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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

本月相关部门传达最新政策住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

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“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

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　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

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　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

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　　(来源：工人日报微信)

“冬至大如年，阳生孕可期”。冬至已经到来了，冬至是阳气初生的关键节点，也是备孕女性温补养阳的黄金时期。此时若能顺应自然规律，科学调养，有助于提升受孕几率。然而，在日常饮食与生活习惯中，也存在不少容易忽略的“隐形坑”。不少备孕女性困惑：羊肉能放心吃吗？烧烤火锅能不能偶尔解馋？哪些行为会影响受孕？这份来自家恩德运医院中医科的指南结合传统养生智慧与现代医学建议，为您梳理冬至备孕的宜与忌，助您精准避坑，迎接好“孕”。

1、饮食宜忌：温补有方，忌口有道

冬至进补重在“温和养阳”，备孕女性既不必盲目忌口，也不宜随意乱吃。科学合理的饮食结构能为受孕打下坚实的营养基础。

推荐食材：温和进补，营养助孕

羊肉：可以适量食用。羊肉性温，富含优质蛋白质和铁元素，有温中补肾、益气活血的功效，适合冬季畏寒、气血不足的女性。

其他温补选择：

补气食材：山药、糯米、花生、豆浆等。

补血食材：动物肝脏、龙眼、黑木耳、鱼类。

滋阴食材：银耳、梨、牛奶、鸡蛋，既能滋养又不妨碍阳气升发。

慎吃或忌吃：这几类食物要当心

烧烤火锅：适量适度。火锅汤底往往高油、高盐、辛辣，容易刺激肠胃、扰乱内分泌。

若实在想吃，应选择清汤锅底，食材务必新鲜并彻底煮熟，避免生食海鲜，少喝浓汤，蘸料宜清淡。

寒凉食物：严格限制生冷瓜果、冰激凌、冷饮等，以免损伤脾胃阳气，加重体内寒湿。

螃蟹、田螺、苦瓜等性寒食物也应谨慎，尤其手足冰凉、经期不适的女性最好避免。

刺激性饮食：减少浓茶、咖啡摄入，过量咖啡因可能影响卵子质量。

酒精会直接损害生殖系统，降低受孕概率，备孕期间必须戒除。

最后，家恩德运中医胡景琨主任，提醒大家请记住，备孕之旅不仅是身体的准备，更是心灵的调适。偶尔、有节制地享受心爱的食物，这份小小的满足感，能让备孕的日子多一分甜暖，少一点焦虑。

2、保暖避寒：守护子宫的“温暖环境”

冬至后进入数九寒天，寒气易从脚下侵入，导致“宫寒”，成为受孕的阻碍。备孕女性需全面防寒，尤其保护好以下几个关键部位：

重点部位加强防护

颈部、腹部、脚踝是寒气入侵的主要路径，外出时应佩戴围巾、穿高腰裤装，避免穿着露腰、露脚踝的衣物。建议日常穿着保暖裤或秋裤，防止下肢受凉。

远离寒冷源头

日常洗漱、家务尽量使用温水，减少直接接触冷水。

坚持每晚用40℃左右的热水泡脚15-20分钟，水面没过脚踝，可加入几片生姜以增强驱寒效果，促进血液循环，改善手足冰凉与子宫寒冷。

3、行为禁忌：这些习惯可能影响怀孕

除了饮食与保暖，一些日常行为若不加以注意，也可能干扰身体准备，降低受孕机会。

避免不当运动

冬至后气候寒冷，不宜进行高强度、易出汗的剧烈运动（如快跑、跳绳等），以免耗气受凉。建议选择温和有氧运动，如散步、瑜伽、慢跑等，每周3次，每次30分钟左右。运动时注意保暖，结束后及时擦干汗液、更换干爽衣物。

减少熬夜透支

冬季宜“藏养”，应早睡晚起。尽量在晚上11点前入睡，保证7–8小时充足睡眠。长期熬夜损耗阳气、扰乱内分泌，影响卵泡发育与正常排卵，同时降低免疫力，不利于备孕。

拒绝焦虑与盲目进补

情绪紧张会干扰激素平衡，降低受孕几率。保持轻松平和的心态，避免过度关注结果。此外，不可随意服用人参、鹿茸等大补之品，以免引发上火或其他不良反应，如需进补应咨询专业医生。

冬至一阳生，万物孕育新机。备孕之路需要耐心与科学相伴，愿每位准妈妈都能吃对、穿暖、避坑、心安，以最佳的身心状态，迎接新生命的到来。若有备孕疑问也可到类似家恩德运医院这样的专业医院进行咨询。

吴英兰

这仗非：打不可