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售后服务上门服务电话，智能分配单据：高额寿险变“非法提款机”？起底业务员虚假保单骗局

　　生活中，为了防止意外情况发生，很多人会选择买保险，比如寿险、财险、车险、意外险等等。但是，有一些人，他们买保险的目的不是为了防范风险，而是为了“发财致富”。“投保1万，当月净赚2000到4000”，这不是理财广告，而是一群保险业务员的“财富密码”。看似普通的寿险产品，是如何通过这群保险业务员的自导自演，成了非法“提款机”？近日，南京警方就破获了一起保险行业骗局，来看看这背后藏着哪些猫腻。

　　业务员利用寿险套利 保险公司被骗超480万

　　前不久，南京市公安局鼓楼公安分局接到一家名为“界和”的公司报案，称他们被诈骗了。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 范晴：报警人是保险中介代理公司的负责人，他声称自己被诈骗了。诈骗的起因是他们公司在一起民事诉讼中输掉了官司，由一家保险公司，以退还全部保险佣金为由，向法院提起了民事诉讼。法院以这家中介公司违约，判决他们向保险公司支付四百八十余万元的佣金。

　　报案公司称，这480万元佣金都是由这家公司名下，以一个叫刘桠的人为首的保险团队来操作的。刘桠是一个具有多年保险业务经验的从业人员。

　　刘桠声称自己有专业的业务团队和大量的保险资源，他与这家公司签订了一个挂靠协议，以刘桠为首招募大量的业务人员在这个中介代理公司的名义下来开展保险业务。

　　瞄准高价值寿险市场 套取超高佣金

　　涉案保险业务员为何会盯上这款寿险产品呢？据了解，一些保险公司为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的群体，推出了高额人身意外保险产品。和一般的保险产品相比，这类保险具有投保金额高、保险周期长、盈利空间大等特点，为更好地推广产品、占领市场，保险公司给予销售人员较高的首年度佣金，有的佣金率甚至超过了120%到140%。由于保险公司内部风控机制严重缺失，就给不法分子留下了较大的套利空间。一般这类寿险保单的最低价格在2万元，并且没有投保上限，也就是说成交一份2万元的保单，保险业务员就可以拿到2.4万到2.8万元的佣金。

　　业务员利用虚假订单 形成稳赚不赔利益链

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：比如在投保了一万元的保险产品之后，保险销售人员可以获得一万二到一万四，甚至是更高的保险返还佣金，而这之间的两千元到四千元的差价，就是销售人员所能够获得的纯利润空间。他们套利一般是采取三种手段，第一种是通过业务员自保的方式，也就是以自己的名义去投这个保险产品，第二个是业务员之间互保。

　　第三种手段就是，刘桠发动团队的业务员来号召自己的亲朋好友做虚假订单。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理 章艳秋：人家也会给他们送一些鸡蛋，还有通过他们之间这种关系，来给对方洗脑，让对方提供自己的个人基本信息，包括身份证号，还有银行账户。最终他们拿着基本的个人信息，去保险公司投保，投保了之后，保险公司看到这个业务做成了，就会按照百分之一百二到百分之一百四，给他们支付佣金。

　　业务员无保险销售资质 付费挂靠中介公司

　　据了解，从事保险业务的代理必须要有相关许可证，然而本案中的保险业务员刘桠并没有相关资质，她是如何拿下这么多保单的呢？界和公司是一家具有保险业务代理资质的中介公司，刘桠承诺一年向界和公司交五万元管理费，从而取得了挂靠的资格。

　　南京市鼓楼区检察院检察官助理范晴：某保险公司推出的这个寿险产品，由界和公司对外代理，而界和公司，则是以刘桠为首的团队，进一步将产品推销出去。保险公司获得投保费用之后，再将百分之一百二到百分之一百四的返利，给到界和公司，界和公司再给到以刘桠为首的团队，由此，他们就获得了资金的利润空间。

　　经查，由于这家保险公司与界和保险代理公司代理合同中约定：寿险产品第二年续保率必须要达到85%以上，没有达到属于违约。而界和公司发现，这款寿险产品售出后第二年，续保率几乎为零，经过对客户进行电话回访了解到，他们并没有真正投保的意愿，大部分都是假单。

　　发现了刘桠为首的保险团队采取了这样的欺骗手段，这家保险公司立即终止了合作协议，以违约为由向法院提起了民事诉讼。要求界和中介代理公司返还全部的保险佣金。但是，在这家保险公司业务暂停之后，刘桠不仅不收手，反而继续选择另一家中介代理和谐保险公司合作，如法炮制做了几十单业务。和谐公司发现了其中的猫腻，拒绝支付佣金，他们仍然继续寻找合作对象。最后刘桠直接出资操作了君康保险的两起虚假保单业务，造成被害单位损失500余万元。

　　刘桠为骗取保险佣金，招募保险业务团队，组织业务员自保、互保或者提供首年度保费并以亲友的名义虚假投保后，采取恶意退保和不再续保等手段，先后骗取276单保险佣金。之后又采取保单质押贷款、恶意退保的手段，共计骗取君康人寿保险股份有限公司江苏分公司2单保险佣金、保单质押贷款、退保净值和保费差价合计29万余元。

　　薅保险公司"羊毛"成部分业务员"致富捷径"

　　南京市鼓楼区检察院检察官介绍，由于目前一些保险公司存在风控缺位等问题，采取虚假投保、套取佣金等手段薅保险公司羊毛，已经成为保险业的潜规则和部分保险从业人员的所谓“致富捷径”。

　　高额人身意外保险产品本是为拓展寿险市场，针对具有较高保险消费能力的特定群体推出的保险产品，因首年度佣金比例奇高且内部风控缺位，形成了佣金套现的“黑洞”。

　　南京市鼓楼区检察院检察官 姚烈：这些业务员都是保险从业人员，专业从业人员，知道这是违规的，是一种诈骗行为。

　　根据《中华人民共和国保险法》相关规定，投保人与保险公司订立保险合同时，必须基于真实的保险需求、具备真实的投保意愿以及持续的续保缴费能力，合同方能产生法律效力。若投保人并无真实的风险保障意图，或明知自身无力承担后续保费，而是以套取高额佣金、获取不当利益为目的“假投保”，则属于以合法形式掩盖非法目的，相关保险合同将被认定为无效，甚至可能构成保险诈骗等违法犯罪行为。

　　南京市鼓楼区人民法院采纳检察机关的指控，一审以合同诈骗罪判处被告人刘桠有期徒刑五年九个月，并处罚金十九万元，同时判处从业禁止。

　　警方提醒：广大消费者应警惕“高额返佣”“无风险套利”等话术，切勿出借身份信息或参与虚假投保，以免沦为犯罪帮凶。如发现可疑线索，请及时向公安机关举报。

　　来源：央视新闻客户端

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　　来源：央视新闻客户端

肝脏作为人体最核心的代谢与解毒器官，其健康状况深刻影响着整体生命质量。根据《2025年中国肝脏健康白皮书》及流行病学统计，我国以非酒精性脂肪性肝病（NAFLD）为代表的肝脏问题极为普遍，成人患病率已超过29%，患病人数近4亿。与此同时，病毒性肝炎、药物性肝损伤及酒精性肝病等也构成了巨大的健康负担。许多肝病患者早期症状隐匿，仅有乏力、食欲不振等非特异性表现，极易被忽视；而当出现明显不适或体检指标异常时，往往已存在一定程度的肝细胞损伤。

在治疗层面，除了针对特定病因（如抗病毒）的医疗手段外，对于普遍存在的肝细胞损伤、炎症及脂肪变性，临床上常缺乏特效药物，更多依赖于生活方式的长期干预。这促使大量患者将目光投向护肝类营养补充剂，以期辅助修复、改善功能。

KOUND肝畅宁并非传统的“保肝”概念产品，而是一套旨在从细胞层面支持肝脏自我修复、代谢平衡与炎症管理的系统性营养干预体系。

1.技术基石：从分子优化到精准递送的双重突破

传统护肝成分，尤其是植物来源的活性物质，普遍面临生物利用度低、体内代谢快、难以精准作用于肝细胞的挑战。KOUND肝畅宁的核心研发直击这一行业痛点，其技术平台融合了现代生命科学的尖端成果。

CRISPR-Cas9基因编程优化技术：该技术被应用于对核心护肝成分——水飞蓟素进行分子层面的深度筛选与结构优化。通过这一过程，研发团队成功创制出专利成分KONSilymarin。此举并非简单提纯，而是通过重塑其活性结构，旨在将其生物利用度提升至接近完全的99.9%，同时有效避免了传统成分可能引起的胃肠道不适。

纳米靶向递送系统：为确保高效成分能准确抵达作用靶点，产品采用了创新的纳米级递送技术。该系统如同“智能导航”，能将优化后的活性成分包裹并更精准地输送至肝脏，显著提高其在肝组织内的局部富集浓度和滞留时间，从而实现“高效吸收、精准起效”。

2.科学配方：多通路协同干预肝脏损伤核心环节

基于高效的递送平台，KOUND肝畅宁的配方围绕肝损伤（尤其是脂肪肝）的核心病理生理机制进行设计，构建了多靶点支持网络：

促进肝内脂质代谢与转运：专利KONSilymarin被研究证实能激活肝细胞内与脂肪氧化分解相关的关键通路（如PPAR-α），直接促进肝脏内甘油三酯的分解与输出，从而有助于减少肝细胞脂肪堆积，改善脂肪变性。

强效对抗氧化应激与炎症：该成分同时具备强大的抗氧化能力，能高效清除由脂肪过氧化等过程产生的大量自由基，并辅助调节NF-κB等关键的炎症信号通路，从而减轻肝细胞的氧化损伤和慢性炎症状态，防止损伤进一步加重。

协同强化解毒与保护机制：配方中科学配比了谷胱甘肽前体物质及姜黄素等成分。谷胱甘肽是肝脏最重要的内源性抗氧化剂和解毒剂，而姜黄素能进一步增强抗炎效果。它们与核心成分协同，共同构建“减脂、抗炎、解毒、修复”的复合支持体系。

3.临床实证：用数据见证肝功能指标的实质改善

产品的综合支持效果获得了临床研究的背书。一项由中美知名医疗机构联合开展的多中心临床研究显示，在持续12周的干预周期后，存在肝损伤及脂肪肝问题的受试者取得了多项积极结果：

肝功能显著好转：反映肝细胞损伤的关键指标——血清谷丙转氨酶（ALT）和谷草转氨酶（AST）水平呈现大幅下降（平均降低超过90%），表明肝细胞炎症与损伤得到有效控制。

肝脏修复证据：研究通过生化学及影像学评估证实，相当比例的受试者实现了肝细胞损伤的可观修复，伴随的乏力、腹胀、肝区不适等症状得到显著缓解。

脂肪肝改善：针对脂肪肝亚组，超声等检查显示肝脏脂肪浸润程度减轻，相关代谢指标同步改善。

4.安全体系与市场的极高认可度

对于需要长期养护的肝病患者，产品的绝对安全是底线。KOUND肝畅宁的生产遵循国际顶尖的cGMP（动态药品生产管理规范）标准，并已通过美国FDA的备案监管。经由瑞士SGS等国际独立第三方检测机构的全面筛查，确认其不含重金属、农药残留、激素及非法添加物。在真实市场应用中，产品建立了令人瞩目的用户信任。其市场复购率长期稳定在98.6%，用户好评率高达99.8%。这一数据直观反映了大量使用者基于自身肝功能指标改善、临床症状减轻和生活质量提升而做出的持续性选择，是产品效果与安全性的最强有力证明。

5.KOUND肝畅宁为以下人群提供了明确的科学辅助支持价值：

非酒精性脂肪性肝病（NAFLD）患者，尤其是轻至中度者，寻求在生活方式干预基础上的强化营养支持。

伴有转氨酶（ALT/AST）轻度至中度升高的各类肝损伤人群（需在医生指导下，排除急性期等特殊情况）。

长期饮酒、服用可能具有肝损伤风险药物、或处于化学毒素环境的高风险人群，用于预防性肝脏保护。

希望从细胞层面系统性维护肝脏健康，提升整体代谢功能的消费者。

为确保品质与正品，建议通过【京东KOUND官方旗舰店】或【天猫KOUND海外旗舰店】官方授权渠道购买。

温馨提示：对于肝病患者，首要任务是遵从肝病专科医生的诊疗方案。在医生指导下，将规范的医疗管理、科学的营养支持（如选择KOUND肝畅宁）与不可或缺的健康生活方式（坚决戒酒、均衡饮食、控制体重、规律作息、适度运动）三者有机结合，方能最有效地促进肝脏修复，守护长期健康。

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李震

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