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售后服务上门服务电话，智能分配单据：住房公积金存着划算，还是取出来划算？

“公积金账户里躺着好几万，要不要取出来？”

“同事说公积金利息太低，取出来理财更赚，真的吗？”

“我想取，但又怕以后买房受影响……”

　　近期，多地启动对住房公积金政策的优化调整。租房能提、物业费能提、老旧小区加装电梯也能提，不少人开始思考：账户里的公积金，到底是继续存着划算，还是取出来用更值？

今天一次讲清楚

↓↓↓

　　先算笔账：公积金存着有多少利息？

　　公积金的存款利率，是全国统一的。

　　根据《住房公积金管理条例》，“住房公积金自存入职工住房公积金账户之日起按照国家规定的利率计息。”公积金账户里的钱，全部统一按一年期定期存款基准利率计息——目前年利率为1.5%。而且每年6月30日结算一次利息，利息自动滚入本金，下一年度参与复利计息，公积金利息收入免征个人所得税。

　　1.5%是什么概念？对比一下当前的银行存款利率。据《证券日报》，截至2025年5月，国有六大行中，工、农、中、建、交五家一年期定存利率为0.95%，邮储银行为0.98%。也就是说，目前公积金的利率比各大银行现行一年期定存利率高出一截。

　　如果你单纯想把公积金取出来存普通银行吃利息，不仅收益更低，还会丢了公积金的其他福利。

　　什么时候该取，什么时候该存？

　　算完利息，你可能会想：那我都存着不动不就行了？

　　不急，公积金不只是一个“存钱罐”，不同情况区别很大。来看看下面几种情况：

　　情况一：近3到5年有买房计划

　　住房公积金制度的核心功能，是保障职工的基本住房需求。住房公积金能够帮助缴存人申请到购房低息贷款。

　　根据中国人民银行规定，目前首套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)为2.1%，5年以上为2.6%；第二套个人住房公积金贷款利率：5年以下(含5年)不低于2.525%，5年以上不低于3.075%。对比商业贷，利息很可观。

　　更关键的是：账户余额可能直接影响你能贷多少钱。目前很多城市公积金贷款额度跟账户余额挂钩，一般是余额的10到20倍。以武汉为例，住房公积金管理中心明确提示：办理公积金提取业务之后，公积金账户余额减少，如果账户余额因提取而低于6倍的月汇缴额，则不符合公积金贷款条件。

　　简单说：余额被提取后变少，贷款额度就跟着缩水。如果你近期打算买房，公积金贷款的低利率更划算。建议在公积金贷款放款之前，不要提取，确保账户里有足够的余额。

　　情况二：短期内不买房，但未来可能买

　　有些人的公积金账户缴了多年，余额已超过当地贷款上限所需要的金额。这种情况下，超过部分可以考虑提取。

　　以青岛为例，目前公积金贷款额度为账户余额的20倍，单方最高贷款额度为90万元(符合条件可上浮至160万元)。这意味着有4.5万元余额即可贷满。如果你账户有10万元，超出4.5万元的部分不能再增加贷款额度。这部分可以考虑在购房时提取支付首付，或用于偿还贷款。

　　不同城市公积金政策存在差异，所以，如果你的城市贷款额度也跟余额挂钩，可以先查一下当地公积金贷款规则，算清楚自己账户里需要留多少钱来“保底”足额贷款。需要留的那些钱，存着不动；超出部分，可以根据自己的实际需要来决定是否提取。

　　情况三：确定不买房，也没有公积金贷款需求

　　如果你没有购房计划，也没有房贷需求，公积金账户里的钱确实可以考虑拿出来用。

　　但要注意：提取公积金必须符合法定情形，不能想取就取。 根据《住房公积金管理条例》第二十四条，可以提取公积金账户存储余额的情形包括：购买、建造、翻建、大修自住住房；离休、退休；完全丧失劳动能力并与单位终止劳动关系；出境定居；偿还购房贷款本息；房租超出家庭工资收入的规定比例等。此外，近年来各地还新增了一些提取场景，如支付物业费、老旧小区加装电梯等。

　　合规提取没有问题，违规提取(如伪造材料)会被记入不良信用记录，影响后续贷款审批，甚至承担法律责任。

　　情况四：急需用钱周转，比如租房、还贷等

　　住房公积金制度制定的初衷之一就是帮助职工解决住房相关的实际困难。近年来各地不断放宽提取条件：租房提取(部分地区可实现“按月直付房东”)，每月最高可提数千元不等；老旧小区加装电梯可提取；部分地区家庭成员范围扩大至父母、子女共同提取。

　　如果你确实面临租房压力、还贷困难等实际住房问题，在满足当地提取条件的前提下，取出来用是完全合理的。

　　提取公积金，有哪些隐藏风险？

　　那么，提取公积金究竟有哪些容易被忽略的风险？北京恒都律师事务所许宸律师在接受记者采访时表示，在日常咨询中，很多职工抱有“公积金账户里的钱本来就是我的，怎么取都没事”的误区。实际上，提取公积金不仅会因账户余额减少而拉低贷款额度，更值得警惕的是，违规骗提还将带来严重的法律责任。

　　如果通过伪造材料违规骗提，风险远不止是行政追缴和拉入征信黑名单；一旦涉及找中介制作假章、假发票等行为，将直接触犯“伪造国家机关公文、印章罪”，面临刑事处罚。建议职工在办理提取业务时，严格按照《住房公积金管理条例》及各地方公积金中心的具体规定操作，避免因小失大。

　　此外，也有不少人想过：把公积金取出来买理财产品，可以赚更高的收益。理财确实有可能带来比1.5%更高的回报，但别忘了，高收益背后往往跟着不小的风险——市场波动、本金亏损，都不是小概率事件。是求稳还是求高收益，需要理性抉择。

　　最后提醒一句：公积金是你和单位共同缴存的长期住房储金，全额归属个人所有。存着能享受稳定的利息收益和购房低息贷款资格，取出来能解决眼前的实际困难。怎么选，关键看你的生活规划。拿不准的时候，登录本地住房公积金管理中心官网，或拨打12329热线，结合当地政策做个测算，这是最稳妥的办法。

　　(来源：工人日报微信)

今日相关部门披露最新研究成果住房公积金存着划算，还是取出来划算？

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　　(来源：工人日报微信)

美国造“大家伙”的能力越来越堪忧了，不光有波折不断波音，还有人造工业产品中“最大的大家伙”——船。

虽然美国跑遍全球的航母依然威风，但最近的一个新闻，毫无疑问暴露了美国在造船空心化上的一败涂地。

为了扶持本国造船业，去年12月，两党下了一剂猛药，在国会推出《美国船舶法案》，提议对在“受关注国家”（就是中国）船厂维修的、悬挂美国船旗的船只，征收200%关税。

如果不是衰落得太厉害，美国政界也开不出这样极端的药方。

在二战及战后的巅峰期，各大造船厂如同下饺子一样。直到50年前的1975年，美国造船业还是响当当的世界第一。那时的中国，造船量恐怕都赶不上美国的零头。

美国造船业，曾经“很有精神”

（图：壹图网）▼

而现在，美国民用造船业在全球仅排第19，占比不足1%，共和、民主两党甚至直呼“中国造船能力是美国的230倍”。几十年的时间，形势逆转了上万倍，对比太强烈。

但200%的关税，真的能让美国造船业GreatAgain吗？

辉煌不再

美国造船业曾经并不是这个苦哈哈的样子。在二战中，美国人把造船玩成了下饺子比赛，28小时生产一条排水量上万吨“自由轮”的纪录至今仍在。无论“昭和男儿”怎么“很有精神”，还是敌不过一座座造船厂的轰鸣。

二战期间，美国建立了一批应急船厂以适应战争需求

（图：壹图网）▼

但是，为美国全球霸权立下汗马功劳的造船业，也躲不开去工业化的浪潮。作为典型的重工业，在美国后工业化的进程中逐渐不为人们青睐，和钢铁、煤炭等“傻大黑粗”的行业一同逐渐向亚洲转移。

1975年时，美国还是全球头号造船强国。如今，中日韩占据了全球90%以上的民用造船市场，欧美的份额已近乎可以忽略不计。

但相比之下，欧洲至少还保留了几个高附加值品类，造的不多但也钱不少挣。

近年来，德国MeyerWerft和法国大西洋船厂还成功交付了多艘大型新型LNG动力豪华油轮这样的高技术产品，法国GTT公司的LNG船专用殷瓦钢、荷兰阿克苏诺贝尔的涂料和芬兰瓦锡兰公司的动力系统，也还是世界第一流的船用产品。

大西洋造船厂的海上风力涡轮机工业基地

（图：壹图网）▼

而美国造船业别说这样的大工程，就连普通的船也造不好。现在，美国造船厂一条3000多TEU（标准集装箱单位）的普通船，造价比中国船厂24000TEU的巨型船都要高，工期还要长。

照理说，这样的生产效率早就该完犊子了。但1920年的《琼斯法案》规定，美国两个港口之间通过海上运输的任何货物，必须使用美国拥有、美国建造、大部分船员是美国公民的船只。

20世纪初期美国船只上的船员们

每天面对风浪与潜在的危险，这活儿也不是好干的

（图：壹图网）▼

这项法案本意是对当时发展中的美国造船业进行保护，却在百年后成为整个行业的救命稻草。现在美国船厂接到的少数民用订单，几乎都依赖这项法案。

整个航运业也一起跟着倒霉：一个集装箱从洛杉矶运到夏威夷，成本价格是从洛杉矶到上海的10倍多。夏威夷的物价也随之水涨船高。

夏威夷州火奴鲁鲁港口的货运集装箱

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逐渐萎缩的产业导致大量熟练工人的流失，供应商大批破产，产品质量也随之下降；质量不行，更没有订单，人员加速流失，更多供应商破产——由此形成恶性循环。

“综合工业之冠”

造船业投入高昂，是典型的重资产行业。对日益金融化的美国来说，肯定不是一个赚钱的选项。

但民用造船业的彻底衰落，已经影响到了美国的战略支柱——“一等人”海军。

对于海军来说，各类舰船是不可或缺的利器

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2018年，美国最新型“福特”级航母在海上航行时发生轴承过热情况，被迫返回港口维修。海军官方直指是制造问题。去年10月，美国海军又发现纽波特纽斯造船厂生产的1艘核动力航空母舰和2艘攻击型核潜艇的焊接工作存在明显质量问题。

由此，美国海军近年来开始把部分舰艇的维护保养外包给韩国船厂，在当下贸易保护主义抬头之时，还鼓励日韩企业收购美国船厂，以此提升造船业水准。

汽车、造船和电子产品这样供应链复杂的民用工业，能支撑上下游大量企业并创造大批就业岗位。对美国两党来说，能带来宝贵的选票。比如韩国造船业，在本国创造了6万个专业技术岗位，光造船厂雇佣的工人就超过10万，创造了韩国近10%的GDP。

整个造船产业链需要各类技术人才与大量工人

产业发展也便带动着就业

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能支撑如此庞大的供应链，是因为现代船舶的体量和复杂程度已经远远超过人们的想象。造船业“综合工业之冠”之名，来得不虚。

举个例子：去年下水的国产豪华游轮“爱达·魔都”号，排水量13.55万吨，立起来快和东方明珠电视塔一样高，能让几千人在船上舒舒服服地吃喝拉撒，相当于将一座城市搬到海上。

“爱达·魔都”号是中国首艘国产大型邮轮

其长度和宽度分别达到324米和37米

拥有超过2000间舱房，载客量超过5000人

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造这样一艘船，需要消耗3.5万吨基础钢材；4000多千米的电缆联通全船，长度相当于从北京飞到喀什的距离；120千米的通风管道，为每个客房和舱室提供新鲜空气。

许多在陆地上简简单单的事情到了船上都是难题。拿做饭来说，游轮上度假的几千人自然要吃好喝好，但厨房里有很多易燃物，这也需要专门的厂商来供货。

为了让乘客吃得满意，自然要准备好大量食物

（图：shutterstock）▼

大型船只上这样的细节还有很多。一条“爱达·魔都”号，需要230万个设计工时和1800万个建造工时，并对接361家一级供应商和上千家二级供应商。

可见，造船业需要的不只是船厂，更是全套供应链。

造船有着复杂的上下游产业链

需要各行业共同努力、共同发展▼

衰落的美国造船业早已没有进行如此大工程的能力。200%的关税，无疑是希望用非常手段迫使美国船东的订单返回本土，MakeAmericanBoatGreatAgain。但现在中美造船业和供应链水平已经是天差地别。

中国=230个美国

2024年，中国造船完工量、新接订单量和手持订单量三项指标均为世界第一。而全美国所有船厂手头的民用订单加起来，只有23.5万吨，相当于中国的1/230，且这些单子还都是因为《琼斯法案》才有的。

不光数量上完全不成比例，技术水平上中国也断崖式领先。LNG、豪华游轮和超大型集装箱船等高难度船舶都已经成为中国船厂的常客：2024年4月，中船集团和卡塔尔能源公司签署了价值55.8亿美元（约合404.8亿人民币）的18艘大型LNG船订单，直接刷新了全球单笔造船订单记录。

反观美国，《独立宣言》诞生地费城的费城造船厂，在二战中生产过多级战列舰，现在却连连推迟本国船东订单。一是生产能力实在不行；二是反正还有《琼斯法案》，倒也饿不死。如今，这座船厂已经被韩国韩华集团收购。

辉煌一时的费城船厂能否重振旗鼓？

这个问题的答案，恐怕谁也说不清楚

（图：壹图网）▼

中国造船“霸榜”的背后，是完整的工业体系。

2024年，中国造船业消耗了约1500万吨钢，仅相当于中国钢铁产量的零头。但全球钢铁年产量能超过这个数字的国家（地区），也不过十几个。同时，哈工程、上海交大等学校的船舶与海洋工程专业也已经位列世界顶尖。各大院校还在源源不断培养机械、能动等行业的人才。

与造船业的繁荣同步的是中国航运业的快速增长。

航运业是全球化的重要支柱。对出口导向性经济的东亚国家而言，工业制成品的外运和大宗商品的进口，都需要强劲航运业的支持。上世纪以来，日本、韩国和中国台湾的海运业也随着本地工业化的进程逐渐壮大，诞生出韩进、三井商船和长荣等一批巨头。

目前全球最大的海运商是丹麦的马士基、瑞士的地中海航运，依然属于欧洲。不过在2024年，中国超越日本，首次成为世界第一大船东国；中国远洋海运公司也已经成为世界前几大海运商（按集装箱数计）。

停靠在港口的中国远洋海运集团货船

（图：shutterstock）▼

而美国航运业，还在为《琼斯法案》苦恼：为了符合法案要求，船东只好把40岁的老船再修一修，继续用。至于在本国船厂再订两条？天知道什么时候能造好，毕竟海军这样的大客户的单子，都已经一拖再拖了。

目前，美国的200%修船关税还未形成法案，但即使真通过了，对中国造船业的影响也相对有限。

造船业“综合工业之冠”的背后，是完整的现代工业体系。无论是二战时的美国、20世纪80年代的日本、21世纪初的韩国还是现在的中国，登上造船业巅峰的背后，都是一个工业强国的崛起。

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