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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

今日监管部门发布最新通报住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　(来源：工人日报微信)

“这张养老社区入住函，抵得上十句安慰。”泰康之家锦绣府的走廊里，看着中风后的父亲在护理师指导下稳步迈出第三步，客户赵先生的这句感慨，道尽了保险服务的深层价值。而让这温暖一幕成为现实的，正是泰康HWP（健康财富规划师）合伙人陈莎——这位从公务员转型的保险精英，不仅是2023年HWP项目全国幸福有约件数吉尼斯纪录创造者、LIMRA首席财务顾问，更用专业成为无数家庭的“健康财富管家”。

陈莎的职业转折，始于一次偶然的触动。2016年（另有表述为2019年，当时任职于技术监督局），她在按部就班的公务员岗位上，偶然听闻一位普通女孩通过保险行业实现财务自由与个人成长的故事。“人生不该被限定在既定轨道上”的信念在她心中扎根，尽管身边满是质疑，她仍毅然辞职踏入保险行业。初入职场时的迷茫，在亲眼见证理赔款挽救家庭经济生命的瞬间烟消云散，这份职业的意义从此在她心中无比清晰。

2023年7月，陈莎迎来职业道路的关键跨越——加入泰康银保续期部。这一选择让她得以直面高净值客户，依托泰康大健康生态，将单一保单服务升级为全生命周期守护。她为客户建立健康档案、定期检视保单，更能协调各大名院绿通服务、对接名医资源，用资源整合能力赢得客户“终身伙伴”的信任。

赵叔叔的案例，是她专业服务的生动注脚。三个月前的深夜，陈莎接到赵先生的紧急来电：其父亲突发脑梗，既面临三甲医院床位紧张的困境，居家护理又达不到康复要求，全家陷入绝望。带着泰康之家康复团队的评估方案，陈莎第一时间赶到病房，眼前是家属布满血丝的双眼和床头柜上没吃完的盒饭。在泰康“医养融合”战略支撑下，她联动华山神经内科专家、康复治疗师及营养科团队，为老人定制“黄金90天”恢复计划。经过23天的无缝衔接，从急性期治疗到转入泰康之家锦绣府，当老人在护理团队陪伴下第一次独立起身时，陈莎深刻体会到公司十七年医疗资源积累的分量。

“个人的优秀不算成功，能够赋能他人才是真正的价值。”转型团队长后，陈莎将多年经验梳理为可复制的“标准化动作”，快速组建起全英才团队。每周案例复盘会、每月业务研讨沙龙，为团队成员搭建成长阶梯，新人借助系统化方法论便能迅速开单。她要求团队成员不仅精通保险规划，更要具备协调医疗、法律等跨领域资源的能力，推行“健康档案动态管理”，通过定期分析客户体检数据实现主动健康介入。

对行业趋势的敏锐把握，彰显着陈莎的专业深度。她精准洞察到养老需求从“生存保障”向“品质实现”的跃迁，率先推行“健康财富管家”模式；针对传统理赔服务的局限，借力泰康生态打造“医养服务+财富规划”一站式解决方案。“保险的意义不在于事后补偿，而在于事前筑起守护的长城”，这是她的职业信条，也是她深夜接到客户紧急来电后不眠不休协调资源的动力所在。

如今，陈莎已转型HWP健康财富合伙人并首次入围世纪圣典，更成功入围2025年首届组织发展高峰会。站在新起点，她规划了宏伟蓝图：未来五年，带领团队将“健康财富管家”打造为行业品牌，让HWP成为高净值家庭的标配顾问，将“确定性”的保障带给更多家庭。

“选择比努力重要，坚持比选择更珍贵。”回望转型之路，陈莎感恩泰康平台将抽象风险转化为具象守护，更庆幸在“长寿时代”的蓝图中找到了职业支点。这位曾经的公务员，正以专业为笔、温度为墨，在守护家庭健康财富的道路上，既照亮他人未来，也遇见更好的自己。

患：癌请病假遭拒生命之重不该如此无力中国吉林网