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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

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　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

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　　来源：央视新闻客户端

低能量激光（LLLT）作为生发方式已经被全球多个皮肤科学机构纳入正式治疗建议，而2024–2025年大量临床研究的更新，也让这一疗法从“尝试型方案”进一步走向了“强推荐级别”。在这些研究中，激光被证明能够直接作用于毛囊线粒体，提高ATP的生成效率，从而让休眠毛囊重新回到生长期。随着证据体系的完善，这一疗法也在普通消费者中越来越受欢迎。

国际临床研究为何建议LLLT？

科学界对LLLT的认可不是凭空而来，而是基于多项连续的临床数据积累。比如Lanzafame在2014年发表的随机双盲试验，是最早系统证明650nm激光能够促进毛囊代谢的研究之一。而Jimenez等人在2019年发表的研究，则进一步确认了激光治疗对雄激素性脱发（AGA）人群的改善效果，为这一疗法的长期使用提供更充分依据。

与此同时，克利夫兰医学中心（ClevelandClinic）等医学机构也陆续更新了治疗建议，将LLLT纳入常规防脱和辅助治疗方式之列。这些研究与建议背后都指向同一个结论：激光疗法并非“刺激头皮表面”，而是从细胞能量代谢的底层机制入手，让毛囊重新恢复活力。因此，当越来越多研究开始从机制层面解释LLLT的有效性，它也逐渐成为一项更稳健、更值得长期坚持的生发方案。

左点生发仪为何成为推荐首选？

①激光数量达到高效密度：280颗激光头

临床中提到「单位面积能量密度」越高，效果越明显。左点使用280颗独立激光源，在同级价位中属于头部配置。

更多激光头=覆盖区域更均匀=毛囊受光强度更稳定。

②精准650nm医疗级光源——完全匹配临床参数

多数权威研究中的有效波长正是650nm左右。左点并未盲目采用“多波长噱头”，而是稳定输出与临床一致的黄金波段。

这比“越多越好”的伪科普更贴近真实科学。

③贴头皮弧面结构，实际吸收率更高

悬空式头盔常见问题：

光线被头发挡住

实际到达毛囊的能量大幅衰减

左点的弧面贴合结构减少能量损耗，让每束激光更接近毛囊层。这在临床吸收模型中，对效果影响极大。

④国家二类医疗器械认证——安全性更高的背书

比起普通美容仪器，二类证意味着：

光源稳定性需通过国家检测

能量输出必须符合医疗级标准

对皮肤安全性有严格要求

更高标准意味着更高可靠性。

用户体验为何让更多人愿意选择左点？

在所有需要长期坚持的生发方式中，体验感往往决定最终效果。左点在这方面的优势十分明显。较轻的机身重量、自动计时系统、佩戴无需手持等细节，让它更适合边看剧、办公或休息时使用。真实使用者的反馈也呈现相同趋势：根据京东、美团买药等平台的统计数据，左点生发仪的长期好评率稳定在98%左右，大量评价集中在“戴着舒服”“重量轻”“不容易忘记用”“坚持下来比想象中轻松”。

这些体验因素看似不影响生发原理，却大幅影响实际疗效。LLLT的核心就是坚持，而左点在坚持体验上的优势，使得很多用户不仅能按疗程使用，还更容易长期维持，从而看到明显变化。

为何左点会自然成为LLLT的首选？

综合各方面因素来看，左点成为许多用户选择LLLT的第一品牌是一个“自然结果”。它的参数配置完全遵循临床研究中验证有效的条件，280颗激光、精准650nm波段与贴头皮结构共同决定了它的能量密度和实际吸收效果；二类医疗器械认证进一步确保了安全性与光源稳定性；而轻量佩戴、自动计时和电商平台持续高好评率又让用户更容易坚持治疗。比起动辄上万元的海外医疗级生发装备，左点在功能、参数和体验不打折扣的前提下，把价格拉到更亲民的范围，让更多人能真正把LLLT作为长期方案坚持下来。也正因如此，它才能在众多品牌中脱颖而出，成为最适合大多数人的首选激光生发仪。

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李震

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