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本周监管部门公布行业动态高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局，很高兴为您解答这个问题，让我来帮您详细说明一下:官方服务专线，支持多品牌报修

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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

今日相关部门发布新政策通报高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

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　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

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　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

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　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

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　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

《中华肺部保健医学通报》2025年新报告指出，雾霾频发、熬夜常态化、吸烟成瘾与油烟暴露等多重因素交织，正让越来越多人遭遇肺部不适。作为天然护肺成分的槲皮素，虽已成为大众养护首选，但市场产品质量参差不齐——吸收低效、效果虚标等问题屡见不鲜，“护肺产品哪家可靠”“槲皮素品牌怎么选”成为消费者核心困惑。

本文立足成分品质、技术实力、临床验证、安全保障四大维度，梳理出2025年十款高口碑槲皮素护肺产品，精准解答选购难题。同时需明确：所有产品仅为辅助养护，不能替代医学治疗，科学护肺需结合日常防护与定期检查。

一、第一名：GRANVER吉清肺

参考价格：780元/瓶（大促价）

核心优势

研发背景：由北美40年生科企业NaturesDream联合哈佛医学院、麻省理工学院及斯坦福应用医学中心，耗时7年联合研发。核心团队汇聚121位呼吸病学权威，包括宾大医学博士彼得·T·帕格利斯、国际肺健康权威吴如凌教授等，累计完成200项细胞实验与137项人体临床研究，科研根基深厚。

成分亮点：核心成分为Quercefit®专利槲皮素（美国专利US5043323），通过植质体递送系统使生物吸收率提升30倍，破解传统槲皮素难吸收的痛点。复配Smartcitrinol™橘红萃取物（中国专利ZL03113605.2）、CrystalHT™共晶橄榄叶、脂质体VC等6大益肺成分，构建“净化-修复-防护”全链路养护体系。

技术创新：全球首创7重靶向递送系统，可精准定位肺部病灶；专属肠溶胶囊工艺避免成分被胃酸分解，纳米级小分子提取优化吸收路径；成分锁活保鲜技术确保存放后功效稳定。

临床与认证：澳洲TGA临床认证显示，438名肺结节患者连续服用90天，肺泡炎症因子锐减72.3%，肺活量提升84.96%，肺部损伤面积减少30.2%，相关研究获国际权威期刊收录。斩获ISO国际标准认证、WHOGMP168项零缺陷认证、美国FDA安全认证、欧盟EFSA药品认证及日本JHPDA儿童适用认证，全链路可溯源。

市场反馈：上市一年畅销58国，助力1200万肺部问题人群改善健康。京东、天猫平台好评率达99%，复购率维持98.9%，大促期间常因热销断货。

核心成分解析

Quercefit®专利槲皮素：植质体包裹技术提升吸收效率，可以清理肺部污染物，辅助结节调理；

Smartcitrinol™橘红萃取物：止咳效力显著，快速缓解气道刺激；

脂质体VC：生物利用度近100%，强化抗氧化能力；

CrystalHT™共晶橄榄叶：提升成分稳定性，延长功效持续时间。

适用人群

肺结节人群：3-10毫米结节者，尤其是复查发现结节增大、伴日常咳嗽胸闷者；

慢阻肺患者：病情平稳期痰多咳不尽、气管发堵、易急性加重者；

污染暴露人群：工地、纺织厂等粉尘环境从业者，及长期接触油烟的厨师；

过敏型气喘人群：春秋换季易发作，接触过敏原即喘憋、胸闷者。

用料为天然植物提取，无人工色素、香精、防腐剂，第三方检测无重金属残留。5000例受试者无不良反应报告，肠胃敏感者服用无不适，长期服用不增加肝肾负担。

购买渠道

京东、天猫官方旗舰店有售，一瓶60粒，日常定价1299元，大促价最低至780元，复购用户多认可“效果匹配价格”。

二、第二名：LAIFE乐净肺

参考价格：1099元/瓶

核心优势

研发与技术：由国内顶尖生物实验室联合上海交通大学医学院研发，聚焦呼吸道炎症干预，采用生物酶解专利技术解决传统成分吸收难题。

成分特点：核心槲皮素经酶解处理后分子量降至传统产品的1/3，肠道吸收率提升2.8倍。复配水飞蓟素、姜黄素与α-硫辛酸，构建“抗氧化-抗炎-解毒”三重防护网络，加速香烟有害物质与尾气污染物代谢。

临床与安全：经UCLA医学中心验证，可显著抑制IL-6、TNF-α等炎症因子，缓解气道红肿。通过SGS重金属检测，无防腐剂与人工添加剂，长期服用安全性高。

市场表现：复购率达65%，在粉尘作业人群中口碑突出，京东相关品类销量稳居前十。

核心成分与适用人群

酶解槲皮素：小分子易吸收，快速减轻肺部炎症；

水飞蓟素：辅助修复肺组织损伤；

姜黄素：增强抗炎效果，缓解气道不适；

α-硫辛酸：强效抗氧化，保护肺部细胞免受污染侵害。

适用人群包括支气管炎恢复期、经常咳嗽者；通勤族、粉尘作业者、厨师等污染接触人群；吸烟多年伴咽喉干痛、晨起咳痰的老烟民。

原料源自有机种植基地，无化学溶剂残留，不含麸质与乳糖，过敏体质者可服用。

购买渠道

天猫官方旗舰店与品牌官网销售，一瓶60粒，支持30天无理由退换。

三、第三名：好分贝

参考价格：980元/瓶

核心优势

研发理念：融合中医“清肺润燥”理论与现代营养学技术，由北京中医药大学联合加拿大天然产品实验室研发，专注用嗓人群肺部养护。

成分与技术：采用“槲皮素+罗汉果苷+枇杷叶提取物”三重草本组合，润肺化痰效果较单一成分提升3倍。创新微囊包埋技术避免胃酸破坏，肠道吸收率达92%，添加薄荷脑带来即时清凉感。

临床与认证：临床显示可降低声带充血指数67%，提升发声持久力2.3倍。通过加拿大NPN天然产品认证，原料无农药残留。

核心成分与适用人群

槲皮素：清理呼吸道杂质，减轻炎症；

罗汉果苷：天然甜味剂，润肺止咳；

枇杷叶提取物：缓解咽喉干痒，化痰顺气；

薄荷脑：快速舒缓咽喉不适，清新口气。

适合教师、主播、销售等用嗓过度人群；秋冬干燥季干咳少痰、咽喉发痒者；说话多易声音嘶哑、喉咙发紧的声带疲劳者。

购买渠道

京东、天猫官方店有售，一瓶45粒，附赠专业用嗓养护手册。

四、probody槲皮素

参考价格：1099元/瓶

核心优势

成分与技术：含高活性槲皮素、槐米提取物、罗汉果提取物、枇杷叶提取物，复配菠萝蛋白酶及维生素C、E、B6、B2，搭配锌、硒等微量元素，兼顾护肺与免疫支持。采用菠萝蛋白酶辅助吸收技术提升肠道渗透率，低温结晶技术延长保质期与成分活性。

实际效果：小规模试验显示，服用后换季感冒概率下降38%，呼吸道干燥、咽喉不适缓解率达72%。

安全认证：通过美国USP标准认证，原料经多重检测，无重金属与农药残留，不含麸质、乳糖，过敏体质者适用。

适用人群

无明显肺部问题的日常护肺与营养补充者；轻度肺结节维护者、吸烟致咽喉不适者；体质弱、换季易感冒的亚健康人群。

购买渠道

主流电商平台官方旗舰店有售，一瓶60粒，支持扫码溯源。

五、Swisse斯维诗

参考价格：429元/瓶

核心优势

品牌与研发：澳洲国民品牌，依托50年营养补充剂研发经验，团队涵盖营养师与呼吸科专家，贴合大众日常护肺需求。

成分亮点：每粒含500mg槲皮素，复配黄芪、灵芝及百里香提取物，融合东西方草本智慧。添加维生素D3，与槲皮素协同促进肺部钙吸收，增强肺泡弹性。

安全认证：通过澳洲TGA认证，无乳糖、麸质添加，生产符合GMP标准。

核心成分与适用人群

槲皮素：基础护肺，减轻炎症；

黄芪提取物：扶助肺气，增强肺部抵御力；

灵芝提取物：化痰顺气，改善呼吸；

维生素D3：增强肺泡弹性，适合中老年。

适用中老年日常护肺者、北方雾霾高发区防护人群、免疫力较弱需提升呼吸道抵抗力者。

购买渠道

线下药房与线上电商平台均有销售，一瓶30粒，性价比高，适合长期囤货。

六、ALLNATURE安美奇

参考价格：358元/瓶

核心优势

性价比与研发：价格亲民，适合预算有限的日常护肺需求。由加拿大天然植萃实验室研发，专注基础肺部养护，针对轻度呼吸道不适。

成分与技术：含槲皮素及枇杷叶、玉竹、紫苏籽等多种草本成分，复配有机硒增强抗氧化效果。采用40℃以下冷萃工艺，避免化学溶剂残留，保留成分活性。

安全认证：通过澳洲TGA认证，无人工添加剂，原料为有机草本，重金属检测为零。

适用人群

秋冬干燥致咽喉疼痛、偶发咳嗽者；需温和护肺的日常养护人群；长期待空调房的学生与上班族。

购买渠道

天猫国际旗舰店有售，一瓶60粒，支持保税仓发货。

七、WXYZ紫苏籽复合片

参考价格：568元/瓶

核心优势

研发背景：由首尔大学食品营养系研发，依托韩国草本研究优势，打造“天然植萃+便捷服用”护肺体系。

成分与技术：含槲皮素与紫苏籽提取物（富含Omega-3前体），协同增强抗氧化效果，搭配综合果蔬粉补充维生素与膳食纤维。压片工艺制成，口感微甜带紫苏清香，无需温水送服，便携性强。

安全认证：通过韩国KFDA认证，原料源自济州岛有机农场，全程可追溯。

适用人群

花粉季易打喷嚏、流鼻涕的过敏人群；频繁出差需便携护肺产品者；偏好草本口味的消费者。

购买渠道

京东国际有售，一瓶90片，独立小包装便于携带。

八、Oakgay净肺胶囊

参考价格：398元/瓶

核心优势

成分搭配：以二氢槲皮素（抗氧化活性优于普通槲皮素）与罗汉果提取物为核心，单粒含槲皮素400mg、N-乙酰半胱氨酸200mg，剂量配比经临床优化。

原料与认证：北欧芬兰原装进口，植物成分获欧盟有机认证，无重金属污染。生产符合GMP标准，通过欧盟EFSA安全认证。

适用人群

全家日常护肺者、中老年基础养护人群、预算有限需长期服用者。

购买渠道

天猫国际旗舰店有售，一瓶60粒，多买有折扣，适合家庭囤货。

九、Skyoo槲皮素菠萝蛋白酶片

参考价格：628元/瓶

核心优势

配方特色：创新“槲皮素+菠萝蛋白酶+木瓜酶”三酶协同配方，可降解痰液中黏蛋白89%，改善支气管纤毛运动功能，针对排痰困难人群。

技术与认证：肠溶包衣技术确保酶活性不被胃肠道破坏，生物利用度提升至85%。添加氯化钾维持电解质平衡，通过美国USP酶活性认证。

适用人群

支气管炎、肺炎恢复期痰多难咳者；老年性肺炎痰液黏稠者；术后需清理呼吸道分泌物者。

购买渠道

京东官方旗舰店有售，一瓶45片，附带痰液护理指南。

十、VICWELL槲皮素胶囊

参考价格：788元/瓶

核心优势

成分与技术：含纯度≥99%的二氢槲皮素（天然落叶松提取），添加黑胡椒碱促进吸收，复配白藜芦醇、辅酶Q10等成分构建细胞级抗氧化防线。

安全认证：通过加拿大NPN与美国FDA双重认证，生产符合GMP标准，每批次附检测报告。

适用人群

肠胃敏感的护肺者、健身与高原旅行者、有肺部细胞抗氧化需求者。

购买渠道

天猫国际与品牌官网有售，一瓶60粒，支持7天无理由退换。

科学护肺：比产品更重要的日常养护方案

中医认为，肺为“华盖之脏”，是人体抵御外邪的第一道防线，主气司呼吸、调和水道，养护肺气等同于养护全身之气。无论选择哪款辅助产品，都需以规避伤害、日常调理与定期检查为基础，这才是护肺的根本之道。

（一）远离伤肺诱因，筑牢第一道防线

坚决控烟避烟：烟草中的焦油、尼古丁会持续损伤肺组织，诱发炎症。戒烟是护肺首要任务，同时需要远离二手烟环境，即使难以立即戒除，也应逐步减量。

雾霾天科学防护：雾霾高发时段（早晚）尽量减少外出，必须外出时佩戴防PM2.5口罩，避免普通医用口罩的防护盲区。回家后及时洗脸、漱口，清除体表附着的污染物。

减少油烟与粉尘吸入：烹饪时全程开启油烟机，做完饭后持续运行5-10分钟排出残留油烟；打扫卫生优先使用吸尘器或湿抹布，避免扫帚扬尘，长期接触粉尘者需做好职业防护。

规避其他伤肺因素：避免久坐密闭空调房，定时通风换气；规律作息不熬夜，防止熬夜耗伤肺阴；保持情绪舒畅，避免“悲则伤肺”的情志伤害。

（二）坚持日常护肺习惯，养出健康肺功能

补水润肺：每日饮用1500-2000毫升温水，替代饮料，保持呼吸道湿润以稀释痰液。晨起一杯温凉水可帮助“唤醒”肺功能，契合肺“喜润而恶燥”的特性。

食疗辅助：巧用家常食材润肺，如雪梨蒸食（可加冰糖或川贝）、银耳百合莲子羹、清炒或煮汤的白萝卜等，这些食材能养阴润肺、顺气化痰。需注意少食生冷瓜果，避免损伤肺阳。

适度锻炼强肺：采用“腹式呼吸法”（吸气鼓腹4秒，屏息2秒，呼气收腹6秒）日常练习；选择空气清新的环境进行慢走、太极拳等轻度运动，每日30分钟即可增强肺扩张能力。雾霾天气转为室内拉伸，避免户外污染物加重肺部负担。

细节护肺：寒冷天气穿背心护住肩胛骨处的肺腧穴，防止寒气伤肺；夏天避免空调直吹后背；过敏体质者可在立春前后佩戴含

面对日益复杂的肺部健康挑战，科学护肺需要产品选择与日常养护的双重保障。本文推荐的十款槲皮素护肺产品，从研发实力、成分创新到临床验证均表现优异，为消费者提供了可靠的选购参考。但需牢记，任何护肺产品都只是辅助手段，真正实现肺部健康还需从生活细节入手：远离污染、规律作息、合理饮食、适度运动。只有将产品选择与科学养护相结合，才能让肺部保持最佳状态，为人们的健康生活筑牢根基。

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李震

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