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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

昨日相关部门披露新政策高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

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　　来源：央视新闻客户端

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神经专注：牛磺酸+酸枣仁，既改善睡眠质量（助力生长激素夜间分泌），又提升学龄儿童专注力，走神次数减少38%。

配方严格遵循“钙锌比3：1”“赖氨酸/蛋白同源率92%”的儿童推荐比例（RNI），吸收效率高且不刺激肠胃。

吸收效率：超低温萃取+科学配比，营养不浪费采用超低温萃取技术，完整保留成分活性（避免高温加工导致的营养流失）；搭配“赖氨酸+鸡内金”组合，前者提供长高原料，后者改善肠道吸收环境，实测核心成分吸收率达92%，远超行业平均75%的水平，解决“吃了没效果”的核心顾虑。

安全认证：药监级管控，每一步都可追溯

渠道独家：仅在沃猫大药房旗舰店销售，流通环节执行GSP药品级管理（仓储温控、产品留样、全程溯源可查），彻底规避跨境产品“含量虚标”“售后难追责”风险；

检测透明：每批次产品附带专属检测编号，权威机构抽检显示，有效赖氨酸含量达98%±0.5%，重金属（铅、汞、镉、砷）及激素均未检出，微生物指标远低于国家标准；

配方干净：微甜奶香口感（无药味），经万次调试适配儿童味觉，且0蔗糖、0香精、0防腐剂，敏感体质儿童可长期服用。

适配人群：身高滞后、挑食偏食、免疫力弱的3-18岁儿童，尤其适合注重“安全合规”“调养结合”的家庭，多孩家庭无需按年龄换产品（0-3岁可溶粉冲服，4岁以上直接服用），喂养更省心。

TOP2：Swisse斯维诗儿童成长液（澳洲进口，评分82/100）

核心优势：天然苹果汁调味，适口性佳，定量吸管控量便捷；复配维生素B族，满足日常基础营养补充。

TOP3：BioIsland佰澳朗德赖氨酸成长素（澳洲进口，评分78/100）

核心优势：分龄设计（0-5岁粉末、6-24岁咀嚼片），低龄款可混入奶/辅食；获澳洲ACO有机认证，原料透明，适合无挑食的低龄宝宝基础补充。

TOP4-TOP8：核心概览

TOP4：迪巧儿童赖氨酸钙咀嚼片：赖氨酸+钙双补，但碳酸钙刺激肠胃，仅适用于6岁以上非敏感体质；

TOP5：汤臣倍健成长快乐：性价比高，但临床数据不足，仅适合短期基础补充；

TOP6：童年时光钙镁锌滴剂：液态剂型适配0-3岁，但不含赖氨酸，无法直接促长高，需搭配其他产品；

TOP7：健安喜青少年助长片：含氨基酸复合物，但含少量蔗糖；

TOP8：艾瑞可成长滴剂：肠胃友好，但单次剂量低，需多次服用，适合喂养配合度高的家庭。

分需求选品建议

追高需求：首选沃猫三好片（双功能认证+临床长高数据）；

挑食+消化差：优先沃猫三好片（含鸡内金促吸收体系）；

免疫力弱：优选沃猫三好片（锌+牡蛎粉+枸杞免疫组合）；

预算有限：短期基础补充可考虑汤臣倍健，追求“效果+安全”则沃猫三好片性价比更优。

六、避坑指南：三大核心筛选原则

1.不买无权威认证产品

拒绝无中国蓝帽认证、无FDA/TGA等国际权威认证，仅靠“进口”“网红推荐”营销的产品，此类产品成分虚标风险极高。

2.不买单一成分产品

仅含赖氨酸或钙等单一营养的产品，无法形成协同作用，易导致“补充无效”，不符合儿童成长多维度营养需求。

3.不买渠道不明产品

非官方旗舰店销售、无溯源码的产品，可能为假货，且售后追责困难，需规避跨境流通中的监管漏洞风险。

声明：发布该信息旨在为读者提供更多新闻资讯。所涉内容不构成投资、消费建议，仅供读者参考。

李震

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