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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

今日监管部门披露重大进展高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

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　　来源：央视新闻客户端

中国网12月5日讯据国家网络与信息安全信息通报中心通报，依据《网络安全法》《个人信息保护法》等法律法规，按照《中央网信办、工业和信息化部、公安部、市场监管总局关于开展2025年个人信息保护系列专项行动的公告》要求，经国家计算机病毒应急处理中心检测，69款移动应用存在违法违规收集使用个人信息情况。

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《Whatscolors》（版本1.15.1，华为应用市场）、《百变主题》（版本V2.2.42.24051015，比亚迪唐预装App）、《比比客》（微信小程序）、《创金合信基金》（微信小程序）、《顶端新闻》（版本8.1.8，比亚迪市场）、《广东萨莉亚》（微信小程序）、《凯莱集团酒店预订平台》（版本1.5，vivo应用商店）、《宁波太平洋大酒店》（微信小程序）、《闪光兼职》（支付宝小程序）、《速8酒店》（微信小程序）、《淘票票》（今日头条小程序）、《天鹅到家》（微信小程序）、《天鹅到家保姆月嫂服务保洁家政》（微信小程序）、《天天兼职-青团优聘》（支付宝小程序）、《天天狼人》（版本7.20.2，华为应用市场）。

二、隐私政策未逐一列出App，包括委托的第三方或嵌入的第三方代码、插件，收集使用个人信息的目的、方式、范围等。涉及39款移动应用如下：

《369出行》（版本8.6.5.0，360手机助手）、《bluefrog蓝蛙》（微信小程序）、《PigeonSwitch》（版本2.0.8，华为应用市场）、《Whatscolors》（版本1.15.1，华为应用市场）、《爱听音乐》（版本v1.0.7003V6，小米应用商店）、《安然商城》（版本V1.1.5，应用宝）、《大拿物联》（版本5.9.62，小米应用商店）、《顶端新闻》（版本8.1.8，比亚迪市场）、《东海通》（版本5.2.3，华为应用市场）、《二手车之家》（版本8.77.7，应用宝）、《呷哺呷哺》（微信小程序）、《凯莱集团酒店预订平台》（版本1.5，vivo应用商店）、《库迪咖啡》（版本2.5.8，华为应用市场）、《快电》（版本v6.4.2，应用宝）、《琅阅》（版本2.6.5.3（714000），抖音应用中心）、《乐理手册》（版本v2.5.2，小米应用商店）、《龙虾游戏交易平台》（版本1.84，vivo应用商店）、《鹿客智能》（版本2.6.300，历趣市场）、《密码相册》（版本V2.0.6，百度手机助手）、《排班助手》（版本3.11.2，vivo应用商店）、《千聊》（版本V4.8.5，PP助手）、《趣演》（版本9.0.6.2，百度手机助手）、《顺易充》（版本V5.7.3，vivo应用商店）、《太极学堂》（版本v1.1.0，抖音应用中心）、《特步跑步》（版本3.6.6，搜狗下载）、《贴贴手帐》（版本3.1，搜狗下载）、《顽鹿运动》（版本v3.8.1，vivo应用商店）、《纬界极简提词器》（版本2.2.6，小米应用商店）、《文字图片制作》（版本1.9.7，百度手机助手）、《香格里拉会》（版本3.2.77，华为应用市场）、《小年糕》（版本1.24.12217，PP助手）、《新电途》（版本2.6.13，应用宝）、《学而思启蒙》（版本4.07.05，应用宝）、《学而思亲子》（版本V2.15.0（4052），vivo应用商店）、《一起看地图》（版本V5.0.2.4，360手机助手）、《医考帮》（版本2.8.3.3，PP助手）、《永和大王》（微信小程序）、《阅站》（版本1.1.291，应用宝）、《直播魔盒》（版本V7.2.0，小米应用商店）。

三、个人信息处理者向其他个人信息处理者提供其处理的个人信息的，未向个人告知接收方的名称或者姓名、联系方式、处理目的、处理方式和个人信息的种类，并取得个人的单独同意。涉及15款移动应用如下：

《bluefrog蓝蛙》（微信小程序）、《贝乐虎儿歌》（版本5.8.5，比亚迪市场）、《测试发型》（版本8.5.0，百度手机助手）、《二手车之家》（版本8.77.7，应用宝）、《呷哺呷哺》（微信小程序）、《虎牙直播》（版本2.2.0，比亚迪市场）、《抠图换背景》（版本v3.2.1.926，华为应用市场）、《琅阅》（版本2.6.5.3（714000），抖音应用中心）、《球胜比分》（版本v3.6.1，应用汇）、《我是大东家》（版本5.3.72，PP助手）、《小年糕》（版本1.24.12217，PP助手）、《一起看地图》（版本V5.0.2.4，360手机助手）、《永和大王》（微信小程序）、《阅站》（版本1.1.291，应用宝）、《这城有良田》（版本261.000，小米应用商店）。

四、未在征得用户同意后才开始收集个人信息或打开可收集个人信息的权限。涉及3款移动应用如下：

《国投瑞银》（版本4.1.4，vivo应用商店）、《闪光兼职》（支付宝小程序）《天天兼职-青团优聘》（支付宝小程序）。

五、未提供有效的更正、删除个人信息及注销用户账号功能；为更正、删除个人信息或注销用户账号设置不必要或不合理条件；虽提供了更正、删除个人信息及注销用户账号功能，但未及时响应用户相应操作，需人工处理的，未在承诺时限内完成核查和处理。涉及8款移动应用如下：

《PigeonSwitch》（版本2.0.8，华为应用市场）、《乐理手册》（版本v2.5.2，小米应用商店）、《宁波太平洋大酒店》（微信小程序）、《我来数科》（版本7.7.0，小米应用商店）、《我是大东家》（版本5.3.72，PP助手）、《香格里拉会》（版本3.2.77，华为应用市场）、《小年糕》（版本1.24.12217，PP助手）、《学而思启蒙》（版本4.07.05，应用宝）。

六、投诉、举报未在承诺时限内受理并处理；个人信息处理者未建立便捷的个人行使权利的申请受理和处理机制。涉及3款移动应用如下：

《PigeonSwitch》（版本2.0.8，华为应用市场）、《宁波太平洋大酒店》（微信小程序）、《特步跑步》（版本3.6.6，搜狗下载）。

七、未向用户提供撤回同意收集个人信息的途径、方式；个人信息处理者未提供便捷的撤回同意的方式。涉及35款移动应用如下：

《369出行》（版本8.6.5.0，360手机助手）、《bluefrog蓝蛙》（微信小程序）、《PigeonSwitch》（版本2.0.8，华为应用市场）、《Whatscolors》（版本1.15.1，华为应用市场）、《避风塘》（微信小程序）、《测试发型》（版本8.5.0，百度手机助手）、《顶端新闻》（版本8.1.8，比亚迪市场）、《虎牙直播》（版本2.2.0，比亚迪市场）、《凯莱集团酒店预订平台》（版本1.5，vivo应用商店）、《抠图换背景》（版本v3.2.1.926，华为应用市场）、《琅阅》（版本2.6.5.3（714000），抖音应用中心）、《乐理手册》（版本v2.5.2，小米应用商店）、《龙虾游戏交易平台》（版本1.84，vivo应用商店）、《密码相册》（版本V2.0.6，百度手机助手）、《宁波太平洋大酒店》（微信小程序）、《千聊》（版本V4.8.5，PP助手）、《球胜比分》（版本v3.6.1，应用汇）、《太极学堂》（版本v1.1.0，抖音应用中心）、《淘票票》（今日头条小程序）、《天鹅到家》（微信小程序）、《天鹅到家保姆月嫂服务保洁家政》（微信小程序）、《天天狼人》（版本7.20.2，华为应用市场）、《贴贴手帐》（版本3.1，搜狗下载）、《顽鹿运动》（版本v3.8.1，vivo应用商店）、《文字图片制作》（版本1.9.7，百度手机助手）、《香格里拉会》（版本3.2.77，华为应用市场）、《小肥羊桌边点餐》（微信小程序）、《新电途》（版本2.6.13，应用宝）、《学而思启蒙》（版本4.07.05，应用宝）、《学而思亲子》（版本V2.15.0（4052），vivo应用商店）、《一起看地图》（版本V5.0.2.4，360手机助手）、《医考帮》（版本2.8.3.3，PP助手）、《阅站》（版本1.1.291，应用宝）、《直播魔盒》（版本V7.2.0，小米应用商店）、《智享车生活》（版本3.7.1.4，历趣市场）。

八、通过自动化决策方式向个人进行信息推送、商业营销，未同时提供不针对其个人特征的选项，或者未向个人提供便捷的拒绝方式。涉及5款移动应用如下：

《避风塘》（微信小程序）、《天鹅到家》（微信小程序）、《天鹅到家保姆月嫂服务保洁家政》（微信小程序）、《医考帮》（版本2.8.3.3，PP助手）、《阅站》（版本1.1.291，应用宝）。

九、个人信息处理者处理敏感个人信息的，未向个人告知处理敏感个人信息的必要性以及对个人权益的影响。涉及1款移动应用如下：

《宁波太平洋大酒店》（微信小程序）。

十、未采取相应的加密、去标识化等安全技术措施。涉及21款移动应用如下：

《369出行》（版本8.6.5.0，360手机助手）、《bluefrog蓝蛙》（微信小程序）、《避风塘》（微信小程序）、《创金合信基金》（微信小程序）、《达美乐比萨》（版本3.3.40，豌豆荚）、《呷哺呷哺》（微信小程序）、《好太太智联》（版本3.5.7，历趣市场）、《虎牙直播》（版本2.2.0，比亚迪市场）、《宁波太平洋大酒店》（微信小程序）、《球胜比分》（版本v3.6.1，应用汇）、《全能扫描宝》（版本1.0.0，vivo应用商店）、《闪光兼职》（支付宝小程序）、《速8酒店》（微信小程序）、《淘票票》（今日头条小程序）、《天鹅到家》（微信小程序）、《天鹅到家保姆月嫂服务保洁家政》（微信小程序）、《天天兼职-青团优聘》（支付宝小程序）、《我要自学网》（版本1.11.4，应用宝）、《小肥羊桌边点餐》（微信小程序）、《一起看地图》（版本V5.0.2.4，360手机助手）、《智享车生活》（版本3.7.1.4，历趣市场）。

十一、无隐私政策。涉及2款移动应用如下：

《机友会》（百度小程序）、《张家港房产网》（百度小程序）。

（注：文中所列移动应用检测时间为2025年9月29日至2025年11月20日）【李平书】

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