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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？
“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”
“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”
“我想取，但又怕以后买房受影响……”
近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？
今天一次讲清楚
↓↓↓
先算笔账：公积金存着有多少利息？
公积金的存款利率，是全国统一的。
根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。
1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。
如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。
什么时候该取，什么时候该存？
算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？
不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：
情况一：近3到5年有买房计划
住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。
根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。
更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。
简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。
情况二：短期内不买房，但未来可能买
有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。
以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。
不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。
情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求
如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。
但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。
合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。
情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等
住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。
如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。
提取公积金，有哪些隐藏风险？
那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。
如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。
此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。
最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。
(来源：工人日报微信)
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1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。
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根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。
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(来源：工人日报微信)
《全面战争：战锤3》的下一部DLC将为诺斯卡部落带来一位传奇领主。在最新的开发者更新中，CreativeAssembly社区负责人亚当·弗里曼与《战锤3》DLC游戏总监托多尔·尼科洛夫、艺术总监斯托扬·斯托亚诺夫以及《折磨之潮》首席设计师瓦西尔·尼科洛夫共同探讨了即将推出的扩展内容，特别是“背信者塞勒”的引入。团队还谈到了诺斯卡部落即将进行的大规模重做，以及色孽势力的更多后续改动。
继此前公布色孽的传奇领主德查拉后，《全面战争：战锤3》下一位随《折磨之潮》加入的传奇领主将隶属于诺斯卡阵营。“背信者塞勒”被称为“废土扭曲先知”，是一个自私自利的施法者，因冷酷无情的背叛行径而臭名昭著。尼科洛夫解释道：“他擅长操纵身边的人，让他们相信自己是朋友，然后再背叛他们。”这一特质将使他成为策略游戏中极具威胁的角色，尽管这也会让他的仇敌名单不断拉长。
塞勒将提供两种法术领主类型供选择，使其成为《全面战争：战锤3》中最多样化的施法者之一。作为诺斯卡领主，他可以选择占领定居点、夷平城市或向混沌诸神献祭。不过，他的核心机制是策划和执行背叛。尼科洛夫透露，团队最初考虑过大幅修改外交系统，但认为“对一款运营中的游戏做这种改动风险较大，因此我们选择了一个特定机制”。
团队还展示了一些重点单位。其中包括“夜魇”（Nightmaw）——一种由“塞勒几位倒霉的巫师同伴”融合而成的恐怖生物，可由塞勒释放来攻击敌人;“菲米尔贵族”（FimirNoble）是一个英雄单位，能使用魔法在阴影中穿行突袭对手，并为军队中的其他菲米尔单位提供增益;另一个备受期待的单位是“奇美拉”，这是一种经典的三头飞行怪物（若算上尾巴则为四头）。
尼科洛夫表示：“我们一直听到玩家说‘请更新诺斯卡，它们需要关爱’，现在我们决定回应这份期待。”除了塞勒的加入，诺斯卡部落还将迎来两项重大调整：用于追踪、猎杀和招募恐怖生物的“怪物秘典”（MonstrousArcanum）将进行改造，包括扩展猎杀范围;向四位混沌神灵之一效忠的机制将更新;部落联邦的困境事件也会进行调整。
其他诺斯卡派系也将单独优化：“狼人”乌尔夫里克（Wulfrik）的标志性舰船“海牙”（Seafang）将从一个技能升级为战役地图上的实际单位，使他能轻松跨越大片区域，成为“终极掠夺机器”;“暴龙”索格（Throgg）将获得新机制，可利用对怪物的影响力在战斗中召唤它们助战。两位传奇领主还将更新配音，特别是调整索格的语调，以体现他“可能是现存最聪明的巨魔”这一设定。
弗里曼承认，在德查拉公布的热潮中，团队在上次开发者访谈中忘记讨论色孽势力的整体重做，但他指出，纳卡里（N'Kari）也将迎来改进。尼科洛夫暗示：“我们研究了如何改进和调整色孽机制中一些争议较大的部分，例如部队补给和战斗实用性。”
尼科洛夫提到，《全面战争：战锤3》6.2版本更新“即将到来”，此次更新将对宝物系统进行多项调整，增强实用性较低的宝物，同时保留玩家喜爱的经典设定。“我们考虑了很久，现在认为是时候推出了。”他补充说，未来的主要补丁计划将专注于特定玩法方面，以确保团队不会超出开发能力范围。
《全面战争：战锤3-折磨之潮》预计于2025年夏季发布，将包含德查拉、塞勒和另一位付费传奇领主，第四位传奇领主将免费向所有玩家开放。每位传奇领主均可单独购买。/阅读下一篇/返回网易首页下载网易新闻客户端