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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

今日行业报告传递新变化住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　(来源：工人日报微信)

针灸治疗颈肩腰腿痛是一种常见的中医治疗方法，具有悠久的历史。

作用原理

疏通经络：针灸通过刺激特定穴位，可使经络通畅，气血运行顺畅，从而缓解颈肩腰腿痛的症状。

调和气血：促进血液循环，加速炎症消退和损伤修复，为组织提供充足的营养，帮助身体恢复健康。

舒筋活络：缓解肌肉紧张和痉挛，减轻疼痛，改善关节活动度。

调整脏腑功能：从整体上调节身体机能，增强机体的自我修复能力和抗病能力，达到治疗颈肩腰腿痛的目的。

常用穴位

1.颈部

风池、肩井、天柱、大椎、颈夹脊穴等。风池穴位于颈部，当枕骨之下，与风府相平，胸锁乳突肌与斜方肌上端之间的凹陷处，可缓解颈部僵硬、疼痛、头痛、眩晕等症状；肩井穴在肩上，当大椎与肩峰端连线的中点，可治疗颈项强痛、肩背疼痛、上肢不遂等。

2.肩部

肩髃、肩髎、肩贞、肩前、阿是穴等。肩髃穴在肩部，当肩峰前下方，当肩峰与肱骨大结节之间，三角肌上部中央，可治疗肩部疼痛、活动受限、上肢不遂等；肩髎穴在肩部，当腋后纹头直上，肩胛冈下缘凹陷处，可缓解肩部疼痛、麻木、肩周炎等。

3.腰部

肾俞、腰阳关、大肠俞、委中、腰眼、腰痛点、阿是穴等。肾俞穴位于腰部，当第二腰椎棘突下，旁开1.5寸，可治疗腰膝酸痛、头晕、耳鸣、耳聋、阳痿、遗精、早泄、遗尿、月经不调、白带过多等；腰阳关穴在腰部，当第四腰椎棘突下，旁开1.5寸，可缓解腰骶部疼痛、下肢痿痹、月经不调、赤白带下、遗精、阳痿等。

4.腿部

环跳、承扶、殷门、委中、承山、昆仑、阳陵泉、悬钟、足三里、三阴交、太溪、阿是穴等。环跳穴位于髋部，侧卧屈股，当股骨大转子最凸点与骶管裂孔连线的外三分之一与中三分之一交点处，可治疗腰腿疼痛、下肢痿痹、半身不遂等；委中穴在膝后区，腘横纹中点，可治疗腰背痛、下肢痿痹、腹痛、吐泻、小便不利、遗尿等。

治疗方法

1.传统针刺：使用毫针刺激穴位，根据病症和患者体质，采用提插、捻转等手法，调节气血，疏通经络。一般每次选取3-5个穴位，留针时间约20-30分钟。

2.温针灸：将针刺与艾灸相结合，在针柄上放置艾绒点燃，通过艾绒的温热刺激和药效，温经散寒、活血化瘀，适用于虚寒症状明显的患者。

3.电针：在针刺得气后，通过电针仪将微量电流导入人体，增强针刺的刺激量，提高治疗效果，可调节电流的频率、强度等参数，以适应不同病症和患者的耐受程度。

4.穴位注射：将药物注入穴位，药物通过穴位的渗透和吸收，发挥药效，起到疏通经络、调节气血的作用，常用于治疗慢性疼痛和功能障碍性疾病。

注意事项

1.适应证：颈椎病、肩周炎、腰椎间盘突出症、坐骨神经痛、风湿性关节炎、肌肉劳损等引起的颈肩腰腿痛，多表现为慢性疼痛、功能受限、局部僵硬等症状，针灸可起到较好的治疗效果。

2.禁忌证：急性创伤性骨折、感染性骨科疾病（如骨髓炎）、严重骨质疏松症患者，针灸可能加重病情或引发并发症，因此属于禁忌证。此外，孕妇在接受针灸治疗时需特别注意，避免刺激可能引发宫缩的穴位。

3．操作规范：针灸操作必须由经过专业培训的医师进行，严格遵守无菌操作原则，防止交叉感染。针刺深度要适中，避免损伤重要组织和器官。在治疗过程中，要注意观察患者的反应，如有异常情况，应及时处理。

4．配合康复训练：患者在接受针灸治疗的同时，应配合适当的康复训练，如颈部、腰部的伸展运动，肩部的外展、内收运动，腿部的屈伸练习等，以增强肌肉力量，提高关节稳定性，促进病情恢复。

5．生活习惯调整：日常生活中要注意保持正确的姿势，避免长时间伏案工作、低头玩手机等不良习惯，注意保暖，避免受寒。

张超阳，医学硕士，毕业于北京中医药大学，世界医学气功学会理事。师从针灸名师魏玉龙教授，跟随推拿专家姚斌彬副教授、男科专家李柳骥副教授学习多年。

擅长针药结合治疗中风、面瘫，偏头痛、颈肩腰腿痛等疼痛类疾病，前列腺炎、精索静脉曲张等男科疾病，失眠、焦虑、胃肠功能失调等疾病及亚健康状态的调理。

东城中医医院出诊时间：每周二晚上，周六上午

（注：内容仅作为参考，不具备诊断性，如有不适，请及时就医；因个体差异和病机差别，组方须在中医师辨证指导下借鉴和应用。）王怡萱(EN097)

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