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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

本月相关部门传达最新政策高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　来源：央视新闻客户端

在生活节奏明显加快的背景下，很多人习惯熬夜。不少人会在熬夜后出现记忆力下降、头晕眼花等情况，并且变得比较暴躁。若长时间处于高压状态，不少人会出现头痛、失眠等问题。这些表现实际上都是神经系统的求救信号。

一、熬夜后的护脑方式

(一)运用分段短补补觉方式

熬夜后需补觉时，重点在于补觉的质量，而不是时长。因此，可结合夜间短补、白天长补的方式进行补觉，例如熬夜至凌晨三时，则延迟1小时至2小时起床，确保夜间深度睡眠4小时到5小时，但避免起床时间晚于10时。同时，白天选择两个时间段补觉，在12时至13时之间和16时至17时之间均睡半小时，可浅眠或闭目养神，如果进入深度睡眠，醒来以后反而会更加疲惫。需注意，补觉时应处于舒适睡眠环境，可将灯光关闭，并且拉上窗帘，或是入睡前喝一杯温牛奶。

(二)展开短时间轻度活动

部分人在熬夜以后可能直接进行高强度工作，这会增加神经细胞的疲惫感，因此最好预留30分钟唤醒时间，借助开展轻度活动方式，促进神经功能逐渐恢复，如慢跑、散步、做瑜伽等，或是进行简单的头部按摩，注意充分发挥指腹作用，由额头逐渐向后梳头，然后按摩穴位1分钟，选取风池穴、太阳穴，加速头部血液循环，促进神经细胞恢复。但是需禁止剧烈运动，防止心率加速，避免血压升高，降低恶心、头晕的发生概率。

(三)合理进行饮食搭配

首先，食用维生素B族含量丰富的食物。这主要是因为维生素B族能够参加神经细胞能量代谢，有效缓解患者疲劳，并且改善患者的神经功能。鸡蛋、瘦肉、西蓝花等食物中含有的维生素B族比较丰富。其次，注意补充水分。在长时间熬夜后，身体会出现脱水情况，无法使神经信号进行顺利传递。因此，起床后可饮用一杯温水，避免摄入含糖咖啡、饮料，并且两小时便喝一杯水。

二、压力大时的护脑方式

(一)运用工作循环法

对于人体神经细胞而言，如果进行持续工作，极限为90分钟，一旦超出这个时间，注意力便会有所降低，产生的神经疲劳感明显加剧。在工作90分钟以后，可以休息十分钟，起身进行活动，如向窗外远眺，使神经细胞得以在短时间内放松。但是需注意，不可使用看电脑、刷手机的方式，以防蓝光刺激神经。此外，还可以与同事聊天或听舒缓的音乐。

(二)结合腹式呼吸方式

在进行减压的过程中，腹式呼吸是最为简单的方式，可借助呼吸节奏的调整，有效激活大脑副交感神经。实践时，可寻找安静地方坐下，将双手置于腹部，然后缓慢吸气，时间为4秒钟，并且屏息2秒钟，使氧气进入肺部，随后慢慢呼气，时间为6秒钟，上述过程需持续10分钟，操作时需保证注意力集中在呼吸上。

(三)睡前远离电子设备

在日常生活中，如果压力较大，不少人常常会借助刷手机或看剧的方式来放松身心，但在接收电子屏幕发出的蓝光后，褪黑素的分泌将会受到影响，降低其睡眠质量。在睡眠不足的情况下，压力又会有所增加，形成恶性循环。因此，对于压力较大的人群来说，正式入睡前的1小时可关闭电子设备，通过泡脚、阅读等方式，开展低刺激活动，促进大脑逐渐放松，推动褪黑素分泌，确保进入深度睡眠状态。

(四)运用感官法进行减压

在日常生活中，如果有突发性压力，出现头晕、心跳加速情况的可能性较大。在此情况下，可借助感官法迅速平复情绪，如说出三个看到的物体、闻到的三种香味、触摸的三样东西、听到的三种声音、尝到的三种味道，以转移注意力，避免过度关注压力，从而促使大脑放松。

三、结语

总而言之，熬夜和压力均会严重损害神经，侵蚀机体健康。它们不仅会扰乱神经系统正常的兴奋与抑制节律，长期累积更可能导致内分泌失调、免疫力下降等连锁反应。因此，在守护健康的过程中，掌握并践行科学方法尤为关键。熬夜之后应及时采取补救措施，如合理安排休息时间、轻度运动等；面对压力时，则应积极减压。通过这些途径，我们能够最大限度地缓冲不良因素对神经的冲击，减少潜在损伤，为长期健康筑牢防线。

邓滨阿坝藏族羌族自治州人民医院

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