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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

本周监管部门传递新进展高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　来源：央视新闻客户端

黄维院士引领南工大柔性电子全国重点实验室闯出新天地

多点突破屡刷纪录科创助推产业升级

□南京日报/紫金山新闻记者谈洁姜静实习生钱逸霖

在柔性电子领域，中国科学院院士黄维领衔的南京工业大学柔性电子全国重点实验室始终扮演着“开拓者”与“领跑者”的角色。该实验室凭借深厚的科研积累与创新能力，在钛矿材料、柔性显示等关键领域持续发力，不断攻克世界性技术难题，屡次刷新相关领域的世界纪录。同时，实验室积极推动科研成果落地转化，孵化高新技术企业，为我国柔性电子产业发展注入强劲动力，也为国家高端制造业升级和科技自立自强提供了重要支撑。

黄维院士正在指导团队做实验。学校供图

不断挑战钙钛矿LED效率屡破世界纪录

11月5日上午，位于南京工业大学丁家桥校区科技D栋9楼的柔性电子全国重点实验室，研三学生肖璇正专注于钙钛矿LED器件的制备工作。她通过低温溶液法，在基底上形成钙钛矿薄膜。“这一工艺的关键在于获得高质量的钙钛矿薄膜。”她一边操作一边解释。在一旁自主搭建的原位光电测试系统前，研三学生倪凯杰正在对钙钛矿LED器件进行性能表征，“我的工作是通过施加电压驱动器件发光，以系统表征其光电性能与衰减行为。”

正在做实验的两名研究生学生，来自黄维院士、王建浦教授团队。“我们的研究方向是钙钛矿的‘发光’。”团队核心成员朱琳教授介绍，钙钛矿LED是一类新兴的薄膜LED，不仅具备加工工艺简便、高亮度、高效率等优势，更具备大面积制备于任意基底包括柔性基底的特性，比如，在一张纸、一件衣服上都可以进行显示，近年来在光电器件研究领域备受瞩目，成为全球新型发光与显示技术激烈竞争的焦点。

钙钛矿发光材料有三维、低维之分，其中三维钙钛矿最有潜力实现高亮度下的高效率发光，对未来发光显示技术实现产业化意义重大。但提升三维钙钛矿材料的荧光量子效率一直是世界性难题。为解决这一富有挑战性的难题，该团队创造性地提出了一种通过调控晶体生长的方法。由此，这项研究实现了96%的荧光量子效率和大于30%的光提取效率，并进一步制备出外量子效率32%的高效钙钛矿LED，创造了钙钛矿LED发光效率的世界纪录。

就在11月11日，国际顶尖学术期刊《自然》再次发表该团队的最新成果：成功构建全钙钛矿叠层LED器件，提出利用层间光子循环效应来提升钙钛矿LED的光提取效率，外量子效率突破45%，再次刷新该领域世界纪录，为开发高性能钙钛矿LED开辟全新途径。

提前布局在多个重点领域持续领跑

位于5楼的实验室里也是一片繁忙，这是黄维院士、陈永华教授的团队，每台实验仪器旁几乎都有正在做实验的学生。与上一个团队专注“发光”不同，他们专注的方向是“发电”。

柔性电子全国重点实验室副主任陈永华教授介绍，钙钛矿光伏相对于传统的晶硅技术，光电转换效率更高、制备成本更低。热蒸发制备钙钛矿具有大面积均匀、重复性高、产业化兼容等优势，非常适合商业化生产。团队研发的全真空“热蒸发”技术，不仅让小面积钙钛矿光伏器件效率达到25.19%，更实现了超过1000小时持续工作后性能保持95%以上的稳定性，1平方厘米大面积电池效率也达到23.38%，展现出显著的产业化潜力。

“目前实验室里最常用的钙钛矿薄膜制备方法是溶液法，如旋涂、涂布等。”正在做实验的博士生徐雨田说，“全真空热蒸发”技术，通过原材料分子级沉积成膜，全程无溶剂污染，工艺控制精准，膜层均匀致密，被业界视为高性能钙钛矿光伏器件从实验室走向生产线的“理想方案”。该团队的最新科研成果“基于反向逐层沉积的全真空热蒸发钙钛矿太阳能电池”也在《自然·光子学》发表。

据介绍，围绕国家政策导向规划研究方向，黄维院士提前布局，除了柔性显示与能源，团队还致力于柔性传感与探测、柔性系统与集成等研究。

“每年五一、十一、元旦假期，院士都会组织团队开展集中汇报和学术研讨，他深入参与各个研究方向，对阶段性进展及时指导，点评具体且直击关键问题，现场他还会基于全局判断，建议哪些团队可开展协同攻关，哪些项目方向值得融合推进。”朱琳介绍，今年暑假，黄维院士已提前启动团队“十五五”期间的研究方向规划。正是这种前瞻性布局与精细化指导，以及对科研的严谨认真，才得以让团队在柔性显示与能源、柔性传感与探测等多个重点领域持续领跑，相关研究方向与国家“十五五”规划建议内容不谋而合。

做有用的科研孵化公司推动技术落地

“科研要服务社会，基础研究必须紧扣未来产业需求。”黄维团队的每个人对这句话都不陌生，“这是院士反复强调的理念。”团队核心成员王娜娜教授说，团队的科研成果正加速从实验室走向应用场景。

今年9月，小米17系列年度旗舰手机震撼发布，不仅带来性能、影像系统的全面升级，更释放了一个关乎产业自主的重磅信号——新型红光OLED材料国产化取得关键突破。这项核心技术正是由小米与柔性电子全国重点实验室孵化企业卢米蓝联合打造。

OLED屏幕作为当前高端智能手机的“标配”，其核心材料（尤其是红光材料）长期依赖进口，成为制约我国显示产业发展的关键瓶颈。“发光材料是OLED的核心，也直接决定了整块显示屏幕的性能，所以我们的国产屏幕想要强大，在世界处于领先地位，就必须从底层的发光材料开始，打好发展的基础。我们这一次发明的新型红色发光主材，比最好的进口材料性能还要更好，真正意义上实现了全球领先。”黄维说。

卢米蓝是2017年依托黄维院士团队成立的高新技术企业，已成功入选国家级专精特新“小巨人”企业。2022年首次实现自主知识产权红光材料量产，技术指标达到国际一流水平。

“做有用的科研，是我们始终坚守的初心。”黄维表示，从钙钛矿LED的“发光”突破、光伏技术的“发电”创新，到柔性传感的精准探测、集成系统的场景落地，团队始终以国家战略需求为导向，把产业瓶颈转化为科研课题。未来，团队将推动更多实验室成果转化为量产产品；同时将拓展产学研协同创新网络，孵化更多像卢米蓝这样的硬核科技企业，让柔性电子技术深度融入智能终端、绿色能源、智慧医疗等关键领域，为我国高端制造业升级和科技自立自强贡献持续不断的创新力量。

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