年轻化。它既不会让人觉得“装”，也没有太强的辨识度，属于那种看久了觉得顺眼的类型。更难得的是，它依旧保持了一点原创气质，没有太强的“致敬”痕迹，这点在国产纯电轿车里，反而是加分项。整体的溜背设计流线感很强，在同级产品中确实很抓人眼球，另外它的后备箱空间是真的大，后尾门的开口角度也不错，实用性表现还是很能打的。

内饰还是熟悉的设计，但更高的完成度

进入车内，最直观的感觉是——这次的内饰确实更加舒服了。设计上依旧是常见的液晶仪表+大中控屏的组合，挡把依旧是怀挡形式，下方中岛做了上下双层布局，视觉上不会太压抑，实用性也算在线。

但真正让我觉得有变化的，是中控大屏的交互。UI界面明显升级了，逻辑清晰，响应速度更快，而且在功能上也更全了。以前总觉得它有点像“摆设”，这次是真的可以用。另外新车也加入了自己的“小蓝灯”——新车加入的自动泊车、循迹倒车、窄车位泊入这些功能也都提供了实际演示，在雨天小区停车场试了一下，整体准确率还不错，不是那种“有功能但用不了”的摆设。

配置方面也挺惊喜的。前排座椅现在支持电动调节，而且还有一个支持50W无线快充+通风的手机充电面板，用下来是真的方便。以前总觉得这类车是“硬着头皮配一点配置”，这次反而让我觉得它在配置层面做到了平衡——不是堆配置，是用得上的配置它给你补上了。

更让人满意的是用料。基本上手能摸到的地方都做了软包，不光是主副驾前方的中控台，连门板、中扶手这些经常接触的位置都不敷衍。细节部分不至于精致，但看得出设计团队在尽可能照顾触感舒适度，这点对于日常通勤来说，是加分项。

空间：坐得舒服才叫家用

这类车型其实空间好坏往往决定了家庭用户的第一印象，星光EV在这点上没有太大短板。前后排都能保证正常成年人落座后的头部和腿部空间，尤其是后排座椅加长后，坐姿的支撑性和承托感比上代强了不少。

很多紧凑级电车的后排虽然空间够，但椅垫偏短，总觉得屁股“悬空”。星光EV的后排现在不是特别厚实，但在支撑感上是进了一步——长时间乘坐也不会太累。这个变化虽然不显眼，但实际乘坐时会觉得“舒服了不少”。

另外，全车四门配的都是双层玻璃，这点在这个价位段的纯电车里比较少见，不仅隔音好，雨天开车那种“被雨水包裹”的压迫感也减少了不少，这种感受是开高速时突然注意到的，不是噱头，是真实体验。

老实说，之前开旧款星光EV时，最直观的感觉就是“轻飘”。不是动力不够，而是那种脚下轻、方向松、车身虚的感受，会让人有种“不到位”的驾驶体验。

而这次开新款，明显有做过驾驶层面的优化。先说动力模式切换：经济模式下，它的调校比较保守，起步、提速都是一副“我不着急”的样子，更适合通勤代步。可一旦切到运动模式，那种动力响应会立刻变得更直接，踩电门就有反馈，动力上来得干净利落，一脚下去，能感受到整车在听你指挥。

另外一点我很注意的是底盘与转向的质感。新款依旧是家用取向，整体偏柔和，但相比旧款的“晃”和“虚”，现在的底盘支撑和转向指向都稳定了不少。你不会觉得它运动，但也不再松垮，属于“没有惊喜，但很安心”的那一类。在城市道路和高速的双重路况下跑了一整圈，哪怕是在雨天，它的动态表现也足够平稳。

总的来说，新款五菱星光EV能在一年的时间就提升这么大，对于一台十万出头的纯电轿车来说，这次升级所带来的变化，是实打实能感受到的——它变得更安静、更稳重、更好开了，也更适合成为一台“家用主力车”。从以前的“能开”变成现在的“愿意开”，这中间不是靠堆配置，而是对车的基础感受做了系统升级。这种进化，其实更难得。如果你正在考虑一台靠谱、省心、使用频率高的纯电家轿，也许五菱星光能给你一个实用但不将就的答案。

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