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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

今日官方渠道传递行业新研究成果住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　(来源：工人日报微信)

向长河

英国剑桥大学出版社近日宣布，与追星相关的词语“准社交”（parasocial）成为2025年《剑桥词典》年度词汇。按照《剑桥词典》网站解释，“准社交”形容一个人单方面地感觉自己与某个他并不认识的名人、书中角色甚至聊天机器人等息息相关。这一概念最早由美国社会学家唐纳德·霍顿和理查德·沃尔于1956年提出，用以描述观众产生的一种他们相当于演员密友或家人的幻觉。

年度词汇不仅仅是语言的风向标，更是社会心态的显微镜，记录着时代变迁的细微声响。从全球范围看，年度词汇评选已成为众多权威语言机构的惯例，这些热词凭借其强大的概括能力，成为记录时代变迁的社会情感记录仪。

回顾近年来的年度词汇，我们可以看到一条清晰的社会发展脉络。去年美国韦氏词典将“两极分化”（polarization）选为2024年的年度词汇，牛津大学出版社则评选出“脑腐”（brainrot）作为2024年度词汇。此前，韦氏词典将“真实”（authentic）评选为2023年的年度词汇，特约编辑皮特·索科洛夫斯基表示：“当人们越来越怀疑事物的真实性时，对真实性也就越来越重视。”同年英国《剑桥词典》则将“产生幻觉”（hallucinate）选为年度词汇，并特别增加了一个新释义：人工智能产生虚假信息。词典出版方解释，随着人工智能的发展，该词获得了新的含义，人工智能在处理信息时可能会“产生幻觉”，从而编造出一系列看似具有说服力的错误信息，这提醒人们“在使用这些工具时需要带有批判性思维”。

社会矛盾与危机为年度词汇准备了培养基。在德国，“危机模式”（Krisenmodus）成为2023年的年度词汇，形象地描绘了德国面临的气候变化、俄乌冲突、能源危机等多重挑战。韩国大学教授们评选出的2023年的年度成语是“见利忘义”，全北大学名誉教授金炳基表示，这反映出许多学者认为韩国社会正进入一个因追求利益而丧失价值观的时代，政客们更注重自己的利益而非正确引导民众。

在众多影响语言发展的因素中，技术变革始终是最大的推动力。人工智能的兴起改变了生产方式，并在语言领域留下了深刻印记。韦氏词典2024年度词汇榜单中，在人工智能生成的文本中出现频率高得惊人的“共鸣”一词也入选榜单。索科洛夫斯基指出，若是在文章中出现太多次“共鸣”，则意味着文章可能出自人工智能之手。

随着互联网深度融入日常生活，网络文化不仅创造了新词汇，更在深刻影响人们的心理状态。据《剑桥词典》网站消息，近年来，由于一些网红和营销号利用粉丝对他们的痴迷获利引发争议，“准社交”一词逐渐成为网络热搜词。今年夏季，一名网红拉黑其“头号准社交”粉丝一事引发网络热议。美国歌星泰勒·斯威夫特订婚牵动粉丝心的新闻，让《剑桥词典》网站“准社交”一词搜索量激增。与此同时，诸多人工智能企业开发的聊天机器人对公众、尤其是未成年人的心理健康影响引发关注，进一步增加了这一词汇的热度。《剑桥词典》9月扩展了“准社交”的词义，纳入人们与人工智能的关系。牛津大学出版社语言部负责人卡斯珀·格拉思沃尔曾指出，回顾过去20年的牛津年度词汇，可以看到整个社会越来越关注虚拟世界的生活如何演变，互联网文化如何渗透到我们的日常生活中。例如，2013年的牛津年度词汇就是“自拍”（selfie）。这一趋势在近年的年度词汇中继续延续并不断深化。

回望这些年度词汇，我们仿佛在阅读一部简明的社会变迁史。从2023年人工智能引发的“产生幻觉”与对“真实”的渴求，到2024年揭示的“脑腐”现象与“两极分化”社会现实，再到2025年的“准社交”关系，这些词汇记录了科技发展的轨迹，折射出人类社会关系的演变。剑桥词典资深编辑洁西卡·朗德尔道出了年度词汇评选的真谛：“我们不是来判断什么是好词、什么是坏词，或它是否有效——更重要的是它能否经得起时间考验，以及人们是否在各处使用它。”

年度词汇如同时代的听诊器，让我们得以感知社会发展的深层脉动。它们是语言活力的体现，也是集体心态的晴雨表。在这些词汇的变迁中，我们既看到了技术进步的足迹，也读到了人类适应变革的努力；既目睹了传统社会联结方式的式微，也见证了新型关系模式的萌芽。在这个充满变化的时代，理解这些年度词汇背后的社会意涵，或许能帮助我们更清醒地面对未来，在虚拟与现实、个体与集体、创新与传承之间找到平衡。韩保林(EN087)

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