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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

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　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　(来源：工人日报微信)

冬日的德阳华谊兄弟星剧场暖意融融，灯光温柔地洒在舞台中央，也照亮了台下一张张充满期待的脸庞。2025年“温暖向阳・助梦飞翔”德阳公益音乐会在此温情启幕，这场以关爱特殊儿童为主题的公益盛宴，因一位老朋友的第九次赴约更添深意——旅美青年指挥家、钢琴家廖偲婕，如约回到这片承载着牵挂的土地。九年间，她从朗诵者、钢琴演奏者、伴奏者到乐团指挥，今年更迎来公益之路上的全新尝试——首次执棒合唱团，用“音乐演出”与“爱心捐赠”为孩子们送上最真挚的温暖与力量。

暖场序曲：跨国合奏，脉脉温情动人心

音乐会尚未正式启幕，现场大屏幕上播放的暖场视频已率先触动人心。视频中，廖偲婕端坐琴前，指尖轻舞间流淌出悠扬琴音，与青年萨克斯博士、美国同学郑多彬默契携手，将经典作品《如愿》重新改编演绎。

为了这次演出，廖偲婕和郑多彬连夜改编录制，黑白琴键的温润与萨克斯的醇厚交织共鸣，一场跨越国界的艺术碰撞，化作脉脉温情漫溢在剧场的每个角落，不少观众为这份承载着牵挂的爱心序曲深深动容。这一幕，既是不同艺术形式的完美交融，更是廖偲婕与郑同学对德阳特殊儿童深切牵挂的生动注脚。

童真绽放：首执合唱团显默契

随着灯光聚焦，音乐会正式拉开帷幕。来自德阳特殊学校的孩子们轮番登台，器乐演奏、朗诵、舞蹈等多种演出形式精彩纷呈。每一个眼神都充满光芒，每一个姿态都饱含对美好生活的向往，传递出生命的坚韧力量。

最亮眼的环节，当属廖偲婕执棒德阳市实验小学红蜻蜓合唱团带来的两首作品——《等迷路的人听》与《让梦飞翔》。这支合唱团实力斐然，不仅斩获多项国内大奖，更曾远赴奥地利、德国参赛获得金奖。孩子们身着特别定制的精致演出服，在舞台上美丽又灵动。演唱时而柔和温暖，如春雨滋润心田；时而激昂有力，似朝阳冲破阴霾。随着廖偲婕手中指挥棒的起落，清脆嘹亮的歌声响彻剧场：“谁用最温暖的手掌，为我打开一扇扇门窗，再大的风雨都会过去，你的笑容把我照亮，温暖阳光，伴我成长，有你每一天都是希望。”质朴的歌词恰似孩子们心声的写照，也道出了他们对偲婕长长陪伴的信赖。

廖偲婕全身心投入指挥，每一个手势都精准而富有感染力，眼神中满是对孩子们的鼓励与期许。她时而俯身倾听，时而抬手引领，与孩子们在音乐中完成心与心的对话。“孩子们的精彩表现，离不开张勤老师的悉心教导与训练有素。”演出结束后，廖偲婕真诚地表示，“张老师的专业与付出，让孩子们在音乐中找到了自信，也让我们的合作如此默契。”

爱心加码：捐赠奖学金，冬日暖意再升级

演出间隙，廖偲婕将自己的5000元奖学金捐赠出来，用于为特殊学校的孩子们购买校服和冬服，这份实实在在的关爱，让冬日的剧场更添暖意。“我的力量或许微小，但当我们站在一起，就能汇聚成照亮前路的光芒。”廖偲婕的话语朴实却充满力量。

从首届德阳公益音乐会至今，廖偲婕的公益之路已走过九个春秋。九年间，她从青涩的钢琴演奏成长为国际化的青年指挥家，艺术足迹遍布维也纳、韩国等世界各地，并先后执棒四川爱乐乐团、中国香港青年交响乐团、哈尔滨ICE室内乐团、中国电影乐团、韩国大邱城市交响乐团、维也纳弦乐团等知名乐团，并即将于2026年元月，应邀担任哈尔滨新年音乐会指挥。但无论如何繁忙，每年赴约德阳公益音乐会，成为廖偲婕心中不可动摇的约定。

九年间：廖偲婕为德阳市特殊教育学校捐赠了电子琴、非洲鼓、钢琴等多种乐器，成立“音乐教室”；她用勤工俭学收入捐赠给孩子们购置校服；公益音乐会的主题曲，她从演奏到指挥，陪伴孩子们走过无数个日夜；她将少年时录制专辑的收入捐赠给江西特殊学校；把在厦门比赛中赢得的钢琴，通过珠海慈善总会捐给学校自闭症学生；也即将为海南录制公益作品《心的希望》……这份坚守，早已超越了公益参与，而是化作一份沉甸甸的责任与牵挂，成为特殊孩子们心中最温暖的期待。

初心如磐：艺术与公益的双向奔赴

“指挥不仅是对音符的掌控，更是对情感的传递，对灵魂的触动。”这是廖偲婕的艺术理念，也是她公益之路的真实写照。在她看来，音乐拥有治愈人心的力量，对于特殊孩子而言，音乐更是他们表达情感、融入社会的重要方式。她用音乐为孩子们打开了一扇扇通往美好世界的门窗；更用行动诠释了青年艺术家的社会责任与担当。

音乐会上，全体演员与观众共同唱响的《让梦飞翔》，悠扬的歌声久久回荡在剧场上空。灯光下，廖偲婕与孩子们紧紧相拥，一张张笑脸定格成最温暖的画面。山海阻隔千里，相连的总是真情与希望。

廖偲婕的艺术之路还在发展，公益之路还在继续，她的故事也感染着更多的人关注特殊儿童群体。正如她所说，每一份微小的爱心都能汇聚成强大的力量，当艺术与公益相遇，就能为特殊孩子们的梦想插上翅膀，让他们在温暖与希望中勇敢飞翔。而这场持续9年的奔赴，也终将成为公益史上动人的篇章，激励着更多人——用爱与坚守，为特殊群体点亮未来与希望。韩璐(EN053)

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