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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

今日官方通报行业新动态高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

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　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

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　　来源：央视新闻客户端

贫血是临床上常见的一种疾病，指的是血液中红细胞数量或血红蛋白浓度低于正常范围，导致组织和器官供氧不足，从而引发一系列健康问题。贫血的原因有很多，可能与营养不良、慢性疾病、出血等因素相关。为了有效预防和治疗贫血，护理工作扮演着重要的角色。本文将详细介绍贫血的护理要点，帮助患者在补血过程中避免常见误区，确保治疗效果的最大化。

一、贫血的常见类型及其症状

贫血的类型多种多样，常见的包括铁缺乏性贫血、巨幼红细胞贫血、再生障碍性贫血等。不同类型的贫血有不同的护理需求。

铁缺乏性贫血：最为常见，通常由长期缺乏铁质引起，表现为面色苍白、乏力、头晕、心悸等症状。该类型贫血多见于月经量大的女性、孕妇、儿童和老年人。

巨幼红细胞贫血：由维生素B12或叶酸缺乏引起，常见于长期不良饮食、有吸收不良症状或慢性胃肠疾病患者。患者可能表现为舌红肿、消化不良和神经系统症状。

再生障碍性贫血：通常由骨髓造血功能障碍引起，表现为贫血、出血倾向、免疫力下降等。此类贫血可能与化疗、放疗、某些药物或自身免疫性疾病相关。

二、贫血患者的日常护理措施

饮食调理：对于铁缺乏性贫血的患者，合理饮食至关重要。铁是造血的关键元素，患者应多吃含铁丰富的食物，如红肉、动物肝脏、豆类、绿叶蔬菜等。尤其是肉类中的血红素铁，更容易被人体吸收。此外，维生素C能够促进铁的吸收，因此患者应多吃富含维生素C的食物，如柑橘类水果、番茄、青椒等。

铁剂的使用：对于铁缺乏性贫血的患者，铁剂是常见的补充方式。但铁剂可能会引起胃肠不适，如便秘、腹痛等。因此，患者在服用铁剂时，应遵循医生的指导，避免过量使用。同时，建议空腹服用铁剂，或者与维生素C一同服用，以提高吸收效果。

避免饮食禁忌：有些食物可能会影响铁的吸收，如含有钙、磷的食物（如奶制品）、茶和咖啡中的鞣酸等。因此，贫血患者应避免在吃含铁食物或服用铁剂时同时食用这些抑制吸收的食物。

定期监测血常规：患者需要定期进行血常规检查，监测血红蛋白、红细胞计数等指标，确保贫血得到有效控制。在补充铁剂或其他治疗措施后，患者的血红蛋白水平应有所提升，如果没有改善，可能需要重新评估治疗方案。

运动和休息的平衡：患者虽然常感到乏力，但适量的运动有助于提高体力和耐力。可以根据个人的情况，逐渐增加运动量，避免剧烈运动。在运动过程中，患者应保持适当的休息，避免过度疲劳。

心理护理：贫血可能引起一些患者的焦虑或抑郁。在日常护理中，应关注患者的心理状态，提供积极的心理支持，鼓励患者保持乐观情绪。必要时，可对患者进行心理疏导，帮助其更好地适应病情。

三、贫血护理中的常见误区和纠正

过量补铁：虽然铁是补血的关键元素，但过量补充铁剂可能会导致铁过载，损害肝脏等器官。因此，补铁要适量，必须在医生指导下进行，避免盲目自行用药。

忽视维生素B12和叶酸：一些贫血患者，尤其是老年人，可能不仅仅缺铁，还缺乏维生素B12或叶酸。忽视这些营养素的补充，可能会导致贫血症状加重或治疗效果不佳。因此，患者应根据具体贫血类型补充所需的营养素。

过度依赖食物补充：尽管饮食调理非常重要，但仅通过食物来补充铁或维生素B12往往效果有限，尤其对于重度贫血患者。补充铁剂或维生素B12注射剂等医疗干预措施，往往是必要的。

忽略基础疾病的治疗：贫血可能是其他疾病的并发症，如慢性肾病、胃肠道疾病等。仅仅治疗贫血本身，而不解决基础病的问题，往往难以从根本上改善患者的健康状态。因此，贫血的护理要综合考虑患者的整体健康状况。

四、长期护理与预防

定期复查：患者需要定期进行血液检查和复查，确保治疗效果。特别是在贫血的治疗过程中，血红蛋白水平需要逐渐恢复正常范围，预防贫血复发。

教育与指导：患者应了解疾病的基本知识，学会自我管理。通过健康教育，帮助患者树立正确的饮食习惯、用药习惯，并定期进行体检。

预防复发：对于易复发的贫血患者，应定期补充铁剂、维生素B12等，尤其是在月经量大、怀孕、哺乳等特殊时期。

五、结语

通过合理的护理，贫血是可以得到有效控制和治疗的。患者应在医生的指导下，合理补充铁、维生素B12、叶酸等，保持健康的饮食和生活习惯，同时定期复查，预防复发。

■宾海凤玉林市博白县中医医院

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