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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

昨日行业协会发布研究报告住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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“我想取，但又怕以后买房受影响……”

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　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

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　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

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　　(来源：工人日报微信)

12月21日下午，“房子，安放身体和心灵的地方——陈彦长篇小说《人间广厦》西安分享会”在西安万邦书店成功举办。陕西师范大学文学院教授、博士生导师杨辉，北京十月文艺出版社总编辑韩敬群与《人间广厦》作者陈彦齐聚一堂，深度解读作品背后的创作初心、文化意蕴与时代价值。来自陕西文坛、出版界、媒体界的嘉宾及众多读者在冬至的团圆氛围中，共赴一场关于文学、生活与心灵安居的精神之约。

从细小切口洞察广大世界

分享会伊始，韩敬群便点出了《人间广厦》题目的演变及其深意。这部作品最初名为“分房”，一个极具时代感与烟火气的具体事件，后改为“人间广厦”。在韩敬群看来，这一改动代表了陈彦创作的追求——“试图从一些细小的切口展示更广大的视野，更深远的思索”。他引用苏轼“赋诗必此诗，定非知诗人”的文艺观，指出若读者仅看到小说中“分房”的热闹与精彩，则尚未触及核心。真正的关键在于，透过“分房”这一具体事件的纷繁表象，看到作者胸中的星斗——那关乎世道人心、关乎个体如何在时代洪流中觅得身心居所的宏大命题。

杨辉对此深表认同。他分析道，小说以西京文化艺术研究院分房事件为叙事的核心线索，串联了从领导到普通职员、从知名艺术家到边缘人物的数十位角色的生活百态。以“分房”为切入点，该作涉及利益得失、个人荣辱，甚至生死，在这一过程中，人性的幽暗与光辉、世态的炎凉与温情、命运的起落与无常，得到了穷形尽相、入木三分的刻画”。然而，杨辉强调，小说的格局远不止于此。因故事发生在一个艺术单位，人物多是各艺术门类的从业者，这使得“分房”这一争夺物理空间的事件，必然延伸至对“精神空间”如何营造的追问。他援引海德格尔所阐发的荷尔德林诗句“人，诗意地栖居”所包含的哲学命题，并联系中国古典园林、山水画中蕴含的栖居智慧，指出《人间广厦》的终极关怀：“安居不仅仅是一个物理空间的获得，更是精神世界的营构或者从艺术获得的精神的独异创造，这就是从‘分房’到‘人间广厦’，其中包含着丰富的、复杂的、重要的寓意所在。”

在熟悉的生活深处开掘普遍性

面对家乡读者，陈彦谦和而坦诚地分享了自己的创作心得。他重申了自己一贯的创作理念：写自己熟悉的生活。他以海明威创作《老人与海》为例，说明深入且反复咀嚼熟知的生活领域，方能凝聚深刻的洞察与磅礴的力量。对于《人间广厦》的核心事件“分房”，陈彦有其独特的理解。他认为，分房本质上是“资源分配”问题的一个尖锐缩影。“我们今天世界的闹腾，闹到最后就是资源分配问题”，而房子分配正是这一世界性难题的缩略。因此，他写作“分房”，意在“借分房这个事情来说我们对这个世界的某种认知，寻求一种隐喻和象征”。

陈彦还生动地举出了他创作的小说中的几个典型人物：《主角》中，技艺超群却因性格耿介而一生颠沛、最终栖身地下室的鼓师胡三元；《人间广厦》中，奋斗半生分得住房，却将其留给家人、自己选择流浪去采集民歌的歌唱家贺新郎。通过这些人物，他传递了一种朴素而深刻的伦理思考，犹如儿时母亲分食物时总会说的“给你弟也留一口，给你妹也留一口”——在面对有限资源时，社会应如何在效率与公平、强者与弱者之间找到平衡。

针对陈彦“写熟悉的生活”的创作路径，韩敬群提出了关于当代长篇小说创作两种路径：第一种是深耕熟悉之地，第二种是开拓远方疆土。他赞誉陈彦堪称“写自己熟悉的生活，向自己熟悉的生活更深处去开掘”的典范，其创作可称为“陈彦式写作”。“当我们说一个作家要深入生活、扎根人民的时候，这不只是提出一个概念，我们更需要一些确实能够把这些观念和倡导实施得非常彻底而且卓有成效的作家，陈彦就是一个这样的作家。”

杨辉则从理论层面予以回应，他引用福克纳关于书写“邮票大小故乡”的名言，并阐释《中庸》“致广大而尽精微，极高明而道中庸”的智慧，指出伟大的文学恰恰能通过对个人经验与狭小地域的精细描摹，最终抵达与时代、社会乃至人类普遍命运相通的精神广宇。“写个人经验，写自己熟悉的经验，并不一定代表作者视野狭窄。所有优秀的乃至伟大的作品，是广大和精微相结合的，它有对普通的，日常生活的扎实细密的描述，但是在扎实细腻的描述之上一定也有站在整个时代高峰，对笔下的生活、对时代、对社会、对人性、对各种各样复杂幽微的东西更深刻的洞见。”

“致敬民间文化之生机与无言之大美”

小说对秦腔、面花、民歌等民间艺术及艺人群像的深情刻画，引发了现场又一轮深度探讨。陈彦从世界文学史的高度，阐述了民间文化对于塑造民族文学品格的决定性作用。他回顾了19世纪俄罗斯文学和20世纪拉美文学这两大高峰的崛起历程，指出其共同秘诀在于伟大作家们自觉向本民族民间文化深处探寻，从中汲取精神元素与叙事养分，从而建立起不可替代的文学世界与文化自信。陈彦直言：“我们有深厚的历史、深厚的民间文化”，追寻并确立中国文学自身清晰的面貌与高度的辨识度，是当代作家的责任与理想。

杨辉认为，书写民间文化和地域文化的核心价值在于它实现了庙堂智慧与生命实践的联结。“思想文本中蕴涵的高妙的生活智慧，怎么样落实到日用的实践，是非常复杂、重要且艰难的问题”。地域文化正是关键的中介与转化场域，其根本功能在于“安妥身心”，使宏大义理能在一个具体环境、具体人事关系中被体认和实践，如王阳明所言“在事上磨”。最终，每个人都是在被给定的具体历史与现实中，完成这种将文化智慧转化为个人生命经验的创造。地域文化的书写，正是对此过程的深刻呈现。

杨辉进一步将小说对民间文化的关注，与作品的核心主题“身心安居”相结合。他指出，《人间广厦》不仅呈现了“分房”引发的现实困境与人性博弈，更致力于探索困境中的“自适之道”与“诗意栖居之境”。当外在的物理空间或社会认可求而不得时，深厚的文化修养、艺术创造以及融入自然与传统的生活实践，能为个体提供超越现实困顿、安顿自我生命的精神资源。

在人工智能时代重申人的创造能力

文化创造、艺术创造是人类的重要依托。杨辉提到，他在一场分享活动中，有读者向他提出疑问：如果AI能写出更好的文本，人类创作的意义何在？他坚定地回应：文学艺术创造的根本动力，源于人类面对具体生命情境，如喜怒哀乐、兴衰际遇、生死别离时内在的表达、安慰与超越需求。这种基于生命体验、价值判断和独特审美的创造，是技术无法替代的。

韩敬群则以作家阿来的观点作为补充，强调AI写不出作者独特的价值观、审美与艺术创造，“写不出《人间广厦》”。在科技日新月异的时代，这次讨论无疑是对文学本质与人文精神的一次有力重申。

杨辉表示陈彦的创作，根植于秦岭南北的文化沃土，融汇个人经验与时代思考，其意义早已超越地域，成为观照当代中国人心灵世界的重要文本。

来源：华商网

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