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昨日行业报告发布新研究成果高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:官方服务专线，支持多品牌报修

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今日监管部门披露行业新变化高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:售后服务维修中心电话，支持多渠道服务

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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

本月国家机构传递新政策高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

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　　来源：央视新闻客户端

随着脊柱疾病(如腰椎间盘突出症、颈椎病、腰椎管狭窄)发病率升高，手术治疗需求逐年增加。传统开放手术因切口大、创伤重、恢复慢，让不少患者望而却步。近年来，脊柱微创手术凭借“小切口、低创伤”的优势迅速普及，但也有人疑惑：“切口小是不是效果不佳？”“微创手术靠谱吗？”本文将从核心原理、适用范围、优缺点等方面全面解析，帮助患者客观判断脊柱微创手术的可靠性。

一、脊柱微创手术的“核心逻辑”

脊柱微创手术是相对于传统开放手术而言，通过微小切口(通常0.5~2厘米)，借助内镜、显微镜等精密器械，在影像引导下精准到达病变部位，完成减压、固定、融合等操作的技术。其核心优势在于“精准微创”，既保证治疗效果，又最大程度减少对周围肌肉、骨骼的损伤。

(一)技术成熟，适用范围广

目前脊柱微创手术已发展出多种成熟术式，覆盖多数脊柱疾病：

腰椎间盘突出症。采用椎间孔镜下髓核摘除术，通过侧方切口避开腰背肌肉，直接摘除突出的髓核。

腰椎管狭窄。经皮内镜下椎管扩大成形术，精准去除增生骨质，解除神经压迫。

颈椎病。显微镜下颈椎前路椎间盘切除融合术，切口仅1~2厘米，减少颈部组织损伤。

脊柱骨折。经皮椎体成形术，通过穿刺向骨折椎体注入骨水泥，快速止痛、稳定脊柱。

这些术式经过多年临床验证，疗效与传统开放手术相当，且在特定病例中更具优势。

(二)精准度高，安全性有保障

脊柱微创手术依赖高清内镜和影像导航技术，医生可通过屏幕清晰观察病变组织、神经和血管，操作时能精准避开重要结构，降低神经损伤、血管破裂等并发症风险。临床数据显示，脊柱微创手术的并发症发生率(如感染、出血)远低于传统开放手术，安全性更有保障。

二、优缺点全面解析：适合自己才是关键

脊柱微创手术并非“万能术”，有明确的优势和适用边界，需结合病情综合判断。

(一)核心优点：创伤小、恢复快，患者体验更佳

创伤小，出血少。切口仅几毫米到两厘米，无需大面积剥离肌肉和软组织，术中出血量通常不足100毫升，部分术式甚至无需输血。

疼痛轻，恢复快。肌肉损伤小，术后疼痛明显减轻，多数患者术后1~2天即可下床活动，住院时间缩短至3~5天，术后1~3个月就能恢复正常工作和生活(传统开放手术需住院1~2周，恢复周期3~6个月)。

并发症少，疤痕隐蔽。脊柱微创手术减少了肌肉剥离和骨骼破坏，术后感染、粘连、脊柱不稳等并发症风险显著降低；微小切口愈合后疤痕不明显，对外观影响小。

(二)局限性与缺点：并非人人适用

适用范围有限：复杂病例(如严重脊柱侧弯、多节段脊柱不稳、巨大骨化性椎间盘突出)仍需传统开放手术，微创手术难以完成复杂的固定和融合操作。

技术门槛高，对医生要求严。微创手术依赖精细操作和影像引导，需要医生经过专业培训，具备丰富的内镜操作经验，否则可能影响手术效果。

部分病例费用较高。因需使用内镜、特殊器械和导航设备，部分微创手术费用比传统开放手术略高，具体需结合术式和医院情况。

存在一定复发风险。如单纯髓核摘除术，若术后不注意养护，仍有椎间盘再次突出的可能(与传统开放手术复发率相近，关键在于术后康复和生活习惯)。

(三)关键提醒：避免两个极端认知

误区1：“微创手术一定比开放手术好”——复杂病例中，传统开放手术的视野更开阔、操作更直接，疗效更有保障。

误区2：“微创手术不靠谱，切口小没效果”——对于适合的病例，微创手术的减压、固定效果与开放手术一致，且创伤更小、恢复更快。

三、结语

脊柱微创手术是靠谱且成熟的治疗技术，其“微创、精准、恢复快”的优势能为适合的患者带来福音，但并非适用于所有脊柱疾病。判断其是否靠谱，核心在于“是否匹配病情”和“医生是否具备相应技术能力”。

如果患有脊柱疾病，建议先到正规医院的骨科或脊柱外科就诊，通过CT、MRI等检查明确病情严重程度、病变类型和范围。医生会根据年龄、身体状况、病情复杂程度，综合评估后推荐合适的手术方式——简单病例可优先选择微创手术，复杂病例则需理性接受传统开放手术。

无论选择哪种术式，术后康复和生活习惯调整都至关重要：避免久坐久站、弯腰负重，坚持核心肌群训练，才能降低复发风险，长期守护脊柱健康。脊柱微创手术的价值，在于为患者提供了“创伤更小、恢复更快”的治疗选择，而最终的治疗效果，永远离不开精准的病情判断、专业的手术操作和科学的术后养护。

李小平武汉市中医医院

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