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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

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　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

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　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

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　　(来源：工人日报微信)

脚踩陆冲板的年轻人手持全景相机，以第三人称视角“跟拍”运动瞬间；旅行博主捕捉下360°无死角的风景，剪辑时通过手动调整视角制作出炫酷转场；上班族则借助运动相机的防抖性能，穿梭在人流中也能稳稳记录通勤日常……近两年，随着自媒体和记录生活的热潮兴起，手持智能影像设备市场迎来了前所未有的增长动力。

设备的持续迭代升级与市场的不断扩容，也进一步丰富了人们用影像记录生活的方式，让平凡日常的呈现更具创意与质感。

年轻群体掀起记录热潮

上海的模特Ku是一名自媒体创作者，她的穿搭视频需要多角度呈现服饰的细节与整体效果。“全景相机的镜头与伸缩杆水平时，就能轻松实现伸缩杆‘隐形’的效果，一个人也能拍出完整又好看的全身OOTD（今日穿搭）视频。”

00后旅行与运动爱好者小卢，今年用全景相机定格了不少精彩瞬间——安徽塔川金黄的稻田、宁夏贺兰山古老的岩画群，还有自己骑摩托驰骋山间的飒爽身影。每次和摩友聚会，他更会把全景相机举过头顶，拍下众人同框的球形“大头照”。“以前的照片只能捕捉单一场景，现在这些全景影像，让我随时能沉浸式回顾当时的完整氛围。”

社媒平台数据显示，25至34岁的年轻男性是关注手持智能影像设备的核心群体，占比超过60%。这一群体偏好生活记录与旅行摄影类内容，展现出强烈的关注并分享生活的态度。他们通过抖音、小红书等平台分享使用手持智能影像设备拍摄的精彩瞬间，引发了广泛的互动和讨论。

2025年，抖音上“手持智能影像设备”相关话题声量超16万，互动量超3亿，热点话题中影石和大疆的产品占据主导地位。小红书上相关内容声量超23万，互动量达2000万量级。手持智能影像设备不仅是一种拍摄工具，更成为年轻人表达自我、分享生活的重要方式，其在社交媒体上的热度持续攀升，推动了市场的进一步发展。

国产品牌强势崛起

短视频风靡的当下，手持智能影像设备已成为人们记录生活、分享瞬间的热门之选。艺恩报告数据显示，截至2024年12月，我国短视频用户规模达10.4亿人，平均每10个中国人中就有7人在刷短视频。用户对高质量、个性化视频内容的需求持续攀升，直接推动了手持智能影像设备的普及。

户外运动的流行，为手持智能影像设备市场注入了新的增长动力。国内户外运动产业规模不断扩大，预计2025年将突破3万亿元。运动相机等设备能精准捕捉骑行、登山、滑雪等运动的精彩瞬间，满足户外场景的拍摄需求，已然成为户外运动爱好者的必备装备。

从市场发展态势来看，2017年至2023年，手持智能影像设备市场实现快速增长，这一趋势在未来几年仍将延续。2025年市场规模持续攀升，预计到2027年，市场规模将接近600亿元，年出货量也将超过7000万台，行业热度持续升温。

值得关注的是，全球市场格局已发生显著变化。数年前，国外品牌GoPro垄断运动相机市场近20年，几乎成为该品类的代名词，国产品牌初入市场时并未被看好。而到2025年，国产品牌已强势崛起：今年第三季度数据显示，大疆和影石在运动相机领域市场份额超过70%。GoPro等国外品牌虽仍保有一定市场份额，但与国产品牌的差距已逐渐拉大。国产品牌的崛起不仅改变了全球市场的竞争格局，更让消费者拥有了更多优质选择。

技术迭代赋能丰富场景

2025年，手持智能影像设备的技术革新，正朝着“全场景适配”和“智能化便捷化”双向发力。厂商们围绕防抖、续航、成像等用户核心诉求持续突破，同时通过AI技术简化创作流程，让设备既能应对极限运动的苛刻环境，也能满足日常记录的轻松需求。

在运动场景中，设备的硬核性能尽显优势。水下3米，海龟在斑斓鱼群与绮丽珊瑚间悠然游弋，稳稳占据画面C位；水下6米，潜水者呼出的串串气泡扶摇而上，灵活身姿与澄澈水光交相辉映；下潜至15米左右，热带鱼群成群结队、鱼贯而行，划出灵动弧线；20米深处，潜水者以旋转姿态继续探索，一路向25米深海进发……水下摄影师小谢用运动相机聚焦这些自在舒展又绚烂夺目的深海瞬间。今年夏季国内厂商推出的全景相机新品，搭配全新的全隐形潜水壳，可在50米深的海底稳定工作，水下色彩还原技术能矫正海水导致的画面发绿问题，清晰呈现珊瑚和鱼群的真实色彩。而对于滑雪爱好者来说，设备的超低温适应能力至关重要，运动相机通过半固态电池技术、防抖系统和硬件优化设计，在-20℃的超低温环境下仍能稳定工作。

转向日常记录场景，智能化功能让创作变得轻松高效。00后大学生李萌，用运动相机记录校园生活和宠物日常。她最青睐相机的AI一键成片功能，拍摄完宿舍聚餐后，无需学习复杂剪辑，App一分钟内就能生成搭配热门配乐的短视频，还智能提取她吹蜡烛的笑脸作为视频封面。“以前剪一条视频要花半天时间，现在拍完就能直接发社交平台。”这种低门槛的创作方式，让更多年轻人愿意拿起设备记录生活。

续航能力的大幅提升，更让年轻人的户外生活变得无拘无束。如今的国产运动相机，在8K长续航模式下能连续录制近2小时。徒步爱好者“热带鱼”在西藏他念他翁徒步时，用运动相机记录下了高海拔地区沿途雪山、湖泊的壮美景色。四千多米的高海拔环境中，减少不必要的动作保持体力非常重要。“续航和随拍是我选中它的最大理由，不用抓紧一切卸包时机换电池，而且随录随停，反应很快。”加上相机自带的海拔记录功能，为日后的影像记忆增加了更多细节。

手机厂商入局竞争加剧

未来，手持智能影像设备市场或将不再是个别厂商的天下。日前，OPPO、vivo、小米等手机厂商陆续透露出已启动运动相机、全景相机的业务，并计划在2026年内发布新品。

媒体分析认为，手机厂商布局该领域具备多重优势：核心硬件层面，运动相机所需的CMOS传感器、光学镜头等零部件，与手机供应链高度重合，可实现资源共享；技术沉淀上，厂商多年深耕的影像算法能够直接迁移应用；渠道与生态方面，已构建起覆盖全球的线上线下网络，且运动相机可与手机实现一键传输、跨设备剪辑，甚至能联动智能手环触发拍摄，形成差异化生态体验；成本控制上，手机厂商的入局有望进一步压低入门款设备价格，提升用户价格耐受度。不过，专业运动相机需应对水下防水、超低温运行等极端场景，这一领域仍是手机厂商目前的短板。

值得注意的是，分析认为，手机厂商入局并非为了吞噬现有品牌的市场份额，更多是加速整个手持智能影像设备市场的规模扩容。短期来看，这些厂商的加入无疑将为市场注入更多活力与想象空间。

此外，产品轻量化会成为主流，智能化功能也会得到快速普及，AI拍摄、自动剪辑逐渐成为标配。生态化体验成为竞争核心，手机厂商构建的多设备互联生态形成示范效应，影石、大疆等头部品牌也会加快生态开放步伐。

文/本报记者陈斯冯莉(EN015)

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