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今日行业报告发布行业新变化高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:售后服务维修中心电话，支持多渠道服务

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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

今日行业协会传达最新政策高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

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　　来源：央视新闻客户端

2025年12月20日，世界内镜医师协会第12届中国整形外科联盟国际公益学术大会暨首届中韩—东盟国际医美产业大会在桂林圆满落幕。本届大会汇聚了来自中国、韩国、泰国、俄罗斯、印尼、越南等近七个国家代表及近万名医美专业人士，创造了行业新高度，成为亚洲医美领域最具影响力的年度盛会之一。

花柏禾是广州中科微晶旗下专注抗衰的护肤品牌，这次凭借其在透皮技术领域的突破性成果，受邀参展并荣获大会颁发的“十大推荐品牌”，标志着品牌的技术实力与行业影响力再次获得权威认可。展会期间，花柏禾展位成为现场焦点之一，其核心的纳米微晶透皮技术吸引了众多专业观众驻足，现场设立的技术体验区反响热烈。

攻克渗透难题，纳米微晶技术实现行业突破

在功效护肤领域，有效成分如何突破皮肤屏障直达肌底，一直是行业核心挑战。传统涂抹式产品中，90%以上的活性成分因无法有效渗透而难以发挥应有功效。花柏禾针对这一行业痛点，二十余年专注研发纳米级可溶性微晶透皮技术，开创了“透皮不破皮”的护肤新路径。其实微晶透皮技术就是源自医学界的微针给药技术，是微针技术在护肤品领域的跨界应用。

该技术通过可溶性的纳米级微晶，在皮肤表面形成微米级渗透通道，使活性成分直达基底层，实现了护肤效果从“表面作用”到“深层改善”的跨越。花柏禾紧致抚纹贴是纳米微晶透皮技术在抗衰护肤界的应用，取得了良好的市场反馈：微晶通道可直接穿透皮肤角质层，实现精准递送；同时建立长效输送通道，使活性成分持续释放6-8小时，在高效渗透的同时完整保护皮肤屏障，微创无痛，避免敏感反应。

技术优势：重新定义护肤效率标准

花柏禾的纳米微晶透皮技术具备三大核心优势：首先，微创渗透系统：微晶打开皮肤角质层通道，在皮肤内溶解，直接释放成分，实现高效递送。其次，持续缓释技术：建立长效输送通道，使活性成分持续释放6-8小时，夜间持续修护皮肤，也不会因为短时间大量活性成分吸收导致皮肤不耐受的情况发生。最后，屏障保护机制：在高效渗透的同时完整保护皮肤屏障，打开的皮肤通道自动关闭，避免敏感反应。

通过该技术，活性成分的渗透效率可达传统涂抹方式的30倍以上，真正实现了PDRN、玻尿酸、多肽等大分子抗衰成分“直达真皮层”的效果。基于纳米微晶透皮技术平台，花柏禾已成功开发出针对眼周护理、抗衰修护等系列产品。其中，核心产品采用“先导微晶+活性精华”的复合体系，第三方检测数据显示，使用28天后，使用者在肌肤紧致度、细纹改善度等关键指标上均有显著提升。

行业对话与未来展望

展会期间，花柏禾技术团队参与了多场专题研讨会，与来自韩国、泰国等国的专家学者就透皮技术的标准化与应用前景进行了深入交流。与会专家对花柏禾的纳米微晶技术给予高度评价，认为该技术为功效护肤领域提供了新的技术路径，具有广阔的应用前景。

花柏禾相关负责人表示，这份荣誉将激励我们继续深化技术研发，为消费者提供更高效、更安全的护肤解决方案。未来，我们将继续以纳米微晶透皮技术为核心，深化“高效渗透+活性配方”的双轮驱动战略，推动医美护肤向科学化、个性化方向升级。

吴英兰

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